中國(guó)銀行業(yè)百?gòu)?qiáng)榜單出爐！

2023年8月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)推出本年度“中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”（圖1），以核心一級(jí)資本凈額為依據(jù)排序，并對(duì)前100家商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、盈利能力、運(yùn)營(yíng)效率和資產(chǎn)質(zhì)量等進(jìn)行綜合展示。

排名前十的分別是中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中信銀行。

【資料圖】

圖1.中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單

百?gòu)?qiáng)榜單銀行展現(xiàn)復(fù)雜環(huán)境下的發(fā)展韌性

2023年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)在中國(guó)商業(yè)銀行體系占有重要地位。100強(qiáng)銀行2022年末核心一級(jí)資本合計(jì)19.89萬億元，同比增長(zhǎng)8.53%，占中國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的94.83%；總資產(chǎn)合計(jì)287.53萬億元，同比增長(zhǎng)11.22%，占中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)的89.91%；2022年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)合計(jì)2.27萬億元，同比增長(zhǎng)7.34%，占中國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)的98.62%。

分機(jī)構(gòu)類型看，100強(qiáng)銀行包括6家大型商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、58家城市商業(yè)銀行、15家農(nóng)村商業(yè)銀行、2家民營(yíng)銀行和7家外資銀行（圖2）。

圖2. 2023年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)基本情況

單位：億元，家

資料來源：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

2023年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單展現(xiàn)了商業(yè)銀行在復(fù)雜環(huán)境下的發(fā)展韌性。100強(qiáng)銀行2022年的資產(chǎn)、資本和盈利穩(wěn)健增長(zhǎng)，成本收入比平均值為35.12%，同比上升1.10個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率平均值為1.47%，同比上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

大型商業(yè)銀行核心資本持續(xù)增長(zhǎng)

穩(wěn)定處于全球前列

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行六家大型商業(yè)銀行在我國(guó)乃至全球銀行業(yè)保持領(lǐng)先地位。六大銀行在2023年100強(qiáng)排行榜中居于前7位，2022年核心一級(jí)資本合計(jì)11.55萬億元，同比增長(zhǎng)8.32%，占100強(qiáng)銀行的58.10%；總資產(chǎn)合計(jì)164.11萬億元，同比增長(zhǎng)12.82%，占100強(qiáng)銀行的57.08%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.36萬億元，同比增長(zhǎng)5.34%，占100強(qiáng)銀行的59.78%；成本收入比平均值為33.70%，同比上升0.69個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率平均值為1.27%，同比下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

換算為美元計(jì)價(jià)進(jìn)行國(guó)際比較，我國(guó)六大商業(yè)銀行核心一級(jí)資本凈額在全球排名處于前16名，其中工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行居于前4名，保持不變；交通銀行排名第9位，較上年提升一位；郵儲(chǔ)銀行排名第16位，保持不變。總體上，我國(guó)商業(yè)銀行在全球銀行業(yè)前20強(qiáng)中占一半數(shù)量（圖3），地位突出，這與我國(guó)金融結(jié)構(gòu)及大型銀行的競(jìng)爭(zhēng)力提升密切相關(guān)。我國(guó)銀行業(yè)在金融體系占主導(dǎo)地位，同時(shí)大型銀行在銀行體系中占比高。2022年末，我國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)約合45.91萬億美元，是排名全球第二位美國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)的1.95倍；我國(guó)六大銀行總資產(chǎn)約占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的48.86%，資產(chǎn)、資本和盈利規(guī)模在全球領(lǐng)先。

圖3. 我國(guó)商業(yè)銀行在2023年全球銀行業(yè)20強(qiáng)中占一半

核心一級(jí)資本凈額（單位：億美元）

資料來源： 銀行年報(bào)， 中國(guó)銀行業(yè)協(xié) 會(huì)

中小型銀行與外資法人銀行亮點(diǎn)紛呈

經(jīng)營(yíng)發(fā)展各具特色

2022年，實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)帶來壓力，在一攬子穩(wěn)增長(zhǎng)和逆周期政策的推動(dòng)下，銀行業(yè)總體保持平穩(wěn)運(yùn)行。在2023年100強(qiáng)榜上，股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、民營(yíng)銀行、外資銀行核心一級(jí)資本分別同比增長(zhǎng)8.65%、9.64%、6.26%、29.40%和6.37%，總資產(chǎn)分別增長(zhǎng)7.09%、13.12%、9.22%、5.83%和1.84%，凈利潤(rùn)分別增長(zhǎng)8.41%、13.97%、7.42%、38.98%和21.58%。

2022年，商業(yè)銀行不斷提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保持不良資產(chǎn)處置力度，持續(xù)夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。2022年上榜銀行不良貸款率平均值為1.47%，較上年略升0.02個(gè)百分點(diǎn)；其中，股份行、城商行、農(nóng)商行、民營(yíng)銀行、外資銀行不良率平均值分別為1.44%、1.63%、1.36%、1.71%、0.52%。100強(qiáng)榜單中，57家銀行不良貸款率較上年改善；25家銀行不良率低至1%以下，其中：股份銀行1家，為招商銀行（0.96%）；外資銀行5家，城農(nóng)商行18家，主要分布長(zhǎng)三角、珠三角及成渝等地區(qū)，例如花旗銀行（0.60%）、寧波銀行（0.75%）、成都銀行（0.78%）等。

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