工行深圳分行引金融活水精準(zhǔn)滴灌產(chǎn)業(yè)鏈末端

2021年政府工作報(bào)告首次單獨(dú)提及“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”，這意味著供應(yīng)鏈金融已上升為國(guó)家戰(zhàn)略，其在解決中小微企業(yè)融資問題等方面的作用得到了高度的認(rèn)可和扶持。

供應(yīng)鏈金融是工行深圳市分行近年來(lái)著力發(fā)展的領(lǐng)域之一。近年來(lái)，工行深圳市分行以“客戶至上、服務(wù)實(shí)體”為宗旨，深入貫徹落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略部署，踐行“我為群眾辦實(shí)事”的大行擔(dān)當(dāng)，大力發(fā)展數(shù)字供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，引金融活水精準(zhǔn)滴灌產(chǎn)業(yè)鏈末端，摸索出一條依托數(shù)字供應(yīng)鏈發(fā)展普惠金融、精準(zhǔn)支持產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)的創(chuàng)新路徑，不斷加大產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級(jí)化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化的金融支持力度。

推動(dòng)數(shù)字供應(yīng)鏈創(chuàng)新發(fā)展 為產(chǎn)業(yè)鏈注入金融“活水”

當(dāng)前，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已逐步從個(gè)體企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，尤其是處于產(chǎn)業(yè)鏈末端的小微企業(yè)是我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。近年來(lái)，得益于國(guó)家政策的高度重視和金融科技的發(fā)展，小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題有所緩解，但仍然面臨首貸難、信用貸款難等挑戰(zhàn)，影響產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)作效率的提升。

針對(duì)此，依托區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，工行深圳市分行以“工銀e信”數(shù)字供應(yīng)鏈產(chǎn)品為抓手，聚合核心企業(yè)、鏈條企業(yè)等多個(gè)協(xié)同主體，連接信息流、資金流、物流等，將核心企業(yè)到期付款承諾數(shù)字化，賦予其沿產(chǎn)業(yè)鏈逐級(jí)拆分、流轉(zhuǎn)和融資，業(yè)務(wù)辦理全流程線上化、系統(tǒng)自動(dòng)審批，既安全可靠，滿足產(chǎn)業(yè)鏈多級(jí)流轉(zhuǎn)的實(shí)際業(yè)務(wù)需要，也方便小微企業(yè)辦理融資，當(dāng)天申請(qǐng)實(shí)時(shí)到賬，使產(chǎn)業(yè)鏈上N級(jí)小微企業(yè)也可以高效便捷地獲得低成本在線融資。

“工銀e信”的創(chuàng)新服務(wù)模式打破傳統(tǒng)小微企業(yè)高度依賴擔(dān)保、抵押物的弊端，推動(dòng)供應(yīng)鏈融資半徑從“一級(jí)供應(yīng)商”向“多級(jí)供應(yīng)商”延伸，實(shí)現(xiàn)了信用的“可拆分”“可傳遞”，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈末端小微企業(yè)更為迫切的融資需求，實(shí)現(xiàn)全鏈條客戶授信融資，提升整體產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定性。

同時(shí)，工行深圳市分行進(jìn)一步推動(dòng)數(shù)字供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)向“標(biāo)準(zhǔn)化+定制化”轉(zhuǎn)型，根據(jù)小微企業(yè)的金融服務(wù)需求進(jìn)行產(chǎn)品功能的靈活配置，賦能鏈上各方主體，支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)獲取信用貸款和“首貸”服務(wù)，為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)帶來(lái)更多機(jī)遇。

截至2021年6月末，該行已累計(jì)服務(wù)近60余條供應(yīng)鏈，精準(zhǔn)服務(wù)近千戶中小企業(yè)，發(fā)放融資超160億元，最小的數(shù)字供應(yīng)鏈融資金額僅有1103元，產(chǎn)業(yè)鏈覆蓋先進(jìn)制造業(yè)、IT通訊和交通運(yùn)輸行業(yè)等20個(gè)民生重點(diǎn)行業(yè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈各參與主體的健康發(fā)展，解決了產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)尾客戶融資難、融資貴的問題，為產(chǎn)業(yè)鏈注入了金融“活水”，助力形成產(chǎn)業(yè)集聚和產(chǎn)業(yè)生態(tài)，有效支持產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)轉(zhuǎn)型。

