南京銀行2億投資車置寶打水漂！涉假公章?lián)０福?00萬“封口費”？

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》丨出品

文丨遠山

近日，一則關于二手車交易平臺“車置寶”用戶退款無門的新聞引起網(wǎng)友熱議。這家估值70億的獨角獸車置寶目前陷入死局，人去樓空，用戶退款無門，董事長被限制高消費，20億元創(chuàng)投面臨或“打水漂”。鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》發(fā)現(xiàn)，2019年1月，南京銀行曾向車置寶給予一筆2億元的債權(quán)融資支持。

天眼查信息顯示，車置寶（江蘇車置寶信息科技股份有限公司）成立于2010年8月，注冊資金8630.5866萬，是一家二手車C2B交易平臺，也是江蘇省汽協(xié)唯一指定的二手車網(wǎng)絡交易平臺。黃樂是公司法人，同時也是公司董事長、總經(jīng)理和實際控制人。自成立以來，車置寶備受資本青睞，投資方包括戈壁創(chuàng)投、毅達資本、九鼎資本、南京銀行等，共獲得8輪融資，融資總額約20億人民幣。車置寶最近的一輪融資便是2019年1月，車置寶獲得了南京銀行2億元的債權(quán)融資支持。

隨著車置寶事件的發(fā)酵，南京銀行這筆2億元的債權(quán)融資的處置也成了問題。這批債權(quán)融資多久到期？利率多少？現(xiàn)在的狀態(tài)是什么？準備如何處理？鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》就以上問題致電南京銀行，截至發(fā)稿，尚未收到回復。

根據(jù)公開資料，南京銀行成立于1996年，自2016年起資產(chǎn)規(guī)模突破萬億，截至2016年年底，該行總資產(chǎn)規(guī)模為1.06萬億元，同比增長32.16%。此后，南京銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴張，2017年-2019年該行的資產(chǎn)規(guī)模分別為1.14萬億元、1.24萬億元、1.35萬億元，同比增速分別為7.26%、8.95%，8.06%。據(jù)南京銀行2020年三季報顯示，截至報告期末，其資產(chǎn)總額為1.50萬億元，較上年度期末增長11.29%。數(shù)據(jù)顯示，2017年-2019年，南京銀行個人貸款的不良率分別為0.79%、0.7%、0.74%。。

南京銀行的第一大股東為紫金集團（含一致行動人南京高科、南京國有資產(chǎn)投資公司），持股比例超過21%，其背后是南京市國資委；而其第二大股東外資機構(gòu)——法巴銀行（持股比例12.92%），此外江蘇省國資委旗下的江蘇控股有限公司業(yè)持股9.99%。

值得注意的是，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》發(fā)現(xiàn)，此前南京銀行多條負面消息纏身。

2020年因違反反洗錢、貸款違規(guī)流入樓市等被罰超2000萬

據(jù)統(tǒng)計，南京銀行在2020年頻遭監(jiān)管處罰，其中較為“矚目”的有，2020年12月31日，南京銀行因違反“反洗錢”規(guī)定，存在七宗違法違規(guī)行為遭央行南京分行警告，并處罰款736萬元，沒收違法所得人民幣20.88萬元，合計罰沒756.88萬元。

央行南京分行行政處罰顯示，南京銀行存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；未按規(guī)定報送賬戶開戶資料；未按規(guī)定開立賬戶使用；未按規(guī)定加強特約商戶與受理終端管理；違規(guī)占壓財政資金等。

南京銀行多名責任人被罰，具體有：該行陳曉輝對南京銀行反洗錢違規(guī)行為負有直接責任，被罰款3.5萬元；該行周猛對南京銀行反洗錢違規(guī)行為負有直接責任，罰款3.5萬元；該行戚夢然對南京銀行反洗錢違規(guī)行為負有直接責任，被罰款3.5萬元；該行文斌對南京銀行未按規(guī)定加強特約商戶與受理終端管理違規(guī)行為負有直接責任被罰款5萬元。

據(jù)鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》此前報道，6月4日和6月5日，南京銀行連續(xù)兩天收到江蘇銀保監(jiān)局下發(fā)的合計22張罰單，合計罰沒人民幣1387.375萬元。

2020年6月4日，銀保監(jiān)分局向南京銀行開出12張行政處罰單，涉及鹽城、南通、鎮(zhèn)江、揚州、宿遷、無錫泰州、連云港、淮安、常州10個城市的分行，罰單總額648.375萬元。罰單信息顯示，違法違規(guī)事項主要涉及信貸資產(chǎn)被挪用；違規(guī)辦理信用證業(yè)務；發(fā)放消費貸款進入證券市場和房地產(chǎn)市場；貸款發(fā)放嚴重不審慎；個人消費貸款資金被挪用于購買理財、投資證券、購房或償還貸款等。

6月5日，銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局再次向南京銀行開出10張行政處罰單，其中涉及南京銀行總行、江北新區(qū)分行、大廠支行、淮安分行，合計罰款金額達到739萬元，另有數(shù)名相關負責人受到警告、罰款或禁止從事銀行業(yè)終身的處罰。

