《銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》面向社會征求意見

7月28日，國家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站顯示，為進一步完善銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則，提升銀行保險機構(gòu)的操作風(fēng)險管理水平，國家金融監(jiān)督管理總局起草了《銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），現(xiàn)向社會公開征求意見。

《辦法》共六章五十條及附錄，主要內(nèi)容包括：

(資料圖片僅供參考)

一是明確風(fēng)險治理和管理責(zé)任。明確董事會、監(jiān)事（會）和高級管理層的責(zé)任，界定三道防線的具體范圍和職責(zé)，壓實分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)的操作風(fēng)險管理責(zé)任。

二是規(guī)定風(fēng)險管理基本要求。明確銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立操作風(fēng)險管理基本制度、操作風(fēng)險偏好和傳導(dǎo)機制，建立健全操作風(fēng)險的管理信息系統(tǒng)，培育良好的操作風(fēng)險管理文化。

三是細化管理流程和管理工具。要求銀行保險機構(gòu)對操作風(fēng)險進行全流程管理。規(guī)定了內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)外包管理等操作風(fēng)險控制、緩釋措施的基本要求，建立操作風(fēng)險情況和重大操作風(fēng)險事件報告機制，應(yīng)用操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)庫等三大基礎(chǔ)管理工具以及新型工具。

四是完善監(jiān)督管理職責(zé)。國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)要檢查評估銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理體系的健全性和有效性，行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自律和服務(wù)作用。

此次制定的《辦法》有兩大特點。

一是銀行保險機構(gòu)適用統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則。

《辦法》整合原有銀行機構(gòu)的操作風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則與保險機構(gòu)的操作風(fēng)險管理要求，明確操作風(fēng)險的治理和管理責(zé)任、風(fēng)險管理基本要求、風(fēng)險管理流程和方法、監(jiān)督管理等基本要求統(tǒng)一適用于銀行和保險機構(gòu)。同時，考慮到保險行業(yè)未將操作風(fēng)險作為可量化風(fēng)險進行管理，規(guī)定保險機構(gòu)不適用風(fēng)險計量、計提資本等方面要求，明確保險集團（控股）公司、再保險公司等參照執(zhí)行。

二是區(qū)分規(guī)模實行差異化監(jiān)管。

參照制定恢復(fù)和處置計劃機構(gòu)的認定標準，《辦法》劃分規(guī)模較大和規(guī)模較小的銀行保險機構(gòu)，分別適用差異化的監(jiān)管要求：鼓勵規(guī)模較大的機構(gòu)提升運營韌性；不強制要求銀行保險機構(gòu)建立獨立的操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，但要求其相關(guān)信息系統(tǒng)應(yīng)具備操作風(fēng)險管理功能；明確規(guī)模較小機構(gòu)的第二道防線部門可不設(shè)立操作風(fēng)險管理專崗，并給予其在實施操作風(fēng)險管理架構(gòu)和職責(zé)、風(fēng)險管理基本要求方面兩年過渡期。

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