精準(zhǔn)定制數(shù)字供應(yīng)鏈融資方案 支持先進(jìn)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

作為國(guó)有大行，工商銀行始終牢記使命，堅(jiān)決貫徹落實(shí)制造強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，以數(shù)字供應(yīng)鏈金融為抓手，打造普惠金融發(fā)展新引擎，多措并舉為先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈客戶護(hù)航減負(fù)，增強(qiáng)鏈上企業(yè)金融服務(wù)的獲得感和滿意度，全力支持先進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

與創(chuàng)維集團(tuán)在供應(yīng)鏈領(lǐng)域的創(chuàng)新合作便是工行積極推進(jìn)供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)型升級(jí)，助力國(guó)家先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。

創(chuàng)維集團(tuán)是一家先進(jìn)制造業(yè)跨國(guó)高科技集團(tuán)公司，以研發(fā)制造消費(fèi)類電子、智能電視、空調(diào)、冰箱、洗衣機(jī)、顯示器件、數(shù)字機(jī)頂盒等為主要產(chǎn)業(yè)，同時(shí)業(yè)務(wù)領(lǐng)域向智能電視平臺(tái)內(nèi)容運(yùn)營(yíng)、用戶價(jià)值延伸，在國(guó)內(nèi)智能家電領(lǐng)域處于龍頭地位，培育了供應(yīng)鏈上一萬(wàn)多家優(yōu)質(zhì)中小微型企業(yè)。

基于自身一三三四戰(zhàn)略，創(chuàng)維集團(tuán)近年來(lái)加大了數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度。自2018年起，創(chuàng)維集團(tuán)通過第三方供應(yīng)鏈平臺(tái)為集團(tuán)內(nèi)核心企業(yè)提供供應(yīng)商結(jié)算電子化信息化服務(wù)方案，并擬在平臺(tái)上引入多家銀行作為資金方提供融資服務(wù)，但難題隨之而來(lái)，該集團(tuán)供應(yīng)商分布在全國(guó)各地，存在“客戶量大，單筆金額小”等問題，供應(yīng)商在第三方平臺(tái)上難以用較短時(shí)間、較低成本獲得融資，第三方支付渠道清分效率也難以滿足創(chuàng)維集團(tuán)的發(fā)展需求。

針對(duì)該集團(tuán)供應(yīng)鏈融資難題，工行深圳高新園支行深入研究、精準(zhǔn)施策，根據(jù)其產(chǎn)業(yè)鏈交易特點(diǎn)，以線上化、場(chǎng)景化、數(shù)據(jù)化的方式，向創(chuàng)維集團(tuán)供應(yīng)鏈生態(tài)的合作伙伴提供低成本、線上便捷、安全可控的基于應(yīng)收賬款債權(quán)的數(shù)字供應(yīng)鏈融資方案，助力核心企業(yè)優(yōu)化現(xiàn)金流，改善供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)。

通過該數(shù)字供應(yīng)鏈融資方案，工行深圳市分行及供應(yīng)商可以追蹤每項(xiàng)轉(zhuǎn)讓的狀況及供應(yīng)鏈資產(chǎn)的處理情況，創(chuàng)維集團(tuán)數(shù)字債權(quán)憑證最多可流轉(zhuǎn)到第八級(jí)供應(yīng)商，因此供應(yīng)商能夠依托創(chuàng)維集團(tuán)良好的信用資質(zhì)享受當(dāng)日結(jié)算即時(shí)融資的便利快捷，創(chuàng)維集團(tuán)的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)圈由此更加緊密。

該數(shù)字供應(yīng)鏈融資方案還支持創(chuàng)維集團(tuán)全國(guó)各地的鏈上企業(yè)線上一次預(yù)約、一次到網(wǎng)點(diǎn)完成異地結(jié)算賬戶開立，為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)提供支付、結(jié)算、融資等一攬子高效、便捷的金融解決方案，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)“滴灌式”普惠金融服務(wù)，有效盤活鏈上中小微企業(yè)應(yīng)收賬款資產(chǎn)，解決中小微企業(yè)信用融資難題，促進(jìn)全鏈條企業(yè)協(xié)同發(fā)展。

