金融云實(shí)現(xiàn)從“數(shù)字化”到“數(shù)智化”轉(zhuǎn)型有待時(shí)間檢驗(yàn)

作為云計(jì)算技術(shù)在金融行業(yè)的重要事件，金融云是推動(dòng)金融行業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。未來金融云如何助力銀行深度聯(lián)結(jié)產(chǎn)業(yè)生態(tài)，實(shí)現(xiàn)從數(shù)字化向數(shù)智化的轉(zhuǎn)變?7月13日，在“2021京東云峰會(huì)”金融云專題論壇上，京東集團(tuán)副總裁、京東科技金融科技群總裁李波，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席信息官高峰，中國信息通信研究院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所副所長(zhǎng)栗蔚，普華永道管理咨詢金融行業(yè)主管合伙人王建平對(duì)這些熱點(diǎn)話題一一進(jìn)行了解讀。

金融云助力、推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)

如今，云計(jì)算、人工智能這些前沿科技正在驅(qū)動(dòng)著金融行業(yè)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型與升級(jí)。未來的五年、十年，科技與金融該怎樣融合?栗蔚在演講中表示，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不能一蹴而就，需要從戰(zhàn)略、架構(gòu)、技術(shù)、業(yè)務(wù)四方面全面推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)和業(yè)務(wù)的深度融合，從而更好地服務(wù)客戶，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的新增長(zhǎng)。在轉(zhuǎn)型過程中，金融云作為一個(gè)強(qiáng)大抓手，能夠助力全面釋放金融服務(wù)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新動(dòng)能，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式向標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化轉(zhuǎn)變，進(jìn)而驅(qū)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

2016年，原銀監(jiān)會(huì)在“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見中指出，在“十三五”期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深入貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)云計(jì)算創(chuàng)新發(fā)展培育信息產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)的意見》，積極開展云計(jì)算架構(gòu)規(guī)劃，制定云計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)合建立行業(yè)云平臺(tái)。

在監(jiān)管層面對(duì)銀行業(yè)提出“上云”要求后，金融業(yè)“上云化”已成為一條新的賽道，一些國有大行已經(jīng)早有布局，例如，建設(shè)銀行發(fā)力的重點(diǎn)是構(gòu)建公有云服務(wù);中國銀行則將目光轉(zhuǎn)向私有云，架構(gòu)私有云平臺(tái);農(nóng)業(yè)銀行亦提及搭建架構(gòu)云平臺(tái)建設(shè)。

李波認(rèn)為，“當(dāng)前，數(shù)字化已經(jīng)到了一個(gè)更加寬廣的發(fā)展空間，未來金融云所能提供給客戶的價(jià)值，不僅是云產(chǎn)品，更是與業(yè)務(wù)生態(tài)乃至產(chǎn)業(yè)生態(tài)深度融合的商業(yè)價(jià)值。金融云+產(chǎn)業(yè)云的聯(lián)結(jié)，將幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)增長(zhǎng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開啟金融數(shù)智化的新紀(jì)元”。

作為典型的地方性城商行，寧波銀行遠(yuǎn)程銀行部總經(jīng)理周俊提出了他的見解，他認(rèn)為，銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型應(yīng)靠數(shù)據(jù)支撐決策，用數(shù)據(jù)輔助管理;向以用戶和場(chǎng)景為中心的運(yùn)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變;打造“線上化+移動(dòng)化+智能化”非接觸服務(wù);推動(dòng)“企業(yè)-政府-銀行-客戶”生態(tài)體系的協(xié)同共建;建設(shè)“數(shù)據(jù)+技術(shù)+場(chǎng)景”三位一體的智能風(fēng)控體系。

人才儲(chǔ)備、技術(shù)能力仍有待突破

雖然商業(yè)銀行在“上云”平臺(tái)搭建上有所突破，不過多位與會(huì)嘉賓也提到，如何用好金融云真正實(shí)現(xiàn)從“數(shù)字化”到“數(shù)智化”轉(zhuǎn)型還有待時(shí)間的檢驗(yàn)。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員孫揚(yáng)指出，當(dāng)前銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)為，中臺(tái)建設(shè)提速，從相關(guān)案例來看，數(shù)據(jù)中臺(tái)、AI中臺(tái)、業(yè)務(wù)中臺(tái)已成為好幾家銀行共同的戰(zhàn)略。中臺(tái)建設(shè)可以提升開發(fā)和部署的敏捷度，降低迭代成本。此外，借助數(shù)字化，銀行加速進(jìn)入政務(wù)領(lǐng)域、產(chǎn)業(yè)鏈領(lǐng)域，跨域融合成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略必殺之一。同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型開發(fā)的非貸款綜合金融服務(wù)，比如代銷、托管、支付結(jié)算、財(cái)富咨詢顧問等，可以貢獻(xiàn)非息差收入。

那么，從數(shù)字化到數(shù)智化到底有什么不同?高峰認(rèn)為，首先要做到整個(gè)商業(yè)模式的邏輯進(jìn)行重構(gòu)，而且一定要用數(shù)字模式去做。“一些銀行天天在說數(shù)智化轉(zhuǎn)型，有多少標(biāo)簽?有多少畫像?有多少模型?多少產(chǎn)品能夠服務(wù)數(shù)據(jù)化?其次，通過科技戰(zhàn)略和頂層設(shè)計(jì)推進(jìn)云的架構(gòu)的落地，包括IT體系治理、云計(jì)算的管理以及云計(jì)算自主可控的能力。銀行首先要用數(shù)字化的思維進(jìn)行轉(zhuǎn)型，最后才能過渡到整體運(yùn)營(yíng)方案。”高峰說道。

在銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮看來，銀行從數(shù)字化到數(shù)智化轉(zhuǎn)型發(fā)展存在的問題有三大方面，組織架構(gòu)僵化，無法最大化發(fā)揮數(shù)智化背景下的人才活力與組織效率;業(yè)務(wù)類型陳舊，把數(shù)智化單純視為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的線上化，沒有對(duì)市場(chǎng)需求進(jìn)行深入研判;技術(shù)不夠過關(guān)，包括自有科技人才儲(chǔ)備不足，網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)能力不足等。數(shù)智化轉(zhuǎn)型是銀行適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代發(fā)展自上而下的一場(chǎng)變革，應(yīng)當(dāng)從頂層架構(gòu)切入，打破舊有思維僵局，將市場(chǎng)需求的洞察與技術(shù)能力的夯實(shí)有機(jī)結(jié)合起來。

王建平則提到，“所有內(nèi)容背后的核心就是數(shù)據(jù)!”他強(qiáng)調(diào)稱，當(dāng)前監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)越來越重視。銀行到底有多少數(shù)據(jù)，銀行自身并不明晰，例如上游、下游、物流、交易、資金，所有鏈路的數(shù)據(jù)如何使用?數(shù)據(jù)人才也非常稀缺，這些對(duì)銀行真正實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)會(huì)帶來很大的挑戰(zhàn)。

如何解決數(shù)據(jù)問題?王建平進(jìn)一步指出，數(shù)據(jù)共享很重要，他介紹稱：“銀行部門和部門之間的數(shù)據(jù)壁壘很高，比如信用卡的數(shù)據(jù)不愿意給零售部門、公司部門的數(shù)據(jù)不愿意給交易銀行，而普惠金融部門又想拿到交易銀行的數(shù)據(jù)難度也很大。對(duì)銀行來說，可以通過數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系形成內(nèi)部定價(jià)機(jī)制，或者按照收益分成，這樣數(shù)據(jù)之間的共享就能夠慢慢地實(shí)現(xiàn)。”

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