其中南京銀行總行受到的處罰最重。該行存在的違法違規(guī)事由共計13項，具體有：未將部分銀行承擔風險的業(yè)務納入統(tǒng)一授信管理；同業(yè)投資資金違規(guī)用于支付土地出讓金；同業(yè)投資資金違規(guī)用于上市公司定向增發(fā)；同業(yè)投資資金違規(guī)用于土地儲備開發(fā)；違規(guī)為第三方金融機構(gòu)同業(yè)投資業(yè)務提供信用擔保；理財產(chǎn)品之間相互調(diào)節(jié)收益；理財資金投資非標債權(quán)資產(chǎn)總額超過規(guī)定上限；面向一般個人客戶銷售的理財產(chǎn)品違規(guī)投資權(quán)益類資產(chǎn)；理財資金與自營資金未充分隔離；理財投資非標業(yè)務未比照自營貸款管理；關聯(lián)方管理不全面；違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款；債券投資操作不規(guī)范。

金融借款糾紛激增 消費貸被指砍頭息

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》查詢官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，自2019年起，南京銀行發(fā)力消費融業(yè)務。在消費貸款業(yè)務上，除了打造自營產(chǎn)品，還聯(lián)合多家巨頭共同放貸。

南京銀行在消費信貸方面，著力打造“你好e貸”和“鑫夢享”兩大平臺。自營貸款產(chǎn)品多達12款，包括信易貸、房易貸、誠易貸、理財e貸、你好e貸、南京e貸等。

據(jù)南京銀行鑫夢享網(wǎng)站信息顯示，南京銀行合作的第三方放貸或助貸機構(gòu)多達19家，包括360借條、度小滿金融、分眾小貸、京東金融、萬達普惠、網(wǎng)易金融、小米貸款、唯品金融等眾多互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下平臺。南京銀行的助貸合作平臺包括愛奇藝、51人品貸等。

但南京銀行在發(fā)力個人消費的同時，涉及的金融借款糾紛隨之增多，還出現(xiàn)消費貸被投訴“砍頭息”。

據(jù)媒體報道，近三年來南京銀行涉案信息激增，2017年763件，2018年1272件，2019年1782件。其中，金融借款合同糾紛高達4424件，借款合同糾紛442件，兩類糾紛合計占南京銀行涉案信息90%。

此外，南京銀行消費貸業(yè)務，頻頻被指“砍頭息、高利貸”等違規(guī)問題。2019年9月26日，網(wǎng)友匿名在黑貓投訴發(fā)帖稱，其9月23日在南京銀行辦理了一筆消費貸款，總金額15萬元，通過南京銀行線上視頻認證不收取費用，四年期年化利率18%。在這么高的利率下，貸款到賬后立即被扣13500元。該用戶表示南京銀行應核實該筆貸款由誰負責，以及被扣資金的去向。

據(jù)媒體報道，使用與南京銀行聯(lián)合的51人品貸借款，出現(xiàn)了被砍頭息的情況，且利率不符合國家規(guī)定。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》查詢“砍頭息”的相關法規(guī)發(fā)現(xiàn)，《中華人民共和國合同法》第二百條規(guī)定，借款的利息不得預先在本金中扣除，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息；《關于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經(jīng)濟發(fā)展維護社會穩(wěn)定的通知》要求出借人將利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息；《關于規(guī)范整頓"現(xiàn)金貸"業(yè)務的通知》要求各類機構(gòu)向借款人收取的綜合資金成本應統(tǒng)一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。

涉假公章?lián)０?行長給100萬欲封口

據(jù)《華夏時報》2020年5月的一則報道，沈陽商人霍起舉報稱，2016年7月，南京銀行南通分行在他為南通華凱重工有限公司(下稱“華凱重工”)的1500萬元貸款擔保合同中，追加他的另一家公司北方傳媒作為擔保方，并在他不知情的情況下加蓋假公章。霍起表示，他從未授權(quán)這一行為，北方傳媒也從未為此擔保蓋過公章。

隨后，假公章事件在訴訟中被發(fā)現(xiàn)并被證實，但南京銀行仍堅稱無需鑒定，表示是該公司真實意思的表達。

此外，南京銀行有偽造假財務報表或違規(guī)放貸的嫌疑。霍起提到，正常借款時，擔保公司需要向銀行提供財務報表，而他從未向南京銀行提供過北方傳媒的，南京銀行拿到的是偽造的，還是違反程序進行放貸？不得而知。

霍起稱，假公章事件之后，南京銀行南通港閘支行行長季建國找到他，表達希望雙方達成和解的意愿，并給了他一張100萬元的銀行匯票作為補償，希望霍起不要追究此事。霍起認為這筆錢是南京銀行的“封口費”。

2020年銀行年報季已經(jīng)逐步拉開帷幕，南京銀行在2020年全年的資產(chǎn)和經(jīng)營負債情況到底如何，不良貸款率有何變化，是否與投給車置寶的2億元融資有關？4月30日南京銀行年報即將披露，讓我們拭目以待。

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