我國(guó)征信系統(tǒng)信息共享 提升民營(yíng)與小微企業(yè)融資的便利程度

適逢全國(guó)第12個(gè)“6·14信用記錄關(guān)愛(ài)日”活動(dòng)之際，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)朱鶴新表示，我國(guó)征信系統(tǒng)通過(guò)廣泛的信息共享，有效緩解金融市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱(chēng)難題，提升了民營(yíng)與小微企業(yè)融資的便利程度，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

6月14日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行吹風(fēng)會(huì)，請(qǐng)中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)朱鶴新、征信管理局局長(zhǎng)萬(wàn)存知、征信中心副主任王曉蕾介紹覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)建設(shè)情況，并答記者問(wèn)。 新華社記者 金立旺 攝

朱鶴新在14日國(guó)新辦舉行的吹風(fēng)會(huì)上介紹，我國(guó)建立了全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了不可替代的重要作用。在世界銀行發(fā)布的《營(yíng)商環(huán)境報(bào)告》中，我國(guó)信用信息指數(shù)已經(jīng)連續(xù)三年達(dá)到滿(mǎn)分8分。

人民銀行數(shù)據(jù)顯示，目前，征信系統(tǒng)累計(jì)收錄9.9億自然人、2591萬(wàn)戶(hù)企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息，個(gè)人和企業(yè)信用報(bào)告日均查詢(xún)量分別達(dá)550萬(wàn)次和30萬(wàn)次。

“征信數(shù)據(jù)已深度嵌入商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，成為發(fā)放貸款的重要因素之一。”朱鶴新介紹，人民銀行征信中心建立的企業(yè)征信系統(tǒng)納入了1370萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)，占全部建檔企業(yè)的53%。其中有371萬(wàn)戶(hù)的小微企業(yè)獲得信貸支持，貸款余額為33萬(wàn)億元。

同時(shí)，人民銀行征信中心還建立了動(dòng)產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，盤(pán)活小微與民營(yíng)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)資源，助推應(yīng)收賬款融資交易。截至2018年底，動(dòng)產(chǎn)融資登記系統(tǒng)發(fā)生小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)初始登記176萬(wàn)筆，占全部登記量的47%;應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)已注冊(cè)小微企業(yè)7.6萬(wàn)戶(hù)，發(fā)生應(yīng)收賬款融資7萬(wàn)筆，金額為3.1萬(wàn)億元。

朱鶴新介紹，除央行征信中心建立和維護(hù)的征信系統(tǒng)外，目前我國(guó)市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)還有一家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)——百行征信，132家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)和97家信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，共同構(gòu)成了“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)的征信市場(chǎng)組織格局。

此外，央行還推動(dòng)地方建立中小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，補(bǔ)足征信服務(wù)短板。截至目前，累計(jì)為260多萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)建立信用檔案，其中約55萬(wàn)戶(hù)獲得信貸支持，貸款余額達(dá)到11萬(wàn)億元。

“征信系統(tǒng)是放貸機(jī)構(gòu)決策的一個(gè)重要參考，但不是唯一依據(jù)。每家銀行會(huì)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、管理水平，參考征信記錄做出決定。”央行征信管理局局長(zhǎng)萬(wàn)存知表示，有不良記錄又想獲得發(fā)展機(jī)會(huì)的企業(yè)，應(yīng)與銀行保持良好溝通，充分展現(xiàn)發(fā)展前景。但通過(guò)違法渠道刪除不良記錄是不對(duì)的，也行不通。

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