藍(lán)海銀行深耕科技金融，九成業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)線上辦理

理貨、清點(diǎn)、打包、發(fā)貨……在威海市一家小型汽車零部件制造廠內(nèi)，負(fù)責(zé)人李民航看著一箱箱汽車零部件產(chǎn)品從工廠發(fā)出，忍不住感慨：“流動(dòng)資金多少，直接關(guān)系到我們的加工、銷售規(guī)模，藍(lán)海銀行的這筆貸款，讓我們可以放開手腳大干一場了。”

沒有抵押物、沒有擔(dān)保人，李民航輕輕松松就拿到了60萬元的貸款。在藍(lán)海銀行，這樣的案例，每時(shí)每刻都在發(fā)生。

自成立以來，藍(lán)海銀行在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，恪守金融服務(wù)社會初心，通過科技賦能金融業(yè)務(wù)，破除障礙，疏通渠道，引導(dǎo)金融甘霖澆灌更多的小微企業(yè)和普羅大眾。

依托“金融+科技”撬動(dòng)服務(wù)升級，藍(lán)海銀行趟出一條獨(dú)特的O2O類互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展路徑，在自身實(shí)現(xiàn)合規(guī)穩(wěn)健高效發(fā)展的同時(shí)，積極踐行社會責(zé)任，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)與社會的和諧共贏。

九成業(yè)務(wù)線上辦理

沒有抵押物，小微企業(yè)也能申請貸款，底氣源自于藍(lán)海銀行的硬核科技。

不同于傳統(tǒng)的銀行信貸模式，藍(lán)海銀行傾力打造全線上大數(shù)據(jù)智能化風(fēng)控平臺——藍(lán)鏡，對每名申貸客戶，“量身”進(jìn)行相應(yīng)的信息核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識別、額度管理等操作，多維且準(zhǔn)確地給客戶“畫像”，實(shí)現(xiàn)千人千面差異授信。

以李民航為例，因?yàn)闆]有足夠的固定資產(chǎn)，缺乏有效抵押物，自然就會被傳統(tǒng)貸款模式“拒之門外”。而在藍(lán)海銀行看來，李民航所經(jīng)營工廠四年來的納稅數(shù)據(jù)，就是“信用”和“資產(chǎn)”，通過整合市場監(jiān)管、稅務(wù)、人社、司法等數(shù)據(jù)進(jìn)行360度“畫像”，就能快速核定授信額度并發(fā)放貸款，這就是藍(lán)海銀行面向廣大小微企業(yè)推出的信用貸款產(chǎn)品——助業(yè)貸。

把“看不見”的數(shù)據(jù)，變成“看得見”的貸款，這背后的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析至關(guān)重要。而藍(lán)海銀行的大數(shù)據(jù)庫，可謂“家底”殷實(shí)，藍(lán)海銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“我們引入了有效風(fēng)控變量800多個(gè)，潛在風(fēng)險(xiǎn)變量12000多個(gè)，并設(shè)計(jì)出若干套風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則和風(fēng)控模型，用于篩選客戶，防范風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化、秒批貸款。”

藍(lán)海銀行深耕科技金融，并非一時(shí)之策，而是基于對整個(gè)銀行業(yè)發(fā)展趨勢的充分考量。

作為山東首家民營銀行，按照“一行一店”的監(jiān)管要求，藍(lán)海銀行自“出生”之日起，就注定面臨網(wǎng)點(diǎn)單一、客戶缺乏、業(yè)務(wù)受限等短板。破解之道，就在于借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在合規(guī)基礎(chǔ)上創(chuàng)新經(jīng)營模式，以科技賦能催生差異化競爭力。

對此，藍(lán)海銀行確立“科技金融、連接你我”核心使命，將金融服務(wù)與“互聯(lián)網(wǎng)+”深度融合，構(gòu)建以人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)為核心的科技能力，布局?jǐn)?shù)智化銀行IT架構(gòu)。

在科技金融的“根基”上，藍(lán)海銀行業(yè)務(wù)的“枝葉”逐漸繁茂成蔭。截至目前，已實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)線上服務(wù)，90%以上的核心業(yè)務(wù)可通過線上辦理，系統(tǒng)峰值并發(fā)量高達(dá)289萬筆，服務(wù)有效客戶數(shù)突破1000萬戶。

持續(xù)不斷地科技投入，使得藍(lán)海銀行遞向外界的“名片”越來越多：榮獲網(wǎng)上銀行服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”、重點(diǎn)項(xiàng)目被列入人民銀行金融科技應(yīng)用試點(diǎn)、入選泰山產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍人才工程名單，其中很多項(xiàng)目，屢創(chuàng)山東省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)唯一或第一。

擦亮普惠金融“藍(lán)海”招牌

助業(yè)貸、小康貸、藍(lán)邸貸、車享貸、銀貼寶、惠農(nóng)貸……翻看藍(lán)海銀行的產(chǎn)品體系，看似各具特色的產(chǎn)品背后，卻都有著相同的“標(biāo)簽”，即可以滿足小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等金融長尾客群“小額、高頻、急需”的融資需求。

為什么對這幾類人群“情有獨(dú)鐘”?“現(xiàn)在不缺銀行，缺的是能夠在金融服務(wù)不充分的領(lǐng)域拾遺補(bǔ)闕、堅(jiān)守普惠金融的特色化銀行，我們就是要做對社會‘有用’、貼近服務(wù)金融長尾客群的銀行。”藍(lán)海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

