電車進(jìn)水也適用“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水免責(zé)”？法院：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償

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現(xiàn)代快報(bào)訊（記者 孫蘇皖）新能源汽車掉入池塘中，車主向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠卻遭到拒賠。保險(xiǎn)公司認(rèn)為電車的電機(jī)視為發(fā)動(dòng)機(jī)，電機(jī)進(jìn)水了也適用 " 發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水免責(zé) " 條款。保險(xiǎn)公司的說法是否合理？近日，南京江寧開發(fā)區(qū)法院公布了該起案件，審理認(rèn)定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償。

市民小樂駕駛自己的新能源汽車時(shí)，因操作不當(dāng)發(fā)生了事故，致使車子掉入池塘中，損毀嚴(yán)重。經(jīng)保險(xiǎn)公估公司鑒定，維修費(fèi)用已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過車輛的實(shí)際價(jià)值，推定為全損。小樂想到自己曾給車子購買過保險(xiǎn)，便向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，卻遭到拒賠。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為，電車的電池和電機(jī)發(fā)揮的功能和燃油車的發(fā)動(dòng)機(jī)是一樣的，應(yīng)當(dāng)視為發(fā)動(dòng)機(jī)。參照機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)第十條第八款約定：" 發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，所產(chǎn)生的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。" 因此，在告知責(zé)任免除條款的情況下，電池和電機(jī)的損失，不應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

江寧開發(fā)區(qū)法院審理后認(rèn)為，小樂駕駛的車輛為純電動(dòng)汽車，與傳統(tǒng)燃油車不同，由電機(jī)、電池、控制系統(tǒng)組成動(dòng)力系統(tǒng)。保險(xiǎn)合同并未明確約定純電動(dòng)汽車動(dòng)力系統(tǒng)進(jìn)水所導(dǎo)致的損失和費(fèi)用不予賠償?shù)拿庳?zé)情形。保險(xiǎn)公司亦未舉證證明其已履行說明義務(wù)，明確告知小樂純電動(dòng)汽車動(dòng)力系統(tǒng)進(jìn)水所導(dǎo)致的損失亦適用該條。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償電池和電機(jī)的損失。法院判決，保險(xiǎn)公司賠償小樂機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)金 79403 元。保險(xiǎn)公司提起上訴后，南京中院二審維持原判。

江寧開發(fā)區(qū)法院民二庭副庭長(zhǎng)逯婷婷表示：" 與傳統(tǒng)燃油車不同，新能源汽車進(jìn)水將直接導(dǎo)致電機(jī)、電池的損壞，車輛報(bào)廢，而新能源汽車的主要價(jià)值便在于電機(jī)、電池。若保險(xiǎn)公司隨意擴(kuò)大解釋關(guān)于發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的免責(zé)條款，而不積極履行對(duì)被保險(xiǎn)人的充分提示說明義務(wù)，則將極大地?fù)p害被保險(xiǎn)人的權(quán)益。"（文中人物為化名）

（校對(duì) 季林巧）

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