江蘇銀行綠色金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新迭代，助力制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型

沒有永遠(yuǎn)成功的企業(yè)，只有時(shí)代的企業(yè)。要想成為百年企業(yè)，只有不斷求變，順應(yīng)時(shí)代潮流，才能立于浪尖處于不敗。在百年未有之大變局下，中國正由制造業(yè)大國向制造業(yè)強(qiáng)國邁進(jìn)。而制造業(yè)由大轉(zhuǎn)強(qiáng)的背后離不開金融的支持。作為江蘇最大的法人銀行，江蘇銀行深知先進(jìn)制造業(yè)才是未來的安身立命之本。近年來，江蘇銀行制造業(yè)貸款的先進(jìn)制造業(yè)占比不斷提升，18年后穩(wěn)定在40%以上的高位。而在服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)的同時(shí)，江蘇銀行也厚植優(yōu)質(zhì)客群，塑造了特色業(yè)務(wù)品牌，資產(chǎn)質(zhì)量不斷提升，鍛造了高質(zhì)量發(fā)展飛輪。

中國正由制造業(yè)大國向制造業(yè)強(qiáng)國邁進(jìn)。

誰能抓住制造業(yè)升級(jí)的浪潮，誰就把握了主動(dòng)權(quán)，構(gòu)建了護(hù)城河優(yōu)勢(shì)。

江蘇是全國GDP排名第二的大省，同時(shí)也是先進(jìn)制造業(yè)強(qiáng)省。大量高端先進(jìn)制造企業(yè)給江蘇銀行提供了得天獨(dú)厚的資源。

江蘇銀行未雨綢繆，早在2017年便將服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)作為主攻方向。

無錫作為江蘇銀行服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)的樣板間。從物聯(lián)網(wǎng)、集成電路、高端紡織、節(jié)能環(huán)保到生物醫(yī)藥，無錫分行通過加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶拓展，發(fā)揮科技金融優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)“融資+融智”，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

除了無錫，蘇州分行同樣踐行服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)的使命。通過結(jié)合國家、地方政策導(dǎo)向及總行信貸政策指引，優(yōu)先給予貸款資源配置，加快信貸投放節(jié)奏，降低融資成本，實(shí)現(xiàn)“總分”聯(lián)動(dòng)，全行一盤棋。

深耕先進(jìn)制造業(yè)

眾所周知，江蘇是全國GDP排名第二的大省，更是擁有全國最大規(guī)模先進(jìn)制造業(yè)集群的先進(jìn)制造業(yè)大省。

作為中國制造業(yè)大省，江蘇制造“家底”殷實(shí)，制造業(yè)規(guī)模約占全國的1/7，2020年全省制造業(yè)增加值3.54萬億元，占全省GDP比重達(dá)34.5%，占比全國第一。

其中高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值比上年增長7.7%，占工業(yè)總產(chǎn)值比重達(dá)46.5%，比上年提高2.1個(gè)百分點(diǎn);戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增長11.0%，占工業(yè)總產(chǎn)值比重達(dá)37.8%，比上年提高5.0個(gè)百分點(diǎn)。

而制造業(yè)由大轉(zhuǎn)強(qiáng)的背后離不開金融的支持。江蘇銀行作為江蘇省內(nèi)最大法人銀行，一直致力于服務(wù)制造業(yè)的發(fā)展轉(zhuǎn)型。

根據(jù)《中泰證券》研報(bào)，自2011年以來，江蘇銀行制造業(yè)信貸投放比例均高于上市國有行、股份行以及可比同業(yè)城商行。

2013年，江蘇銀行開始調(diào)整授信客戶結(jié)構(gòu);2017年開始對(duì)制造業(yè)貸款進(jìn)行考核，把服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)作為主攻方向，考核先進(jìn)制造業(yè)貸款。

正是得益于江蘇銀行的未雨綢繆。2020年年報(bào)顯示，實(shí)貸投放規(guī)模增長創(chuàng)出歷史新高，制造業(yè)貸款余額1291億元，占對(duì)公貸款余額的20%。其中制造業(yè)貸款中先進(jìn)制造占比超40%。

此外，在“升級(jí)”先進(jìn)制造業(yè)的同時(shí)嚴(yán)控“兩高一剩”和低端制造業(yè)授信，“一升一降”讓江蘇銀行的客群質(zhì)量不斷得到提升。

2020年，江蘇銀行的不良率1.32%，為2016年上市以來的最低點(diǎn)。而同期撥備覆蓋率為256.40%，同樣為上市以來最高。資產(chǎn)質(zhì)量可謂是量質(zhì)齊升。

服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)的同時(shí)提升江蘇制造的“含綠量”

碳達(dá)峰、碳中和作為我國“十四五”污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要目標(biāo)，被首次寫入經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的五年規(guī)劃。

