無(wú)錫銀行2020年業(yè)績(jī)雙增長(zhǎng) 資本充足率下滑 經(jīng)營(yíng)貸與消費(fèi)貸增長(zhǎng)較快
中華網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊,3月29日,無(wú)錫銀行發(fā)布2020年年度報(bào)告。報(bào)告顯示,2020年無(wú)錫銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入38.96億元,同比增長(zhǎng)10.07%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)13.12億元,同比增長(zhǎng)4.96%,但資本充足率有下降趨勢(shì)。
無(wú)錫銀行于2005年6月在江蘇省無(wú)錫市注冊(cè)成立,成立時(shí)名稱(chēng)為江蘇錫州農(nóng)村商業(yè)銀行,2010年9月20日變更為“無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行”,即無(wú)錫銀行。無(wú)錫銀行立足無(wú)錫,共有本地營(yíng)業(yè)部103家,異地支行機(jī)構(gòu)10家。異地機(jī)構(gòu)中,在無(wú)錫江陰市、無(wú)錫宜興市、南通如皋市,淮安市淮安區(qū),揚(yáng)州儀征市,徐州市豐縣和泰州靖江市設(shè)立8家異地支行。
股東情況,截至2020年末,無(wú)錫銀行前十大股東和持股比例為:國(guó)聯(lián)信托股份有限公司持股比例為9%,無(wú)錫市興達(dá)尼龍有限公司持股比例為6%,無(wú)錫萬(wàn)新機(jī)械有限公司持股比例為5.04%,無(wú)錫市建設(shè)發(fā)展投資有限公司持股比例為4.17%,華林證券股份有限公司持股比例為3.97%,無(wú)錫神偉化工有限公司持股比例為2.14%,全國(guó)社?;鹚囊蝗M合持股比例為1.17%,無(wú)錫市銀寶印鐵有限公司持股比例為1.15%,天津華人投資管理有限公司-華人華誠(chéng)1號(hào)私募證券投資基金持股比例為0.95%,無(wú)錫市太平洋化肥有限公司持股比例為0.91%。
截至去年年末,無(wú)錫銀行總資產(chǎn)達(dá)1800.18億元,同比增長(zhǎng)11.18%;總負(fù)債1659.48億元,同比增長(zhǎng)10.50%。
年報(bào)顯示,截至2020年底,無(wú)錫銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入38.96億元,同比增長(zhǎng)10.07%,其中中間業(yè)務(wù)收入2.28億元,同比增長(zhǎng)63.89%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)13.12億元,同比增長(zhǎng)4.96%?;久抗墒找?.71元,同比增長(zhǎng)4.41%。去年該行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~達(dá)94.87億元,同比增長(zhǎng)了136.85%。
存貸款方面,截至去年年底,無(wú)錫銀行各項(xiàng)存款余額1413.32億元,比年初增加131.36億元,增幅10.25%。其中對(duì)公存款余額810.52億元,比年初增加46.64億元,增幅6.11%;個(gè)人存款余額602.80億元,比年初增加84.73億元,增幅16.35%。與此同時(shí),各項(xiàng)貸款余額996.93億元,比年初增加147.63億元,增幅17.38%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,無(wú)錫銀行不良貸款呈現(xiàn)下降趨勢(shì),2020年末不良貸款率為1.10%,較2019年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn),2019年末為1.21%,2018年末為1.24%。撥備覆蓋率2018年末至2020年末分別為234.76%、288.18%、355.88%。
截至2020年末,無(wú)錫銀行資本充足率15.21%,比上一年同期減少0.64個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率維持在上一年同樣的水平,為10.20%;核心一級(jí)資本充足率9.03%,2019年末該指標(biāo)為10.20%。此外,杠桿率從2019年的6.47%抬升至6.52%。
在貸款行業(yè)分布方面,無(wú)錫銀行信貸資產(chǎn)投放行業(yè)分布集中在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)。截至2019年末,該行前五大行業(yè)貸款合計(jì)占貸款總額的62.24%,第一大貸款行業(yè)租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)貸款占比20.96%。
個(gè)人貸款方面,無(wú)錫銀行個(gè)人住房貸款余額113.55億元,同比增長(zhǎng)20.98%,占比64.78%。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額17.46億元,同比增長(zhǎng)46.11%,占比9.96%。個(gè)人消費(fèi)性貸款余額41.86億元,同比增長(zhǎng)36%,占比23.88%。
截至2020年末,本行無(wú)重大訴訟、仲裁事項(xiàng)。無(wú)錫銀行單筆涉訴本金金額1000萬(wàn)元以上的未決訴訟4筆,涉及標(biāo)的金額為1.17億元。
2020年7月10日,無(wú)錫銀行楚州支行因未按規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表且責(zé)令改正逾期不改正,被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)淮安監(jiān)管分局罰款15萬(wàn)元(淮銀保監(jiān)罰決字〔2020〕3號(hào)),楚州支行負(fù)責(zé)人被處警告處罰(淮銀保監(jiān)罰決字〔2020〕4號(hào))。
無(wú)錫銀行2020年年報(bào)還顯示,由于“無(wú)錫轉(zhuǎn)債”已進(jìn)入轉(zhuǎn)股期,無(wú)錫銀行將以權(quán)益分派股權(quán)登記日的總股本為基數(shù),向收市后登記在冊(cè)的普通股股東每10股派送現(xiàn)金股利1.8元(含稅)。
民生證券研報(bào)指出,無(wú)錫銀行盈利情況良好,資產(chǎn)質(zhì)量同業(yè)領(lǐng)先且顯著改善,具有較大的利潤(rùn)釋放空間。預(yù)測(cè)2021-2023年歸母凈利潤(rùn)增速分別為7.94%、10.08%和11.64%,對(duì)應(yīng)2021年末BVPS為7.08元,靜態(tài)PB為0.86倍,低于上市農(nóng)商行0.89倍的中位數(shù)水平,維持“推薦”評(píng)級(jí)。
天風(fēng)證券認(rèn)為,無(wú)錫銀行2020年資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異,不良貸款率降低,貸款關(guān)注率逾期率極低,撥備水平大幅提升,給予其1.15倍21年P(guān)B目標(biāo)估值,對(duì)應(yīng)目標(biāo)價(jià)8.34元/股,維持“買(mǎi)入”評(píng)級(jí)。
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