招商銀行一季度凈利潤同比增長16.3%，資本充足率下降

中華網(wǎng)財經(jīng)訊，4月24日，招商銀行披露2021年一季度報告。報告顯示，2021年1-3月，招商銀行實現(xiàn)凈利潤294.52億元，同比增長16.31%；營業(yè)收入787.17億元，同比增長10.55%。截至2021年3月末，招商銀行資本充足率15.98%，一級資本充足率13.43%，與上年末相比，均出現(xiàn)不同程度下降。

截至2021年3月末，招商銀行集團資產(chǎn)總額86,646.41億元，較上年末增長3.63%；負(fù)債總額79,027.87億元，較上年末增長3.56%。截至2021年3月末，招商銀行集團貸款和墊款總額53,125.29億元，較上年末增長5.64%；客戶存款總額58,272.14億元，較上年末增長3.53%。

2021年1-3月，招商銀行集團實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤320.15億元，同比增長15.18%；實現(xiàn)營業(yè)收入847.51億元，同比增長10.64%。

2021年1-3月，招商銀行集團實現(xiàn)凈利息收入495.24億元，同比增長8.23%，在營業(yè)收入中占比58.43%。2021年1-3月招商銀行集團凈利差2.44%，凈利息收益率2.52%，同比分別下降2個和4個基點，環(huán)比分別上升13個和11個基點。

2021年1-3月，招商銀行集團實現(xiàn)非利息凈收入352.27億元，同比增長14.20%，在營業(yè)收入中占比41.57%，同比上升1.30個百分點。非利息凈收入中，凈手續(xù)費及傭金收入272.02億元，同比增長23.30%，在營業(yè)收入中占比32.10%，同比上升3.30個百分點；其他凈收入80.25億元，同比減少8.66%，主要是上年同期市場利率有所下行，金融工具的投資收益表現(xiàn)較好。

截至2021年3月末，招商銀行集團不良貸款余額540.57億元，較上年末增加4.42億元；不良貸款率1.02%，較上年末下降0.05個百分點；撥備覆蓋率438.88%，較上年末上升1.20個百分點；貸款撥備率4.47%，較上年末下降0.20個百分點。

截至2021年3月末，招商銀行資產(chǎn)總額81,271.66億元，較上年末增長3.32%；負(fù)債總額74,137.87億元，較上年末增長3.23%。截至2021年3月末，招商銀行貸款和墊款總額49,740.24億元，較上年末增長5.15%，其中，零售貸款占比55.37%，公司貸款占比37.98%，票據(jù)貼現(xiàn)占比6.65%。截至2021年3月末，招商銀行客戶存款總額55,893.41億元，較上年末增長3.35%，其中，活期存款占比65.86%，定期存款占比34.14%?；钇诖婵钪?，公司存款占比62.00%，零售存款占比38.00%；定期存款中，公司存款占比69.81%，零售存款占比30.19%。2021年1-3月招商銀行存款日均余額中活期存款占比為65.13%，較上年全年日均占比提高4.27個百分點。

截至2021年3月末，招商銀行高級法下資本充足率15.98%，一級資本充足率13.43%，較權(quán)重法下分別高2.91個和1.90個百分點。但與上年末相比，均出現(xiàn)不同程度下降。招商銀行表示，主要是因為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)增長較快。

截至報告期末，招商銀行不良貸款余額519.71億元，較上年末增加5.14億元，不良貸款率1.04%，較上年末下降0.05個百分點；關(guān)注貸款余額362.38億元，較上年末減少13.20億元，關(guān)注貸款率0.73%，較上年末下降0.06個百分點；逾期貸款余額554.38億元，較上年末增加7.80億元，逾期貸款率1.11%，較上年末下降0.05個百分點。

2021年1-3月，招商銀行新生成不良貸款115.66億元，同比增加24.65億元；不良貸款生成率（年化）0.95%，同比上升0.10個百分點，其中，公司貸款不良生成額33.88億元，同比增加23.45億元，主要是個別公司客戶杠桿率較高，盈利和現(xiàn)金流表現(xiàn)不佳，疊加疫情影響，風(fēng)險情況進一步加??；零售貸款（不含信用卡）不良生成額10.09億元，同比減少4.20億元；信用卡因疫情的持續(xù)性影響和共債風(fēng)險疊加，新生成不良貸款71.69億元，同比增加5.40億元。

截至2021年3月末，招商銀行貸款損失準(zhǔn)備余額2,306.60億元，較上年末增加24.44億元；撥備覆蓋率443.82%，較上年末上升0.31個百分點；貸款撥備率4.64%，較上年末下降0.18個百分點。

截至報告期末，招商銀行零售客戶數(shù)1.61億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長1.90%，其中金葵花及以上客戶（指在本公司月日均總資產(chǎn)在50萬元及以上的零售客戶）331.42萬戶，較上年末增長6.85%；管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額95,946.18億元，較上年末增長7.30%，其中管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額78,802.47億元，較上年末增長7.28%，占全行管理零售客戶總資產(chǎn)余額的82.13%。招商銀行私人銀行客戶（指在本公司月日均總資產(chǎn)在1,000萬元及以上的零售客戶）106,887戶，較上年末增長6.91%；管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)29,840.07億元，較上年末增長7.55%；戶均總資產(chǎn)2,791.74萬元，較上年末增加16.47萬元。

招商銀行表示，今年以來，隨著新冠肺炎疫情得到有效控制，經(jīng)濟活動和居民生活逐步回歸正常，公司以大財富管理體系建設(shè)為著力點，依托線上線下一體化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，零售獲客和AUM繼續(xù)保持穩(wěn)健增長。展望全年，公司將以客戶為中心，深化開放融合，加快創(chuàng)新變革，探索打通月活躍用戶（MAU）到AUM的路徑，全力打造大財富管理價值循環(huán)鏈，全面提升為客戶創(chuàng)造價值的能力。

安信證券發(fā)布研報稱，給予招商銀行買入評級。評級理由主要包括：1)今年一季度，招商銀行手續(xù)費及傭金凈收入增速為23.3%，超出市場預(yù)期，也成為營收保持較快增長的重要支撐因素；2)客戶經(jīng)營成效顯著。風(fēng)險提示：經(jīng)濟復(fù)蘇進程受阻、宏觀政策明顯收緊。

華西證券發(fā)布研報稱，維持招商銀行買入評級。評級理由主要包括：1)一季度營收增速上行、業(yè)績增速明顯回升，財富管理拉升中收；2)零售貸款放量拉動息差企穩(wěn)回升，高收益的信用卡、消費貸等獲增配；3)零售貸款質(zhì)量進一步改善，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)異。風(fēng)險提示：1、整體經(jīng)濟未來修復(fù)不及預(yù)期，信用成本大幅提升的風(fēng)險；2、公司的重大經(jīng)營風(fēng)險等。

國信證券發(fā)布研報稱，給予招商銀行增持評級。評級理由主要包括：1)招商銀行披露2021年一季報；2)凈息差環(huán)比走闊；資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異；3)財富管理業(yè)務(wù)亮眼，手續(xù)費及傭金收入高增。風(fēng)險提示：宏觀經(jīng)濟形勢持續(xù)走弱可能對銀行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生不利影響。

截至4月23日A股收盤，招商銀行收于53.30元/股，上漲幅度為1.31%，總市值約1.3萬億元。

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