廣東銀行業(yè)保持平穩(wěn)運(yùn)行態(tài)勢(shì) 綠色金融改革創(chuàng)新深入推進(jìn)

1月20日，廣東銀行同業(yè)公會(huì)召開2021年度廣東銀行業(yè)新聞通氣會(huì)。據(jù)廣東銀保監(jiān)局黨委委員、副局長(zhǎng)陳曉勇表示，2021年，廣東銀保監(jiān)局推動(dòng)廣東銀行業(yè)改革發(fā)展實(shí)現(xiàn)“十四五”良好開局。全年廣東銀行業(yè)保持平穩(wěn)運(yùn)行良好態(tài)勢(shì)。2021年末，廣東省銀行業(yè)總資產(chǎn)32.04萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.34%;總負(fù)債30.88萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.16%。轄內(nèi)(不含深圳，下同)銀行業(yè)總資產(chǎn)20.77萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.62%;其中，各項(xiàng)貸款余額14.09萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.54%?？傌?fù)債20萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.26%;其中，各項(xiàng)存款余額16.51萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.77%。累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1972.98億元，同比增長(zhǎng)5.23%。不良貸款率0.94%。撥備覆蓋率226.1%，較年初上升17.88個(gè)百分點(diǎn)，保持較高水平。

陳曉勇介紹了2021年廣東銀行業(yè)改革發(fā)展與監(jiān)管取得的“八大”成效。

第一，金融持續(xù)回歸本源，服務(wù)廣東經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。轄內(nèi)銀行業(yè)堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本職，實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款余額同比大幅增長(zhǎng)15.2%。服務(wù)制造業(yè)力度再創(chuàng)新高。制造業(yè)貸款余額1.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.7%;先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比分別增長(zhǎng)15.9%、70.76%。支持高水平科技自立自強(qiáng)?？茖W(xué)研究服務(wù)業(yè)、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)31.3%、29.5%，高新技術(shù)企業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)25%以上。支持構(gòu)建“一核一帶一區(qū)”區(qū)域發(fā)展格局?；A(chǔ)設(shè)施類貸款規(guī)模突破2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.11%。粵東西北地區(qū)交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)13.8%，76.6%的新發(fā)放企業(yè)類貸款投向民營(yíng)企業(yè)。助力穩(wěn)住外貿(mào)基本盤。外貿(mào)企業(yè)各項(xiàng)貸款余額1.07萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.26%，“加易貸”“貿(mào)融易”等融資產(chǎn)品規(guī)模同比分別增長(zhǎng)46.7%和136.55%。全面落實(shí)能源保供要求。促進(jìn)銀企對(duì)接，2021年四季度，轄內(nèi)主要銀行機(jī)構(gòu)為煤電等符合能源保供要求的企業(yè)發(fā)放貸款超150億元。

第二，普惠金融增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本，有力保障小微企業(yè)金融服務(wù)。搭建“五位一體”普惠金融監(jiān)管機(jī)制，普惠金融指標(biāo)全面達(dá)標(biāo)。“增量”方面，小微企業(yè)貸款余額近3.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.52%，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額1.53萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)32.51%。“擴(kuò)面”方面，普惠型小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)144.98萬(wàn)戶，較年初增加26.36萬(wàn)戶。“提質(zhì)”方面，小微企業(yè)續(xù)貸、信用貸款同比分別增長(zhǎng)44.44%、33.67%;“銀稅互動(dòng)”類小微企業(yè)貸款余額首次突破千億大關(guān)。“降本”方面，推動(dòng)減費(fèi)讓利，2021年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率在2020年下降0.84個(gè)百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上再下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。

第三，下沉金融服務(wù)重心，鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)推動(dòng)作用，為廣東鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)更多的金融力量。涉農(nóng)信貸供給持續(xù)擴(kuò)大。轄內(nèi)涉農(nóng)貸款達(dá)1.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.8%，普惠型涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)貸款近10個(gè)百分點(diǎn)。支持城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，農(nóng)村公共道路等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目貸款余額2400.4億元，同比增長(zhǎng)9.1%，加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持。農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)體系更加健全，推動(dòng)152家銀行專設(shè)997個(gè)鄉(xiāng)村振興內(nèi)部機(jī)構(gòu)，成立全國(guó)首家鄉(xiāng)村振興支行，轄內(nèi)農(nóng)合機(jī)構(gòu)對(duì)4988個(gè)行政村實(shí)施“整村授信”。金融服務(wù)向縣域持續(xù)下沉。全省57個(gè)行政縣的平均縣域存貸比69.7%，同比提升2.62個(gè)百分點(diǎn)。

