青島銀行資產(chǎn)總額達(dá)5016.37億元,跨入中型銀行序列
8月30日,青島銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“青島銀行”,證券代碼002948.SH/3866.HK)發(fā)布2021年半年度報(bào)告。
報(bào)告顯示,青島銀行資產(chǎn)總額、凈利潤(rùn)和歸母凈利潤(rùn)均獲得大幅增長(zhǎng),資產(chǎn)總額5016.37億元,正式跨入中型銀行序列,成為長(zhǎng)江以北城商行的領(lǐng)跑者之一。此外銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善,整體業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)。
利潤(rùn)持續(xù)釋放 風(fēng)險(xiǎn)逐步收斂。報(bào)告期內(nèi)青島銀行資產(chǎn)總額為5,016.37億元,比上年末增加 418.10 億元,增長(zhǎng) 9.09%;管理總資產(chǎn)為6868億元,增長(zhǎng)14.33%;凈利潤(rùn) 18.33 億元,同比增加 2.68 億元,增長(zhǎng) 17.16%;其中歸屬于母公司股東凈利潤(rùn) 17.98 億元,同比增加 2.67 億元,增長(zhǎng) 17.45%。
具體數(shù)據(jù)顯示,報(bào)告期間青島銀行客戶(hù)貸款總額 2,349.16 億元,比上年末增加 281.69 億元,增長(zhǎng) 13.62%;客戶(hù)存款總額 2,956.11 億元,比上年末增加 233.79 億元,增長(zhǎng) 8.59%,其中個(gè)人存款突破 1,000 億元。
不良+
中報(bào)顯示,青島銀行不良貸款率 1.49%,比上年末下降 0.02 個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類(lèi)貸款率1.08%,比上年末下降 0.39個(gè)百分點(diǎn)。此外,撥備覆蓋率 174.53%,比上年末提高 4.91個(gè)百分點(diǎn);資本充足率 15.90%,比上年末提高 1.79 個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)健,未來(lái)壓力較小。不良率為1.49%,環(huán)比1 季度繼續(xù)下行2bp,較20 年疫情以來(lái)持續(xù)改善。關(guān)注類(lèi)貸款率1.08%,比上年末下降 0.39個(gè)百分點(diǎn)。此外,撥備覆蓋率 174.53%,比上年末提高 4.91個(gè)百分點(diǎn);資本充足率 15.90%,比上年末提高 1.79 個(gè)百分點(diǎn)。
從未來(lái)不良?jí)毫矗P(guān)注類(lèi)貸款占比較年初下行39bp 至1.08%,不良+關(guān)注類(lèi)貸款占比較年初下行至2.57%的低位,比去年底減少0.41個(gè)百分點(diǎn),相比2018年減少4.74個(gè)百分點(diǎn),是公司有史以來(lái)的最優(yōu)水平,公司未來(lái)不良?jí)毫p小。
同時(shí),青島銀行還在加快推進(jìn)集團(tuán)全客戶(hù)、全資產(chǎn)口徑、全機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理和大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理系統(tǒng)開(kāi)發(fā)建設(shè),進(jìn)一步完善“集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)準(zhǔn)入歸口審核”機(jī)制,屆時(shí)其資產(chǎn)質(zhì)量必將得到進(jìn)一步夯實(shí)。
二、
今年上半年制造業(yè)和中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)比較困難,整個(gè)銀行業(yè)響應(yīng)“為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利”政策,對(duì)這些行業(yè)的貸款處于利率偏低的時(shí)期。東吳證券分析,上半年凈息差仍然疲弱,但符合市場(chǎng)預(yù)期。考慮目前的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境,總體判斷是貸款利率難以回升,所以?xún)粝⒉顩](méi)有反彈空間,預(yù)計(jì)2021年全年凈息差將走平或微幅下降。
青島銀行一方面加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和減費(fèi)讓利力度,另一方面進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),放寬企業(yè)融資成本要求,支持制造業(yè)貸款和中小企業(yè)貸款;同時(shí),針對(duì)市場(chǎng)形勢(shì),并為集約使用資本,適當(dāng)增加了低風(fēng)險(xiǎn)金融投資,這都使得凈利息收益率回落,利息凈收入略有下降,疊加去年同期增速過(guò)高、人民幣匯率波動(dòng)等因素,營(yíng)業(yè)收入同比有所回落,預(yù)計(jì)下半年將恢復(fù)正增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
報(bào)告期內(nèi),生息資產(chǎn)平均余額4,144.98億元,同比增加456.95億元,增長(zhǎng)12.39%,主要是該公司業(yè)務(wù)發(fā)展,貸款規(guī)模擴(kuò)大。凈利差1.96%,同比下降0.19個(gè)百分點(diǎn),凈利息收益1.90%,同比下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。
從已經(jīng)公布的銀行中報(bào)來(lái)看,凈息差收窄是普遍現(xiàn)象,且主要是受向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利、LPR多次下調(diào)的累積效應(yīng)、貸款收益率下降、負(fù)債端成本高等多方面影響。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù),2021年二季度末商業(yè)銀行整體凈息差為2.06%,較去年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。
三、零售銀行戰(zhàn)略成效顯著,
業(yè)務(wù)方面,零售銀行戰(zhàn)略成效顯著。報(bào)告期末,該公司零售存款較上年末新增122.51 億元,余額突破 1,000 億元大關(guān);零售客戶(hù)在本行保有資產(chǎn)規(guī)模較上年末新增 301.43 億元,繼續(xù)保持高速增長(zhǎng);財(cái)富管理業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 1.27 億元,同比增長(zhǎng) 16.52%;信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到 241.56 萬(wàn)張,同比增長(zhǎng) 35.42%。
惠農(nóng)業(yè)務(wù)由量變向質(zhì)變升級(jí),報(bào)告期末已簽約站點(diǎn)1,759 家,助農(nóng)存款余額 28.22 億元。社區(qū)金融開(kāi)創(chuàng)“志愿服務(wù)+”新模式,打造“幸福鄰里”品牌,已開(kāi)業(yè) 5 家社區(qū)支行,以鄰里般的用戶(hù)體驗(yàn),推廣實(shí)施服務(wù)管理 3.0版。
同時(shí),青島銀行在做強(qiáng)特色金融、實(shí)踐可持續(xù)發(fā)展金融新模式的探索中成績(jī)突出,尤其在豐富綠色金融和藍(lán)色金融產(chǎn)品領(lǐng)域表現(xiàn)亮眼。
報(bào)告期內(nèi),先后推出山東省首筆“碳中和”貸款投放,發(fā)行碳中和主題理財(cái)、承銷(xiāo)青島地鐵“碳中和”債券、創(chuàng)新綠色供應(yīng)鏈金融“碳 E 貸”、推出“綠票通”業(yè)務(wù)等,不斷豐富綠色金融譜系,打造綠色金融綜合服務(wù)商。此外還與世界銀行集團(tuán)成員國(guó)際金融公司(IFC)合作的藍(lán)色金融項(xiàng)目取得階段性成果,舉行藍(lán)色金融發(fā)布會(huì),傳遞發(fā)展藍(lán)色金融的價(jià)值主張,支持海洋可持續(xù)發(fā)展。
關(guān)鍵詞: 青島銀行 資產(chǎn)總額 中型銀行 不良貸款率
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