上線一個(gè)半月時(shí)間，工行深圳市分行已與創(chuàng)維集團(tuán)約250戶供應(yīng)商進(jìn)行融資對(duì)接，為近30戶供應(yīng)商提供了融資支持。

提升金融服務(wù)效率 完善數(shù)字供應(yīng)鏈金融生態(tài)建設(shè)

2021年7月12日，商務(wù)部、工業(yè)和信息化部、生態(tài)環(huán)境部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行、市場(chǎng)監(jiān)管總局、銀保監(jiān)局、中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)等8單位聯(lián)合印發(fā)通知，公布首批全國(guó)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用10個(gè)示范城市和94家示范企業(yè)，體現(xiàn)了商務(wù)部堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，大力推進(jìn)現(xiàn)代化供應(yīng)鏈創(chuàng)新發(fā)展的決心和魄力。深圳便是示范城市之一。

工行深圳市分行堅(jiān)守金融為民初心，立足供應(yīng)鏈實(shí)體，通過金融創(chuàng)新不斷適應(yīng)新形勢(shì)新任務(wù)新要求，完善數(shù)字供應(yīng)鏈金融生態(tài)建設(shè)，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上各場(chǎng)景、各環(huán)節(jié)和各類型的客戶，將資金真正注入到薄弱主體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)薄弱環(huán)節(jié)，形成共享共贏、伴生伴長(zhǎng)的生態(tài)文化，實(shí)現(xiàn)各方的協(xié)同發(fā)展，延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈、提升價(jià)值鏈，共同助力提升產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)全產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

該行著力推動(dòng)政府部門、核心企業(yè)、服務(wù)平臺(tái)、上下游供應(yīng)鏈企業(yè)等參與主體以積極開放的態(tài)度各司其職、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，做好數(shù)據(jù)開放、確認(rèn)債權(quán)、信用征集、信息共享等配合性工作，共同扶持產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)發(fā)展。加快與政府聯(lián)動(dòng)支持產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，積極做好小微企業(yè)政府采購(gòu)訂單融資業(yè)務(wù)推廣。已實(shí)現(xiàn)多個(gè)核心企業(yè)聯(lián)盟機(jī)構(gòu)平臺(tái)與該行數(shù)字信用憑據(jù)融資系統(tǒng)端數(shù)據(jù)傳輸對(duì)接，打造個(gè)性化供應(yīng)鏈融資服務(wù)系統(tǒng)。并做好供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的對(duì)外溝通，積極參與第八屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新高峰論壇和區(qū)塊鏈技術(shù)賦能建筑裝飾業(yè)論壇活動(dòng)，與核心企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)和金融科技公司進(jìn)行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)交流。

與此同時(shí)，工行深圳市分行通過金融科技應(yīng)用解構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)與流程，有效提升產(chǎn)業(yè)鏈融資需求適配性，鏈接產(chǎn)業(yè)鏈供產(chǎn)銷各環(huán)節(jié)、降低鏈上企業(yè)融資成本，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字供應(yīng)鏈金融的規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新。推進(jìn)制度標(biāo)準(zhǔn)化，保障聯(lián)盟機(jī)構(gòu)合作標(biāo)準(zhǔn)化，大幅度提升與平臺(tái)合作的融資落地時(shí)效;推進(jìn)流程整合和突破，加快與核心線上平臺(tái)的系統(tǒng)對(duì)接、線下供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的數(shù)字化升級(jí)，一體化實(shí)現(xiàn)平臺(tái)內(nèi)資金清算、融資申請(qǐng)、簽約提款、業(yè)務(wù)處理等功能，保障供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的完整穩(wěn)定，提高供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行效率。

下一步，工行深圳市分行將繼續(xù)踐行國(guó)有大行使命擔(dān)當(dāng)，在線上征信、數(shù)據(jù)對(duì)接、在線開戶、支付結(jié)算等領(lǐng)域繼續(xù)先行先試，構(gòu)筑圍繞核心企業(yè)上下游的數(shù)字供應(yīng)鏈金融生態(tài)，持續(xù)擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，以金融力量賦能深圳地區(qū)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)新動(dòng)能，助力深圳社會(huì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，為支持深圳“雙區(qū)”建設(shè)做更大貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞： 工行深圳分行 金融活水 小微企業(yè) 產(chǎn)業(yè)鏈末端