華海財險屢踩監(jiān)管紅線遭"舊賬追罰" 多項指標堪憂
《投資者網(wǎng)》陳企樾
華海財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱"華海財險")于2014年12月9日成立,當時注冊資本為8.5億元,此后多次增資擴股。
根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息顯示,公司于2015年3月首次獲批增資至10.2億元。隨后2016年6月及9月,先后兩次申請增資,分別變更為10.8億元、12億元。雖已獲得銀保監(jiān)會批復同意,但因增資材料虛假,2018年2月,經(jīng)查處后,兩則行政許可均被撤銷。同年8月,公司補正材料后,才增資至12億元。
多輪股權(quán)更迭帶來了股東結(jié)構(gòu)的動蕩,也暴露出公司內(nèi)部管理存在諸多問題。同時,公司部分財務(wù)指標下降,凈利潤波動幅度較大。如今一紙罰單送達,華海財險能否解決內(nèi)控與業(yè)績的雙重問題,成為市場關(guān)注的重點。
增資材料造假舊賬受罰
12月14日,銀保監(jiān)會公布一則行政處罰,針對2016年5-8月華海財險向原保監(jiān)會報送虛假的增資申請材料一事,合計罰款61萬元。
事情的原委是,2018年2月,經(jīng)保監(jiān)會調(diào)查核實,發(fā)現(xiàn)公司的兩位股東——青島神州萬向文化傳播有限公司與青島樂?;ヂ?lián)科技有限公司——在增資申請中隱瞞了關(guān)聯(lián)關(guān)系,因此該行政許可被撤銷。原保監(jiān)會在撤銷決定書中通知公司抓緊引入合規(guī)股東,在引資完成前不得向違規(guī)股東退還入股資金。同時,還限制了違規(guī)股東的參會權(quán)、提案權(quán)、表決權(quán)等相關(guān)股東權(quán)利。
本次處罰中,銀保監(jiān)會在銀保監(jiān)罰決字〔2020〕65號中對公司的違法事實做了詳細說明,其中直指公司提交的材料中存在納稅證明造假、關(guān)聯(lián)關(guān)系聲明造假、《臨時股東大會關(guān)于增加注冊資本金的決議》和《2016年臨時股東大會關(guān)于修訂<公司章程>的決議》無中生有,捏造了并未召開的臨時股東大會等。
公司的造假行為也暴露出了內(nèi)部治理不規(guī)范,存在一定的內(nèi)控風險。處罰決定書中指出公司的監(jiān)事會運行不規(guī)范,兩次監(jiān)事會會議召開時間間隔超過6個月。并且,公司的信息披露管理薄弱,披露的信息不真實、不完整。公司治理檔案也有缺失,保存散亂、要件不齊、簽字頁管理不規(guī)范,存在材料造假的風險。
《投資者網(wǎng)》致函公司對此如何解釋,管理層是否存在利益輸送問題,公司未予答復。隨后,《投資者網(wǎng)》再致電,客服人員稱"稍后會請相關(guān)人士答復",但一直未有回音。
內(nèi)控混亂違規(guī)屢屢受罰
追溯公司治理歷程,不難發(fā)現(xiàn)華海財險在內(nèi)部控制方面的違規(guī)行為已多次被監(jiān)管點名或重罰。
去年5月,因擬任董事張秀娜未取得任職資格核準,卻在實際工作中履職,在銀保監(jiān)罰決字〔2019〕4號中公司合計被罰7萬元。
同年7月,銀保監(jiān)會再次于銀保監(jiān)罰決字〔2019〕10號中通報公司擬任副總經(jīng)理于暉與擬任總經(jīng)理助理唐海明,截至檢查日并未獲得同意任職批復,卻已在實際工作中履職。對此進行多人連處,對相關(guān)責任人予以警告及罰款。而在同一張罰單中,還提及公司存在車險虛列費用,以及超出批準的業(yè)務(wù)范圍,違規(guī)銷售投資型保險產(chǎn)品"華??涤?quot;。該罰單責令公司營業(yè)總部的商業(yè)車險停止接受新業(yè)務(wù)三個月,并且合計被罰187萬元,成為去年金額最大的罰單。
公司董事長、法人趙小鳴在這些罰單中均被提及,自2015年上任至今,他已累計被罰23萬元。
公司屢次聘任不具有任職資格的人員擔任公司高管,一再觸碰監(jiān)管紅線,內(nèi)部控制混亂急需"糾偏"。今年4月,公司獲銀保監(jiān)會批準任命多位新高管,包括合規(guī)負責人、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、獨立董事等。這些公司核心崗位的人員更替是否有助于改善經(jīng)營合規(guī)性,還需由時間檢驗。
業(yè)績低迷凈利潤波動幅度大
公司不僅內(nèi)部管理亂象叢生,業(yè)務(wù)經(jīng)營也一路波折。
據(jù)公司官網(wǎng)公布的償付能力報告顯示,去年四季度與今年一季度凈利潤均為負數(shù),二季度回升為3020.20萬元后,三季度又重新降至-1183.54萬元,降幅約為139.18%。此外,公司的保費收入也環(huán)比下降了16.77%。核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率更是下降至179.49%,創(chuàng)下自去年一季度以來的新低。
回顧公司的年度信披報告,去年公司原保費收入前五位的險種中,僅車險盈利1413.81萬元,意外傷害險、責任險、企財險和健康險均為虧損,虧損額合計超過1.47億元。而開業(yè)至今,原保費收入前五位的險種歷年承保利潤合計均為虧損,且每年虧損額均超過1億元。
作為全國首家海洋保險公司,公司成立之初就推出特色產(chǎn)品船舶險,該險種也曾于2015年和2016年進入原保費收入前五位。但自2017年起,已銷聲匿跡。現(xiàn)在公司的保費收入主要依靠車險,與傳統(tǒng)財險公司的主打業(yè)務(wù)未見明顯差異?!锻顿Y者網(wǎng)》詢問公司預計如何提振業(yè)務(wù),以及下一步業(yè)務(wù)發(fā)展的重心,也未獲公司回應(yīng)。
公司官網(wǎng)稱,會秉承傳統(tǒng)、開拓創(chuàng)新,立足山東、面向全國,致力于成為海洋保險和互聯(lián)網(wǎng)保險為特色的全國性、綜合型一流現(xiàn)代保險企業(yè)。未來公司將如何解決其多年的內(nèi)控"沉疴",推動業(yè)務(wù)發(fā)展實現(xiàn)愿景,《投資者網(wǎng)》將持續(xù)關(guān)注。
關(guān)鍵詞: 華海財險
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