央行詳解動產和權利擔保統(tǒng)一登記 打破企業(yè)擔保融資壁壘

新華社北京1月27日電 題：打破信息壁壘 便利企業(yè)擔保融資——央行相關人士詳解動產和權利擔保統(tǒng)一登記

新華社記者吳雨

今年1月1日起，動產和權利擔保統(tǒng)一登記在全國范圍內實施。這一制度到底能為企業(yè)融資帶來哪些便利？又將如何優(yōu)化營商環(huán)境？

從四地試點到全國實施

我國中小企業(yè)約60%以上的資產為應收賬款和存貨，但金融機構擔保貸款中，約60%要求提供不動產擔保，動產擔保融資不足40%。

“形成錯配的一個重要原因是，我國動產和權利擔保登記機構相對分散，登記查詢效率較低，影響了動產融資的發(fā)展。”中國人民銀行條法司副司長謝丹在日前舉行的“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會上介紹，為解決這一問題，2019年以來，北京、上海、重慶、廣州陸續(xù)開展統(tǒng)一登記試點，依托央行的動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)統(tǒng)一辦理。

據介紹，動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)2007年建立并穩(wěn)定運行，支持應收賬款質押和轉讓、融資租賃、存貨和倉單質押等十多項擔保登記業(yè)務，并可網上自主登記和查詢。

記者從央行了解到，試點有效便利了企業(yè)融資，民營和小微企業(yè)新增擔保登記業(yè)務占比超過95%、融資金額占比超過80%。

在試點基礎上，動產和權利擔保統(tǒng)一登記制度于今年推向全國。升級改造后的動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)于2021年1月1日正式上線。

人民銀行征信管理局副局長田地認為，實施動產和權利擔保統(tǒng)一登記可有效解決擔保交易信息分散、不透明、易產生權利沖突等問題，有助于優(yōu)化我國的營商環(huán)境，推動中小微企業(yè)最大限度地利用其動產和權利獲得融資。

企業(yè)擔保融資壁壘逐個擊破

動產和權利擔保統(tǒng)一登記到底在哪些方面進行了調整？

實施統(tǒng)一登記后，原由市場監(jiān)督管理部門承擔的生產設備、原材料、半成品、產品四類動產抵押登記改由人民銀行統(tǒng)一承擔，新增登記及此前已做登記的變更和注銷等均在人民銀行辦理。

“以前信息不對稱、透明度和公示性不足，容易導致重復質押、虛假融資等風險事件。登記分散還導致受償順序難以確定，容易引起權屬糾紛。”謝丹說。

針對這些問題，動產和權利擔保統(tǒng)一登記有的放矢加以解決。一方面，通過動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，當事人可以隨時自主在線辦理登記，無須登記機構審核，即時辦理、即時生效；另一方面，輸入擔保人的名稱便可一鍵查詢其名下所有公示的登記信息，便捷高效。

“這明顯提升了金融機構等擔保權人接受動產和權利擔保的意愿。”謝丹表示，統(tǒng)一登記能夠便利金融機構查詢動產和權利的已擔保信息，清楚掌握擔保權的優(yōu)先順位，降低和控制信貸風險和成本。

在減輕企業(yè)負擔方面，統(tǒng)一登記涵蓋了企業(yè)常用融資的擔保類型，統(tǒng)一登記的辦理主體也由以前的“企業(yè)等擔保人為主”轉變?yōu)椤敖鹑跈C構等擔保權人為主”，免去企業(yè)到現(xiàn)場提交材料、辦理登記的負擔。

謝丹表示，辦理登記的主體變更為金融機構等擔保權人后，即便登記機構不對登記內容進行實質審查，擔保權人為了保障自身權益，也會主動核實擔保財產的真實狀態(tài)，在登記時全面準確地登記擔保財產信息。從前期試點情況來看，沒有發(fā)生因虛假登記出現(xiàn)的糾紛。

為納入其他擔保類型預留空間

目前，納入統(tǒng)一登記范圍的動產和權利擔保類型包括：生產設備、原材料、半成品、產品抵押，應收賬款質押，存款單、倉單、提單質押，融資租賃，保理，所有權保留，其他可以登記的動產和權利擔保七大類。

此次未將機動車、船舶、著作權、債券等動產納入統(tǒng)一登記范圍。對此，謝丹表示，這主要基于我國現(xiàn)行法律規(guī)定、相關動產特殊性、國際上通行做法等。

謝丹介紹，債券、基金份額、股權質押等，此前已登記在相關主管部門或電子交易平臺的登記系統(tǒng)中，從便利當事人、保障交易安全和效率的角度，不宜將其取得登記和質押登記相分離。

不過，人民銀行相關人士表示，已充分考慮實踐發(fā)展的需要，也為納入其他擔保類型預留了空間。今后，如果納入其他擔保類型確有必要，且時機成熟，人民銀行將會同相關部門履行報批程序。

關鍵詞： 央行 融資