在實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的過程中，綠色金融是重要的配套支撐。據(jù)清華大學(xué)氣候變化與可持續(xù)發(fā)展研究院估算，在溫度升幅被控制在2或1.5攝氏度目標(biāo)下，未來30年中國能源系統(tǒng)需要新增投資約100至138萬億元。

綠色金融將成為銀行新的藍(lán)海增長點(diǎn)。

執(zhí)行力決定響應(yīng)速度。4月10日，國內(nèi)銀行業(yè)中第一個(gè)“碳中和”行動(dòng)方案由江蘇銀行發(fā)起制定。

其實(shí)早在2017年，江蘇銀行就在綠色金融領(lǐng)域嶄露頭角，成為城商行首家、全國第二家赤道銀行。

此外，在綠色金融產(chǎn)品方面，江蘇銀行不斷創(chuàng)新迭代。在業(yè)內(nèi)率先推出“綠色創(chuàng)新組合貸”“環(huán)保貸”“光伏貸”“綠色債務(wù)融資工具”等減污降碳類特色產(chǎn)品，余額已超百億元，氣候融資余額已達(dá)894億元，綠色租賃融資余額275億元。

在新能源上，江蘇是我國乃至全球光伏產(chǎn)業(yè)規(guī)模最大、配套環(huán)境最完善，龍頭企業(yè)最集中的地區(qū)。但發(fā)展光伏存在初期建設(shè)投入問題，需要銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金支持。

為了解決這一難題，江蘇銀行在國內(nèi)首創(chuàng) “光伏貸”并持續(xù)迭代，將融資節(jié)點(diǎn)前移至建設(shè)期，使光伏企業(yè)發(fā)展初期的資金需求得到有效滿足。

在射陽60MW分布式光伏電站項(xiàng)目中，項(xiàng)目屋頂是工業(yè)園區(qū)建筑屋頂，可使空閑的屋頂資源得到有效利用，實(shí)現(xiàn)清潔用電，通過江蘇銀行“光伏貸2.0”，該項(xiàng)目在建設(shè)期就拿到貸款，光伏電站建設(shè)得到了及時(shí)支持。

在江蘇華亞化纖有限公司技術(shù)改造項(xiàng)目中，江蘇銀行無錫分行在得知企業(yè)技術(shù)改造需求之后，通過綠色通道迅速得到審批，牽頭與農(nóng)商行組建銀團(tuán)，于今年一季度完成銀團(tuán)合攏投放1.7億元。

助力制造業(yè)向綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)、實(shí)現(xiàn)減碳和增長雙贏的同時(shí)，江蘇銀行在江蘇先進(jìn)制造的“護(hù)城河”也將持續(xù)加深加闊。

金融科技助力制造業(yè)貸款量質(zhì)齊升

江蘇擁有國家級(jí)高新區(qū)18家，位居全國第一，高新技術(shù)企業(yè)3.2萬家，國家級(jí)孵化器數(shù)量和在孵企業(yè)數(shù)保持全國第一。

在高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量如此之多的情況下，江蘇銀行與這些企業(yè)“三分之一有合作、六分之一有授信”。

江蘇銀行是如何實(shí)現(xiàn)這一看似不可能完成的目標(biāo)?答案是金融科技。

早在2013年，江蘇銀行就鮮明提出打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”。

創(chuàng)新產(chǎn)品方面，江蘇銀行與科技部門首創(chuàng)的政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償類產(chǎn)品“蘇科貸”，已支持科創(chuàng)企業(yè)逾萬戶、貸款余額超千億元，服務(wù)高新技術(shù)企業(yè)6125戶、貸款超700億元。

在無錫，目前已集聚物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)企業(yè)超過2000家，覆蓋關(guān)聯(lián)芯片、感知設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)通信、智能硬件、應(yīng)用服務(wù)等全產(chǎn)業(yè)鏈條。2020年無錫物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)營業(yè)收入超3100億元，接近全國1/4，位列全國首位。

江蘇銀行就是在物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押上“第一個(gè)吃螃蟹”的銀行。2017年，江蘇銀行是國內(nèi)首家研發(fā)推出全流程線上化物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)融資產(chǎn)品的銀行，為制造業(yè)消除因信息不對(duì)稱帶來的融資難題，為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)加速智能化升級(jí)賦能。

值得注意的是，在逐年加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)投入的同時(shí)，江蘇銀行的不良率連續(xù)五年下降，實(shí)現(xiàn)量質(zhì)齊升。

能做到規(guī)模與質(zhì)量兼顧，江蘇銀行靠的是深厚的金融科技內(nèi)功，深入推進(jìn)“智慧金融進(jìn)化工程”，智慧風(fēng)控不斷升級(jí)。

關(guān)鍵詞： 江蘇銀行 綠色金融產(chǎn)品 制造業(yè) 綠色轉(zhuǎn)型