?明星代言金融不可盲從 監(jiān)管支招如何避坑

追星一時爽，但也要注意保護錢袋子。4月22日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于警惕明星代言金融產(chǎn)品風險的提示》，揭開明星為各類互聯(lián)網(wǎng)平臺或金融產(chǎn)品代言5類常見模式，并提醒消費者選擇金融產(chǎn)品或服務時，不可盲信明星代言，應理性對待明星代言的產(chǎn)品或服務，做到“三看一防”。

主持人、演員、歌手等明星大規(guī)模代言或站臺金融產(chǎn)品、平臺，對于大眾來說其實并不陌生，尤其是前幾年P2P網(wǎng)貸野蠻生長，明星代言一度成為平臺營銷的重要手段。4月22日，北京商報記者搜索發(fā)現(xiàn)，目前鮮少有明星參與互金平臺代言，但仍有不少銀行在信用卡產(chǎn)品推廣上較青睞明星推廣模式，王一博、迪麗熱巴等流量明星均為不同銀行進行過推廣代言。

“明星代言，優(yōu)勢是可以擴大銀行業(yè)機構(gòu)及旗下產(chǎn)品的影響力，在獲取新用戶方面有所助益，例如部分粉絲將印有明星的信用卡當成周邊產(chǎn)品申請和收集，短時間內(nèi)能夠快速聚集大量人氣；不過，邀請明星代言需要付出不菲的代言費，如何在引流前合規(guī)宣傳、引流后做好風險防控仍面臨挑戰(zhàn)。”消費金融專家蘇筱芮評價道。

對機構(gòu)來說，盡管明星代言見效快，但也有不少“翻車”事件。明星代言金融產(chǎn)品有哪些潛在風險？4月22日，銀保監(jiān)會在風險提示中揭開了明星為各類互聯(lián)網(wǎng)平臺或金融產(chǎn)品代言的5類常見模式。

一是為P2P平臺代言，近年已有明星代言的平臺爆雷，導致參與者資金受損；二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品，如“中晉系”集資詐騙案已導致萬余名投資者遭受資金損失；三是為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺代言，網(wǎng)絡平臺操作更便捷，但也容易存在風險提示、投保告知不充分等問題，消費者切忌因明星代言而忽略風險告知事項；四是為金融產(chǎn)品、平臺站臺，如“泛亞有色”曾邀請某學者出席活動，利用名人光環(huán)對公眾造成消費誤導；五是為銀行保險機構(gòu)某類產(chǎn)品或整體品牌代言，如明星擔任銀行信用卡推廣大使或宣傳大使。

北京商報記者注意到，在上述5類模式中，明星為P2P代言站臺“翻車”的案例屢見不鮮，既有不少明顯因代言平臺兌付問題一度登上微博熱搜，也有不少知名藝人曾因宣傳的P2P平臺爆雷，被投資人喊出要為此負責。2021年1月，首次有地方監(jiān)管部門提出，代言P2P的那些“明星”們，負有不可推卸的責任。

此次風險提示中，銀保監(jiān)會還指出，部分粉絲無底線追星，為明星集資打榜等不理智追星行為也被不法分子利用，導致一些集資亂象。還有的利用名人效應過度營銷宣傳誘導過度消費和超前消費，有可能引發(fā)過度負債、暴力催收等問題。銀保監(jiān)會提醒道，消費者選擇金融產(chǎn)品或服務時，不可盲信明星代言，應理性對待明星代言的產(chǎn)品或服務。

針對如何避開金融陷阱，銀保監(jiān)會在風險提示的同時，也給出了多條“錦囊妙計”，簡單總結(jié)就是“三看一防”。一看機構(gòu)是否取得相應資質(zhì)。二看產(chǎn)品是否符合自身需求和風險承受能力。三看收益是否合理。四要防止過度借貸。

光大銀行金融市場部分析師周茂華指出，金融產(chǎn)品治理有個過程，一方面，需要繼續(xù)加大力度治理金融產(chǎn)品銷售過程中“誤導消費者、虛假夸張宣傳、產(chǎn)品捆綁搭售、風險提示信息含糊”等亂象；另外，消費者自身也需認真分析金融產(chǎn)品和服務相關條款，合理評估自身風險承受力，從正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品，避免輕信“高收益、低風險”的金融產(chǎn)品，避免過度負債等。

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