在推進(jìn)普惠金融邁步縱深的過程中，需要直面很多棘手難題。小微企業(yè)等客群具有體量較小、生存周期短、風(fēng)險(xiǎn)難以把握等特點(diǎn)，銀行對其金融需求很難進(jìn)行有效識別。同時(shí)，繁重的獲客工作量，也削弱了服務(wù)動(dòng)力。

科技金融正成為推動(dòng)普惠金融發(fā)展的突破口，得益于前瞻布局和實(shí)干耕耘，藍(lán)海銀行在創(chuàng)新產(chǎn)品、拓展信息渠道、提高信貸效率、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面下真功、出實(shí)招，形成了可持續(xù)發(fā)展的普惠金融模式。

宋正鋼在榮成市經(jīng)營著一家五金建材門店，亟需購入一批熱銷產(chǎn)品，但由于部分客戶付款延期，門店流動(dòng)資金出現(xiàn)了缺口。也想過到銀行申請貸款，但是一想貸款門檻高、審核周期長，他就“不戰(zhàn)而降”。

在聽聞藍(lán)海銀行的藍(lán)邸貸產(chǎn)品后，宋正鋼下載了藍(lán)海銀行手機(jī)app，只是填寫了姓名、證件號碼、聯(lián)系方式、房產(chǎn)等信息，不到1分鐘就獲得了授信額度。1天后，一筆15萬元的貸款順利降臨，“如果一切順利的話，今年的收入會比去年翻一倍。”他難掩內(nèi)心的興奮。

專注“小微”，藍(lán)海銀行并不滿足于現(xiàn)有業(yè)務(wù)，而是直面小微“痛點(diǎn)”，下沉到一線市場，發(fā)現(xiàn)客戶新需求，從而有針對性地推出新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)。

貼現(xiàn)一張銀行承兌匯票需要多長時(shí)間?小微企業(yè)辦理傳統(tǒng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，線下貼現(xiàn)一張銀行承兌匯票，最快也要跑一天。

而藍(lán)海銀行給出的答案是5分零1秒，“通過‘銀貼寶’辦理，利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控決策引擎進(jìn)行全流程自動(dòng)審批，實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)資金‘秒級’到賬，極大地減少了融資時(shí)間，降低了融資成本。”藍(lán)海銀行有關(guān)工作人員介紹說。

鋪下身子聚焦金融長尾客群，藍(lán)海銀行擦亮了普惠金融特色招牌，讓身處弱勢的小微企業(yè)、“三農(nóng)”等群體發(fā)展動(dòng)能澎湃，迎來生機(jī)勃發(fā)的春天。截至7月末，該行累計(jì)發(fā)放普惠小微貸款119.76億元、支持普惠小微4.6萬戶;累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款96.1億元，支持農(nóng)戶81萬戶。

踐行社會責(zé)任的“藍(lán)海”擔(dān)當(dāng)

在堅(jiān)守市場戰(zhàn)略定位，將普惠金融落地落實(shí)的同時(shí)，藍(lán)海銀行秉承“責(zé)任藍(lán)海”的公益理念，積極參與形式多樣的社會公益活動(dòng)，以情懷回報(bào)社會，以責(zé)任彰顯擔(dān)當(dāng)。

去年新冠肺炎疫情發(fā)生后，藍(lán)海銀行以高度的責(zé)任感和使命感投入到疫情防控之中，第一時(shí)間向威海市環(huán)翠區(qū)慈善總會捐款100萬元，專項(xiàng)用于采購抗擊疫情急需物資，被威海市委、市政府評為“抗擊疫情捐助突出貢獻(xiàn)單位”。

值得一提的是，在疫情期間，藍(lán)海銀行還推出特別服務(wù)機(jī)制，把全力支持抗擊疫情和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)作為頭等大事來抓，整合全行資源，開通綠色審批通道，執(zhí)行信貸快速審批流程，提高金融服務(wù)效率。

對于受疫情影響、遇到困難的企業(yè)，根據(jù)實(shí)際情況，通過適當(dāng)延長還款期限、減免逾期利息等方式，全力支持相關(guān)企業(yè)戰(zhàn)勝疫情災(zāi)害影響。對受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群，靈活調(diào)整個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。

贊助山大威海校區(qū)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)活動(dòng)、走訪慰問威海市兒童福利院、捐資助學(xué)環(huán)翠區(qū)北竹島小學(xué)、幫扶貧困村完成百余個(gè)“微心愿”，助力50多個(gè)困難戶實(shí)現(xiàn)脫貧……眼下，藍(lán)海銀行已經(jīng)自覺把支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)社會民生、踐行社會責(zé)任貫穿于經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，不斷將社會責(zé)任的觸角延伸至扶貧、教育、環(huán)境保護(hù)、綠色低碳等領(lǐng)域。

展望未來，藍(lán)海銀行將堅(jiān)持合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念，把踐行社會責(zé)任融入企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，發(fā)揮科技金融優(yōu)勢，以更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，加強(qiáng)與地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的深度融合與良性互動(dòng)，推動(dòng)企業(yè)加速駛向“深藍(lán)”。

關(guān)鍵詞： 藍(lán)海銀行 科技金融 普惠金融 金融服務(wù)