21家銀行機構(gòu)因監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量被罰 專家：數(shù)據(jù)治理重要性提到很高層面

人民網(wǎng)北京3月28日電（記者杜燕飛）銀保監(jiān)會日前發(fā)布公告稱，近期，銀保監(jiān)會嚴肅查處一批監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)（EAST）數(shù)據(jù)質(zhì)量領域違法違規(guī)案件，對政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行等共21家銀行機構(gòu)依法作出行政處罰決定，處罰金額合計8760萬元。

銀保監(jiān)會表示，近年來，銀保監(jiān)會高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)的整體治理水平和質(zhì)量控制機制，組織開展了對21家全國性中資銀行機構(gòu)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量專項檢查。對檢查發(fā)現(xiàn)的漏報錯報EAST數(shù)據(jù)、部分數(shù)據(jù)交叉校核存在偏差等數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問題，銀保監(jiān)會依法嚴肅予以行政處罰。同時，督促銀行機構(gòu)嚴肅追責問責，深挖數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問題背后的治理不完善、機制不健全等根源性問題，堅持當下改與長久立相結(jié)合，完善機制缺陷，彌補制度漏洞。

記者梳理，銀保監(jiān)會因“數(shù)據(jù)質(zhì)量存在問題”批量開罰單并非偶然。2020年4月，銀保監(jiān)會一連發(fā)布多張百萬元級罰單，8家銀行因EAST系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在違法違規(guī)行為被處罰，合計罰金1770萬元，涉及6大國有銀行和2家股份制銀行。

數(shù)據(jù)是監(jiān)管機構(gòu)作出監(jiān)管判斷并采取相應措施的重要基礎。本次罰單中所提的EAST是原銀監(jiān)會2008年開發(fā)的監(jiān)管分析工具應用平臺，系統(tǒng)包含銀行標準化數(shù)據(jù)提取、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能，自2012年正式上線運營。

2022年1月30日，銀保監(jiān)會下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范（2021版）的通知》（EAST系統(tǒng)5.0），要求金融機構(gòu)切實推進數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)專業(yè)性，進一步增強數(shù)據(jù)規(guī)范性。今年5月18日前，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外資銀行、直銷銀行、理財?shù)怯浿行囊凑招聵藴蔬M行首次數(shù)據(jù)報送。各地方法人銀行機構(gòu)首次報送時間原則上不晚于5月20日。

業(yè)內(nèi)人士認為，EAST5.0明確要求數(shù)據(jù)質(zhì)量從傳統(tǒng)的應對監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)在的治理模式，進一步明確了金融機構(gòu)對數(shù)據(jù)質(zhì)量的主體負責，本質(zhì)上是對金融機構(gòu)的監(jiān)管報送提出了更高的要求，把整個數(shù)據(jù)治理的重要性提到很高的層面。

“近年來，對于銀行機構(gòu)在監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)報送中存在的違法違規(guī)行為，監(jiān)管機構(gòu)不斷加大處罰與整治力度，說明監(jiān)管層對金融機構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量及業(yè)務合規(guī)性的要求不斷提升，無疑對商業(yè)銀行提出了更高的數(shù)據(jù)治理要求?！彼餍胚_控股產(chǎn)品總監(jiān)黃一青表示，雖然各家銀行對EAST的重視程度在逐漸加強，但是有些銀行在數(shù)據(jù)報送工作中還存在著一些問題。

黃一青說，面對海量數(shù)據(jù)，很多銀行缺乏科學合理的系統(tǒng)及完善的機制，導致整個數(shù)據(jù)治理、報送工作效率低，數(shù)據(jù)質(zhì)量難以滿足監(jiān)管要求。當前銀行的數(shù)據(jù)治理基本上是事后治理，欠缺事前和事中的數(shù)據(jù)治理管控制度及能力。以往報送數(shù)據(jù)質(zhì)量的責任，主要是報送人員或者是科技人員，但是數(shù)據(jù)來源都在相關業(yè)務系統(tǒng)中，業(yè)務部門人員是直接的數(shù)據(jù)責任人。但現(xiàn)在銀行系統(tǒng)無法支撐，或者報送制度欠缺，導致數(shù)據(jù)責任人并沒有參與到數(shù)據(jù)質(zhì)量里來。

“監(jiān)管數(shù)據(jù)真實性和準確性是銀行機構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)在要求，更是貫徹落實政策部署和監(jiān)管要求的具體體現(xiàn)?！便y保監(jiān)會表示，銀行機構(gòu)要切實承擔數(shù)據(jù)質(zhì)量的主體責任，對照監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范的相關要求，提升數(shù)據(jù)治理能力，強化數(shù)據(jù)質(zhì)量管控，持續(xù)提高數(shù)據(jù)報送的準確性和全面性。

黃一青認為，未來銀行機構(gòu)監(jiān)管報送必須應對明細化、全面化和高質(zhì)量的嚴監(jiān)管的新形勢，要加強一站式數(shù)據(jù)管控能力的建設，引入事中事前的檢測機制和治理機制，并建立科學合理的平臺系統(tǒng)去支撐推進這種制度。

“下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)加大對監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量違法違規(guī)問題的查處力度，嚴肅市場紀律，提高違規(guī)成本，引導并督促銀行機構(gòu)切實發(fā)揮監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)在防范金融風險、提升內(nèi)控水平等方面的作用?！便y保監(jiān)會表示。

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