動(dòng)態(tài)焦點(diǎn):全面降息時(shí)代，融資選擇貸款還是信用卡？

#6月LPR報(bào)價(jià)下調(diào)##央行年內(nèi)首次降息#

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全面降息時(shí)代，融資選擇貸款還是信用卡？

為去居民存款“庫(kù)存”，自5月份以來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行紛紛下調(diào)存款利率；為提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)信心，確實(shí)為企業(yè)減負(fù)，6月20日中國(guó)人民銀行委托全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布了最新一期LPR，1年期與5年期以上LPR均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，其中，1年期報(bào)3.55%，5年期以上報(bào)4.2%。至此，中國(guó)進(jìn)入全面降息時(shí)代。

那么，全面降息時(shí)代，在融資產(chǎn)品中我們選擇貸款還是信用卡？眾所周知，我們?cè)谌谫Y時(shí)主要考慮成本、額度、期限、還款方式等方面，接下來(lái)，我就這幾個(gè)方面談?wù)剛€(gè)人觀點(diǎn)。

融資成本

信用卡的分期手續(xù)費(fèi)（利息）不會(huì)隨著LPR的下調(diào)而下降，但貸款利息就不一樣。在央行下調(diào)LPR后，貸款利率也隨著下調(diào)，意味著貸款利息下降，那么此時(shí)我們選擇貸款能有效降低融資成本。因此，從融資成本方面來(lái)看，選擇貸款進(jìn)行融資更勝一籌。

融資額度

在融資額度上，貸款額度一直都碾壓信用卡。不管是抵押貸款還是信用貸款，融資額度都會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)信用卡，因此，從融資額度來(lái)看，還是選擇貸款進(jìn)行融資。

融資期限

信用卡免息期只有一個(gè)月，而貸款的還款期限多達(dá)10年，因此，從融資期限來(lái)考慮，也應(yīng)選擇貸款進(jìn)行融資。

還款方式

貸款的還款方式主要有先息后本與等額本息兩種，不管是哪種方式都對(duì)借款人產(chǎn)生很大的還款壓力。而信用卡屬于隨借隨還的那種，額度可循環(huán)使用，資金流動(dòng)較強(qiáng)，因此，從還款方式考慮，建議選擇信用卡進(jìn)行融資。

綜上，全面降息時(shí)代，選擇貸款還是信用卡進(jìn)行融資，需要根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況來(lái)考慮。如果僅用于消費(fèi)，建議選擇信用卡，但切勿以卡養(yǎng)卡；如果用于投資，建議選擇貸款，但要注意貸款周期與投資回報(bào)周期要保持一致性。

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