違規(guī)開展支付業(yè)務，財付通支付被罰沒876萬元

12月31日，中國人民銀行深圳中心支行發(fā)布一批行政處罰決定，微信支付的運營主體財付通支付科技有限公司（下稱“財付通”）也在其中。

行政處罰信息顯示，財付通共涉及8項違反違規(guī)行為，具體包括：

1.未按真實交易場景、準確標識并完整發(fā)送、保存交易信息，確保交易信息真實、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；

2.為非法交易、虛假交易提供支付服務，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為未按規(guī)定采取有效措施；

3.違反條碼支付業(yè)務限額管理規(guī)定；

4.違規(guī)開展支付業(yè)務合作；

5.未備案開展條碼支付業(yè)務；

6.未按規(guī)定時間保存交易驗證記錄；

7.未能如實提供調(diào)查材料；

8.未按規(guī)定建立并落實資質(zhì)審核制度。

對上述8項違規(guī)，央行深圳中心支行對財付通進行警告，并沒收違法所得人民幣318.37萬元，處罰款人民幣558.2萬元，合計罰沒金額人民幣876.57萬元，作出行政處罰決定的日期為2020年12月31日。

此外，財付通風控總監(jiān)周治明對財付通“未按真實交易場景、準確標識并完整發(fā)送、保存交易信息，確保交易信息真實、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；為非法交易、虛假交易提供支付服務，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為未按規(guī)定采取有效措施”等兩項違法違規(guī)行為負有直接責任，被央行警告并處罰款人民幣55萬元。

天眼查信息顯示，財付通由深圳市騰訊計算機系統(tǒng)有限公司控股，持股比例為95%，目前法定代表人為林海峰，系騰訊公司副總裁、騰訊金融科技負責人。就在11月之前，馬化騰還是財付通法定代表人，騰訊方面對該次工商變更回應稱，此次是基于公司管理結(jié)構(gòu)優(yōu)化需要做出的正常調(diào)整，于此前向主管部門提交變更申請，并于10月獲央行批準。

2005年4月財付通平臺正式上線，2011年5月獲得央行首批第三方支付牌照，2012年4月獲得基金支付牌照，2013年8月聯(lián)合微信發(fā)布微信支付。目前財付通支付業(yè)務類型包括網(wǎng)絡支付、銀行卡收單及跨境支付，客戶類型包括個人客戶及商戶。

本次行政處罰是財付通收到的最大額罰單，近兩年來，財付通也頻頻被罰。

就在今年3月，財付通因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按照規(guī)定報送可疑交易報告，被罰款人民幣40萬元。2019年8月，財付通因違反支付結(jié)算管理和金融消費權(quán)益保護相關(guān)制度，被央行深圳市中心支行警告，并處罰款149萬元。2017年5月，財付通因未嚴格落實《非銀支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》相關(guān)規(guī)定，被處以罰款3萬元。

另據(jù)2018年7月外匯管理局通報的外匯違規(guī)案例顯示，2015年1月至2017年6月，財付通未經(jīng)備案程序為非居民辦理跨境外匯支付業(yè)務，且未按規(guī)定報送異常風險報告等資料，違反《外匯管理條例》第三十五條，根據(jù)《外匯管理條例》第四十八條，被處以罰款60萬。

據(jù)悉，本批被處罰的公司包括中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司深圳市分行（下稱“農(nóng)行深圳分行”）、國銀金融租賃股份有限公司（下稱“國銀金租”）、深圳市騰付通電子支付科技有限公司（下稱“騰付通”）等，分別被處罰金230萬元、90萬元、614萬元。

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