數(shù)字金融加速崛起，數(shù)據(jù)安全、金融風(fēng)險等問題亟待解決

在疫情的沖擊下，數(shù)字金融被前所未有地提及與重視，當(dāng)前我國銀行保險業(yè)數(shù)字金融體系建設(shè)發(fā)展情況如何?數(shù)字金融安全邊際如何把控?數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系如何打造?9月3日，“2021中國國際金融科技論壇”在首鋼園區(qū)召開，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮，北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長霍學(xué)文，銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任駱絮飛就相關(guān)熱點問題一一作出了回應(yīng)。與會嘉賓認(rèn)為，當(dāng)今世界正迎來一場更大范圍、更深層次的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，經(jīng)濟社會數(shù)字化發(fā)展正進入“快車道”，未來應(yīng)鼓勵并支持底層技術(shù)、通用技術(shù)、監(jiān)管技術(shù)廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域。

數(shù)字金融助推經(jīng)濟發(fā)展

近一年來，金融領(lǐng)域加速推進數(shù)字化變革，助推數(shù)字金融崛起，數(shù)字金融已成為人們生活中不可或缺的一部分。“當(dāng)今世界正迎來一場更大范圍、更深層次的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，經(jīng)濟社會數(shù)字化發(fā)展正進入‘快車道’。”李東榮指出，數(shù)字化正成為我們這一時代的重要特征，數(shù)字金融作為數(shù)字經(jīng)濟的有機組成部分和重要支撐，也正日益成為各個國家乃至區(qū)域間金融競爭合作的制高點。

當(dāng)前，我國銀行保險業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進度如何?駱絮飛介紹稱，2020年銀行保險機構(gòu)信息科技資金總額度超過了2400億元，同比增長21%，銀行保險機構(gòu)信息科技人員接近15萬人，同比增長17%，有力地支撐和促進了數(shù)字金融體系建設(shè)。

數(shù)字金融的爆發(fā)，離不開數(shù)字技術(shù)的助力，金融科技“監(jiān)管沙箱”自2019年12月在北京啟動試點以來已全面落地?；魧W(xué)文指出，在人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和國家外匯管理局的指導(dǎo)下，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點“監(jiān)管沙箱”共三批22個項目已經(jīng)入箱，服務(wù)的市場主體創(chuàng)新應(yīng)用在穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)，推動復(fù)工復(fù)產(chǎn)，優(yōu)化首都金融信貸營商環(huán)境，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實施普惠金融，夯實金融安全基礎(chǔ)設(shè)施等方面已經(jīng)產(chǎn)生了明顯的效果。

數(shù)據(jù)安全問題亟待解決

在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，創(chuàng)新與規(guī)范之間的權(quán)衡從未停止。針對當(dāng)前數(shù)字金融領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)鏈價值鏈延伸、市場主體關(guān)聯(lián)性增強、金融風(fēng)險構(gòu)成復(fù)雜等新挑戰(zhàn)，李東榮直言，“我們應(yīng)將風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險防范的環(huán)節(jié)前伸，未雨綢繆，提前部署，建立健全涵蓋法律規(guī)范、行政監(jiān)管、行業(yè)自律、機構(gòu)自治、社會監(jiān)督等多種手段，并貫通業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)行為等多重維度的數(shù)字金融治理體系，真正實現(xiàn)數(shù)字金融領(lǐng)域‘模式看得清、風(fēng)險控得了、業(yè)態(tài)管得好、權(quán)益護得住’”。

作為金融行業(yè)主體，銀行和保險面臨的網(wǎng)絡(luò)安全威脅也日益增多。駱絮飛強調(diào)稱，“當(dāng)前國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)安全形勢依然比較嚴(yán)峻，網(wǎng)絡(luò)攻擊手段比較復(fù)雜，攻擊自動化和精準(zhǔn)化程度也變得非常高。信息安全的風(fēng)險狀況逐漸增加，而海量數(shù)據(jù)的集中交互和開放影響，客觀上加大了自主管理與保護難度”。

蘇寧金融研究院研究員孫揚在接受北京商報記者采訪時表示，加強外包第三方合作服務(wù)中的安全監(jiān)管很有必要，第三方合作服務(wù)的安全漏洞也亟待填補。

提升核心技術(shù)掌控能力

事實上，早在2020年，監(jiān)管就加大了對金融業(yè)務(wù)本源的追溯能力，依法將金融科技、數(shù)字金融等金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁。

霍學(xué)文介紹稱，“我們已經(jīng)建設(shè)了多點布局的金融科技應(yīng)用場景示范區(qū)，面向風(fēng)險管理、資產(chǎn)評價、開放銀行等多種金融應(yīng)用場景，解決傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)痛點難點問題。未來將進一步建設(shè)常態(tài)化金融科技應(yīng)用場景對接發(fā)布機制，通過路演交流、培育輔導(dǎo)、精準(zhǔn)對接等多種形式，鼓勵并支持底層技術(shù)、通用技術(shù)、監(jiān)管技術(shù)廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域”。

在監(jiān)管層面，銀保監(jiān)會也將搭建“防護網(wǎng)”多方面發(fā)力。駱絮飛透露稱，銀保監(jiān)會目前正在確定《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，全面推動銀保機構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，創(chuàng)新機制流程。構(gòu)建以客戶為中心，端到端服務(wù)的數(shù)字化運營體系，夯實技術(shù)平臺底座，加強信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升核心技術(shù)掌控能力。

關(guān)鍵詞： 數(shù)字金融 數(shù)據(jù)安全 金融風(fēng)險 數(shù)字金融體系