央行就虛擬貨幣交易炒作，約談部分銀行和支付機構(gòu)

針對虛擬貨幣交易炒作，監(jiān)管再放大招。根據(jù)央行官網(wǎng)6月21日消息，央行近日就銀行和支付機構(gòu)為虛擬貨幣交易炒作提供服務問題，約談了部分銀行和支付機構(gòu)。不少機構(gòu)也向北京商報記者進一步回應將堅決抵制虛擬貨幣交易，持續(xù)開展全面排查和打擊治理。

約談

根據(jù)央行官網(wǎng)6月21日消息，近日央行有關部門就銀行和支付機構(gòu)為虛擬貨幣交易炒作提供服務問題，約談了工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行和支付寶(中國)網(wǎng)絡技術有限公司等部分銀行和支付機構(gòu)。

央行有關部門指出，虛擬貨幣交易炒作活動擾亂經(jīng)濟金融正常秩序，滋生非法跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、洗錢等違法犯罪活動風險，嚴重侵害人民群眾財產(chǎn)安全。各銀行和支付機構(gòu)必須嚴格落實《關于防范比特幣風險的通知》《關于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》等監(jiān)管規(guī)定，切實履行客戶身份識別義務，不得為相關活動提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務。各機構(gòu)要全面排查識別虛擬貨幣交易所及場外交易商資金賬戶，及時切斷交易資金支付鏈路。

此外，央行強調(diào)，機構(gòu)要分析虛擬貨幣交易炒作活動的資金交易特征，加大技術投入，完善異常交易監(jiān)控模型，切實提高監(jiān)測識別能力;要完善內(nèi)部工作機制，明確分工，壓實責任，保障有關監(jiān)測處置措施落實到位。

金融科技專家蘇筱芮表示，央行約談部分機構(gòu)，全方位切斷炒幣資金支付鏈路，體現(xiàn)了監(jiān)管方對于嚴禁虛擬貨幣交易的嚴格態(tài)度。在她看來，虛擬貨幣炒作投機風險極高，虛擬貨幣本身也存在脫離監(jiān)管視線后的洗錢、恐怖融資等潛在風險，既不利于經(jīng)濟“脫虛向?qū)?rdquo;，也不利于維護金融穩(wěn)定大局，隨著央行數(shù)字人民幣項目的不斷推進，官方性質(zhì)的數(shù)字貨幣發(fā)展路徑日趨明朗，其他“代幣”“虛擬幣”等發(fā)展的空間將會愈發(fā)狹窄。

宏觀分析師周茂華同樣告訴北京商報記者，監(jiān)管層明確禁止金融機構(gòu)為虛擬貨幣相關交易提供賬戶等支持，打擊比特幣挖礦和交易行為等，明確了防范虛擬貨幣投機炒作風險的態(tài)度，并向市場警示其中風險，有助于為此前虛擬貨幣市場“狂熱”炒作降溫;同時，隨著相關措施的實施，國內(nèi)相關交易與挖礦市場將逐步萎縮，但也不排除部分交易、挖礦行為轉(zhuǎn)移至境外。

回應

繼央行發(fā)布約談部分銀行和支付機構(gòu)消息后，多家機構(gòu)緊急回應。6月21日下午，支付寶回應北京商報記者稱，將持續(xù)開展對虛擬貨幣交易的全面排查和打擊治理，包括加強支付交易環(huán)節(jié)風險監(jiān)測，嚴禁虛擬貨幣轉(zhuǎn)賬交易;加強異常交易監(jiān)測，對嫌疑付款方風險提醒、收款方進行限權(quán)。同時，還將加強商戶管理，嚴禁虛擬貨幣商戶準入等。

此外，工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行也紛紛發(fā)布虛擬貨幣交易禁令，表示堅決不開展、不參與任何與虛擬貨幣相關的業(yè)務活動，禁止涉及虛擬貨幣交易客戶準入，并將對客戶及資金交易加大排查和監(jiān)測力度。

在周茂華看來，虛擬貨幣劇烈波動與“造富神話”吸引眾多投資者參與投機，但從虛擬貨幣表現(xiàn)看，以比特幣為代表的虛擬貨幣的波動性是一般股票波動的數(shù)倍，不乏杠桿參與者財富“一夜被洗劫”;并且難以用傳統(tǒng)的基本面、估值方法進行分析等，其更像是另類投機品，并不適合普通投資者。在他看來，監(jiān)管層出臺禁令，銀行支付機構(gòu)全面封殺虛擬貨幣交易，都是為了保護投資者切身利益，維護市場正常秩序等。

北京商報記者注意到，在多方的嚴打下，近段時間幣價跌跌不休。根據(jù)非小號數(shù)據(jù)顯示，截至6月21日18時53分，比特幣價格報32530美元，日內(nèi)跌幅達4.69%，近七日跌幅20.08%，近3個月下跌幅度達43.07%;此外，以太坊最新報價1966.56美元，日內(nèi)跌幅6.61%，近七日跌幅23.89%，近30天下跌32.42%。

在周茂華看來，金融機構(gòu)切實履行客戶身份識別義務，并切斷相關活動提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務，相當于切斷虛擬貨幣投機交易資金渠道，預計后續(xù)虛擬貨幣交易量還會急劇下降，沒有資金支持后，虛擬貨幣價格預計還將繼續(xù)下跌。

高壓

事實上，無論是監(jiān)管約談還是機構(gòu)打擊，這一場關于虛擬貨幣的打擊活動，實則與此前一脈相承。

早在2013年，監(jiān)管就注意到了比特幣的風險，并發(fā)布了名為《關于防范比特幣風險的通知》;此后2017年，央行等多部門聯(lián)合發(fā)布公告，定性代幣發(fā)行融資為非法行為;近幾年來，包括北京、上海、深圳等多地監(jiān)管均在持續(xù)開展虛擬貨幣交易的摸排整治。

對于虛擬貨幣交易情況，此前便有一接近監(jiān)管人士告訴北京商報記者，對于虛擬貨幣整頓仍然保持高壓態(tài)勢。不管公司主體設在國內(nèi)還是國外，只要涉及到為國內(nèi)消費者提供非法交易通道，就要被嚴懲。此外，不僅針對發(fā)幣企業(yè)主體，為注冊在境外的虛擬代幣交易平臺提供引流、服務以及資金通道的企業(yè)均要打擊。

在蘇筱芮看來，對于機構(gòu)來說，要全面切斷炒幣資金，一方面在開戶階段需要強化認證流程，對于資料不齊全、可疑身份等情形拒絕開戶;另一方面則需要在事中環(huán)節(jié)加大反洗錢監(jiān)測，運用科技手段實施穿透式管理。

周茂華則認為，為維護法幣地位、投資者利益和市場正常秩序，仍需加快補齊監(jiān)管短板，監(jiān)管部門和金融機構(gòu)形成合力，提升監(jiān)管效率;此外，也可通過加大宣傳提高投資者防范虛擬貨幣投機炒作風險;同時，國內(nèi)可深入跟蹤研究虛擬貨幣技術方面的發(fā)展，加快法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和推廣。

(北京商報記者 岳品瑜 劉四紅)

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