上半年,第三方支付行業(yè)共收到26張罰單
2021年過半,支付機構(gòu)上半年被罰情況完整出爐。6月30日,北京商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),2021年上半年,第三方支付行業(yè)共計收到26張罰單,23家機構(gòu)合計被罰沒9461.16萬元,反洗錢和收單業(yè)務成被罰的重災區(qū)。盡管罰單數(shù)量以及罰單金額相較2020年上半年有所減少,但央行對于第三方支付行業(yè)的監(jiān)管壓力并未減輕。
23家機構(gòu)被罰超9461萬元
2021年支付行業(yè)的嚴監(jiān)管態(tài)勢,以13張罰單拉開序幕。根據(jù)央行官網(wǎng)披露的信息,2021年1月,央行便披露了13張罰單,其中不乏千萬元級別大額罰單。而繼1月后,2021年上半年各月也均有罰單降臨。
據(jù)北京商報記者統(tǒng)計,2021年上半年,央行共計發(fā)布26張罰單,23家支付機構(gòu)合計被罰沒9461.16萬元。從被罰沒金額來看,支付機構(gòu)最低被處罰款2萬元,最高超過7000萬元。5家機構(gòu)領(lǐng)百萬元級別罰單,1家機構(gòu)領(lǐng)千萬元級別罰單。7000萬元大額罰單得主為福建國通星驛網(wǎng)絡科技有限公司(以下簡稱“國通星驛”),因12項違規(guī),國通星驛被罰沒超7016萬元。
23家被罰機構(gòu)中,現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司、卡友支付服務有限公司湖南分公司、樂刷科技有限公司(以下簡稱“樂刷”)等3家機構(gòu)半年內(nèi)2次被罰,9家支付機構(gòu)遭遇“雙罰”。
26張罰單中,最近的一張罰單來自于央行合肥中心支行。根據(jù)央行合肥中心支行官網(wǎng)6月22日披露的信息,銀盛支付服務股份有限公司安徽分公司(以下簡稱“銀盛支付”)存3項違規(guī)被罰8萬元。而銀盛支付違規(guī)行為包括未有效落實特約商戶實名制、特約商戶信息管理不規(guī)范;收單銀行結(jié)算賬戶管理不規(guī)范;收單業(yè)務風險監(jiān)測不到位。
據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計,2020年上半年,央行對支付機構(gòu)共開出32張罰單,合計罰沒金額超2.5億元。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示,從2021年上半年支付機構(gòu)罰單數(shù)量以及罰單金額來看,相較上年同期均有所減少,這在一定程度上也反映了支付行業(yè)合規(guī)性整體有所上升,行業(yè)發(fā)展更為規(guī)范。
針對罰單中提及的各機構(gòu)違規(guī)行為,北京商報記者就其整改情況以及后續(xù)業(yè)務合規(guī)規(guī)劃向國通星驛、樂刷以及銀盛支付等多家機構(gòu)進行了了解。其中,銀盛支付回復稱,違規(guī)行為涉及分公司過往業(yè)務,公司已按相關(guān)要求落實整改工作,并通過自查自糾完善各項風險管理工作。后續(xù),公司將聚焦科技升級,構(gòu)建多元化的業(yè)務布局。
反洗錢與收單業(yè)務仍是被罰重災區(qū)
2021年央行披露的26張罰單中,有8張是對單項違規(guī)行為進行處罰,涉及違反支付結(jié)算相關(guān)規(guī)定、違反支付結(jié)算管理規(guī)定等違規(guī)行為。剩余罰單則至少包括2項違規(guī),對多類違規(guī)行為進行綜合處罰。
根據(jù)罰單中披露的“違法行為類型”,便不難發(fā)現(xiàn)當前反洗錢和收單業(yè)務管理成為支付機構(gòu)被罰的重災區(qū)。違法行為與商戶管理相關(guān)的罰單為9張,包括未落實特約商戶實名制、特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶管理不到位等。
