居民新增短貸創(chuàng)歷史新高 消費(fèi)貸快增背后風(fēng)險(xiǎn)需警惕

根據(jù)央行12日最新公布的數(shù)據(jù)，3月新增信貸達(dá)1.69萬(wàn)億元，社會(huì)融資規(guī)模增量為2.86萬(wàn)億元，M2廣義貨幣同比增速為8.2%，重要金融數(shù)據(jù)均超過(guò)市場(chǎng)預(yù)期。業(yè)內(nèi)人士表示，這表明在貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)的作用下，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度在不斷增強(qiáng)。值得注意的是，3月住戶部門新增短期貸款4294億元，創(chuàng)下歷史新高。與此同時(shí)，住戶部門新增中長(zhǎng)期貸款4605億元，比上年同期多增835億元。

住戶部門新增短期貸款以個(gè)人消費(fèi)性貸款為主。天風(fēng)證券銀行業(yè)首席分析師廖志明撰文分析稱，3月住戶部門短期貸款大超預(yù)期，一是由于2月住戶部門短期貸款下降較多，超過(guò)預(yù)期，部分2月的貸款需求有后移;二是由于銀行進(jìn)行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，與此同時(shí)中小行與頭部互聯(lián)網(wǎng)公司的合作使得消費(fèi)貸滲透率大幅提升。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，個(gè)人消費(fèi)貸款的增加與商業(yè)銀行“大零售”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型有關(guān)，在經(jīng)濟(jì)下行周期，銀行愿意加大對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的投入，一方面?zhèn)€人貸款的不良率相對(duì)較低，另一方面銀行在個(gè)人貸款方面的議價(jià)能力也較高。另外，金融科技手段的運(yùn)用，使得小額的、短期的貸款獲得更為方便，一定程度上也助推了消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。

清華大學(xué)金融科技研究院金融大數(shù)據(jù)研究中心與相關(guān)機(jī)構(gòu)聯(lián)合撰寫(xiě)發(fā)布的《消費(fèi)金融行業(yè)洞察報(bào)告》預(yù)計(jì)，到2020年，消費(fèi)信貸將達(dá)到10萬(wàn)億級(jí)以上的規(guī)模，行業(yè)發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

從日前各大上市銀行公布的年報(bào)來(lái)看，不少商業(yè)銀行均在大力發(fā)展消費(fèi)貸款，相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)?？焖贁U(kuò)張。

也有業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)人消費(fèi)貸款快速攀升的背后也不能排除有部分信貸資金違規(guī)流入股市和樓市的因素。董希淼表示，今年以來(lái)股市回暖，樓市也迎來(lái)小陽(yáng)春，有一部分信貸資金借道進(jìn)入股市和樓市，監(jiān)管部門和商業(yè)銀行雖然對(duì)信貸資金流向有控制，但是很多資金的實(shí)際流向很難監(jiān)測(cè)和監(jiān)管。

董希淼指出，近些年居民杠桿率上升速度較快，由此引發(fā)的居民部門債務(wù)問(wèn)題值得關(guān)注。與此同時(shí)，銀行零售轉(zhuǎn)型的過(guò)程并非一蹴而就，轉(zhuǎn)型過(guò)程要穩(wěn)健，不能過(guò)于追求發(fā)展速度而偏離了自身的業(yè)務(wù)管理能力。(記者 張莫)

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