第四，綠色金融改革創(chuàng)新深入推進(jìn)，有效服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和戰(zhàn)略全局。指導(dǎo)機(jī)構(gòu)將客戶碳表現(xiàn)作為授信的重要參考，圍繞減污、降碳、增綠三個(gè)方面，完善綠色服務(wù)體系，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型。轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新組織體系，成立綠色專營(yíng)機(jī)構(gòu)/部門近20個(gè)，成立全國(guó)銀行業(yè)首個(gè)“零碳網(wǎng)點(diǎn)”、首家氣候支行。積極參與碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新，支持全國(guó)首單碳中和綠色ABN、粵港澳大灣區(qū)首筆碳中和債落地。轄內(nèi)主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額首破萬(wàn)億元大關(guān)，同比增長(zhǎng)40.92%。綠色建筑、節(jié)能環(huán)保、新能源等重點(diǎn)項(xiàng)目信貸余額分別同比增長(zhǎng)187.88%、43.43%和65.63%。

第五，金融互聯(lián)互通持續(xù)深化，粵港澳大灣區(qū)與橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)提速。主動(dòng)作為、跨前兩步，為建設(shè)富有活力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的一流灣區(qū)提供金融支撐。創(chuàng)新跨境金融產(chǎn)品服務(wù)。推動(dòng)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)落地，支持轄內(nèi)20家試點(diǎn)銀行展業(yè)，業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)4.86億元。持續(xù)深化“放管服”改革。全面取消粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地8市銀行支行及以下機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)支公司及以下機(jī)構(gòu)及其高管的主要準(zhǔn)入事項(xiàng)事前審批，累計(jì)優(yōu)化行政許可事項(xiàng)超3600項(xiàng)。支持多元化金融機(jī)構(gòu)建設(shè)。支持恒豐銀行廣州分行、大豐銀行廣州分行、澳門國(guó)際銀行橫琴支行、東莞銀行香港分行等機(jī)構(gòu)開業(yè)，轄區(qū)港澳銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)數(shù)量分別達(dá)94家和7家，均居全國(guó)第一。

第六，踐行以人民為中心的發(fā)展思想，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體系日益完善。結(jié)合“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。加強(qiáng)消保工作機(jī)制建設(shè)。從嚴(yán)實(shí)施消保監(jiān)管評(píng)價(jià)，落實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，針對(duì)各類損害消費(fèi)者權(quán)益行為處罰機(jī)構(gòu)54家次、73人次，處罰金額1915萬(wàn)元。扎實(shí)推進(jìn)多元糾紛化解體系建設(shè)。高標(biāo)準(zhǔn)建成正和消保中心，建立“小額快處、簡(jiǎn)易調(diào)解、專家調(diào)解、司法確認(rèn)”一體化處理機(jī)制。完善特殊群體金融服務(wù)。提升適老化金融服務(wù)水平，建立13項(xiàng)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)適老化便民營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2079個(gè)。為16萬(wàn)名貧困學(xué)子發(fā)放助學(xué)貸款13億元，覆蓋全省129個(gè)縣區(qū)和135所高校。針對(duì)退伍軍人及家屬開辟綠色通道，推出專屬信貸產(chǎn)品。

第七，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)成果持續(xù)鞏固。堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的監(jiān)管，切實(shí)守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。把完善公司治理作為重中之重。推進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深度融合，規(guī)范“董監(jiān)高”履職。有序化解信用風(fēng)險(xiǎn)。持續(xù)推進(jìn)不良貸款處置，穩(wěn)妥處置集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)，全年不良資產(chǎn)處置規(guī)模超過(guò)1300億元。維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。堅(jiān)持“房住不炒”定位，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)支持購(gòu)房者合理住房需求，全轄房地產(chǎn)貸款整體保持穩(wěn)定，首套房貸款占比超過(guò)9成。針對(duì)房地產(chǎn)信貸違規(guī)行為，處罰銀行49家、責(zé)任人55人次，罰沒金額合計(jì)4327萬(wàn)元。嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)。依法取締“美聯(lián)儲(chǔ)歐亞銀行”“美國(guó)紅旗銀行”等一批非法機(jī)構(gòu)，打擊惡意逃廢農(nóng)合機(jī)構(gòu)債務(wù)行為。

第八，監(jiān)管現(xiàn)代化建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，監(jiān)管效能有效提升。積極研究“智慧監(jiān)管”實(shí)踐圖譜，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目落地應(yīng)用，推動(dòng)監(jiān)管提質(zhì)增效。規(guī)劃建設(shè)“廣東銀保監(jiān)局區(qū)塊鏈慧享平臺(tái)”，成功入選國(guó)家區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用試點(diǎn)。自主研發(fā)“大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)高效快捷的跨行資金追蹤、監(jiān)管數(shù)據(jù)分析。推進(jìn)聯(lián)邦學(xué)習(xí)研究應(yīng)用，在對(duì)公貸款、消費(fèi)信貸等風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別領(lǐng)域應(yīng)用落地。豐富監(jiān)管科技工具箱，建立智能檢查實(shí)驗(yàn)室。自主開發(fā)上線準(zhǔn)入備案系統(tǒng)，上線“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”平臺(tái)，行政許可效率大幅提升。

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