在反洗錢方面,自央行2020年工作會議明確“繼續(xù)強化反洗錢監(jiān)管力度”以來,多家支付機構(gòu)因此被罰。除了《反洗錢法》中規(guī)定的建立客戶盡職調(diào)查制度等要求外,支付機構(gòu)罰單中對于客戶身份識別違法行為分類更加細化,“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”“未按規(guī)定報送可疑交易報告”和“與身份不明的客戶進行交易”等也是多張罰單提及的違規(guī)事項。
“2021年上半年監(jiān)管機構(gòu)對于第三方支付的處罰情況符合市場預期,基本延續(xù)了2020年以來對于金融活動的強監(jiān)管態(tài)勢,”中國人民大學助理教授王鵬分析指出,從罰單覆蓋范圍來看,央行對于第三方支付行業(yè)監(jiān)管壓力并未減輕,支付領(lǐng)域除了強調(diào)持牌經(jīng)營外,對于支付場景合作方等方面的約束也在強化。
黃大智則告訴北京商報記者,對于第三方支付的整改要求與監(jiān)管重點存在階段性變化,在無證經(jīng)營、二清等違規(guī)行為出清后,支付機構(gòu)合規(guī)性提升有了更高的要求。“當前國際、國內(nèi)反洗錢要求提升,第三方支付機構(gòu)在支付清算系統(tǒng)中有著重要地位,但由于第三方支付發(fā)展歷程較短,部分機構(gòu)反洗錢意識淡薄。而收單業(yè)務相關(guān)的商戶管理一直是支付機構(gòu)違規(guī)的重災區(qū),后續(xù)這兩方面將仍是監(jiān)管的主戰(zhàn)場。”
合規(guī)意識應覆蓋全業(yè)務流程
值得一提的是,在銀行卡收單業(yè)務方面,2021年以來,各類公開投訴網(wǎng)站由POS機推廣引發(fā)的投訴信息不斷新增。2021年5月底,多家支付機構(gòu)就代理商在展業(yè)過程中以欺詐或者誘導的方式進行業(yè)務宣傳這一行為進行整治。北京商報記者在過往調(diào)查中,也多次披露支付機構(gòu)在商戶入網(wǎng)、POS機推銷等多個環(huán)節(jié)亂象頻出。
除了從不缺席的罰單外,央行也在持續(xù)打擊違規(guī)行為。多家媒體報道稱,央行營業(yè)管理部于6月18日發(fā)布《支付業(yè)務風險提示》(2021年第1期),對于個別支付機構(gòu)外包服務機構(gòu)在特約商戶推薦中,誘導客戶以刷卡消費形式扣取POS機具“押金”等行為做出風險提示,并要求支付機構(gòu)強化受理終端及其入網(wǎng)管理、規(guī)范收單業(yè)務宣傳推廣行為、嚴格資金結(jié)算管理以及妥善處理金融消費者糾紛與投訴。
黃大智指出,對于特約商戶的管理,一直是支付行業(yè)業(yè)務中一項監(jiān)管難點,包括外包商在客戶進件時的推廣、資質(zhì)審核等。“想要真正落實合規(guī),除了依靠嚴監(jiān)管環(huán)境以及罰單懲戒外,更重要的是支付機構(gòu)要將合規(guī)意識滲透到全業(yè)務流程,精準打擊違規(guī)事項。對于洗錢、套現(xiàn)等風險交易加強監(jiān)測,強化外包商管理。”
“在提升業(yè)務合規(guī)性方面,支付機構(gòu)可以強化金融科技的研發(fā)與應用。借助金融科技力量識別交易過程中產(chǎn)生的風險,”黃大智稱,還可以加大對開展合規(guī)性業(yè)務的人才培養(yǎng),進一步提高防控風險的能力。
王鵬則進一步表示,未來監(jiān)管對于支付行業(yè)的違規(guī)行為必然會持續(xù)呈現(xiàn)嚴厲打擊的態(tài)勢,支付機構(gòu)應該避免抱有僥幸心理,避免盲目考慮經(jīng)濟利益觸碰監(jiān)管紅線。
(北京商報記者 岳品瑜 廖蒙)
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