進一步加大數(shù)字化轉型為各家銀行發(fā)展普惠金融的重要方向

2021年全國“兩會”正如火如荼召開，解決小微企業(yè)融資問題依然是各方關注的重點?！墩ぷ鲌蟾妗分赋?，過去一年，政府面對歷史罕見的沖擊，在“六穩(wěn)”工作基礎上，明確提出“六保”任務，特別是保就業(yè)保民生保市場主體，以保促穩(wěn)、穩(wěn)中求進。支持銀行定向增加貸款并降低利率水平，對中小微企業(yè)貸款延期還本付息，大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長50%以上，金融系統(tǒng)向實體經(jīng)濟讓利1.5萬億元。

在2021年重點工作中，明確要把服務實體經(jīng)濟放到更加突出的位置;要求金融機構要堅守服務實體經(jīng)濟的本分;大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上;今年務必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降。

作為推動普惠金融發(fā)展主力軍的商業(yè)銀行過去一年在普惠金融方面做了哪些工作?取得了哪些成績?今年又將如何加強自身服務實體經(jīng)濟質效，進一步做好普惠金融工作以落實《政府工作報告》要求?中國網(wǎng)財經(jīng)記者在兩會期間就以上問題采訪了多家商業(yè)銀行。

2020年全國普惠型小微企業(yè)貸款余額增速超30%

小微企業(yè)融資難和融資貴一直是世界性難題。自黨的十八屆三中全會通過《關于全面深化改革若干重大問題的決定》正式提出“發(fā)展普惠金融”以來，國家制定出臺了一系列促進普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施，以引導金融機構支持實體經(jīng)濟，緩解小微企業(yè)融資困境。過去一年來，面對突如其來的新冠肺炎疫情，我國銀行業(yè)從增量、降價、提質、擴面四個方面對小微企業(yè)強化金融服務，盡力幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)、個體工商戶渡過難關，普惠金融服務效率和質量明顯提高。2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，增速超過30%，其中5家大型銀行增長54.8%。

人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在近日召開的國務院新聞辦公室發(fā)布會上，在介紹推動銀行業(yè)保險業(yè)高質量發(fā)展有關情況時表示，2020年，銀行業(yè)保險業(yè)加快產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，促進國民經(jīng)濟轉型升級。根據(jù)有關國際組織報告，中國普惠金融服務達到世界先進水平。

據(jù)悉，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，建設銀行針對疫情防控全產(chǎn)業(yè)鏈及受疫情影響的小微企業(yè)提供“云義貸”專屬服務，對個體工商戶群體推出“個體工商戶經(jīng)營快貸”“個體工商戶抵押快貸”等大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品，對處于初創(chuàng)期、信用積累不足、缺少金融服務對接的，快速滿足客戶，加強首貸服務，提高金融服務覆蓋。截至2020年末，建設銀行“小微快貸”等新模式產(chǎn)品已累計為超過177萬戶小微企業(yè)和個體工商戶投放貸款超過3萬億元。

農業(yè)銀行產(chǎn)品服務“多”，推出“農銀e貸”線上系列產(chǎn)品，為小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個體工商戶、農戶等各類普惠客戶提供多樣的線上貸款服務。將農行普惠金融服務輸出至國家部委、地方政府各類數(shù)字政務平臺，擴寬服務渠道，讓更多小微企業(yè)能夠享受到便捷、高效的金融服務。截至2020年末，農業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額超過9600億元，信貸支持157萬戶普惠客戶，金融服務457萬小微企業(yè)。

交通銀行發(fā)揮“長三角龍頭銀行”優(yōu)勢，立足“上海主場”，積極對接上海“兩張網(wǎng)”建設，圍繞市民生活、醫(yī)療和小微企業(yè)等大普惠需求，借助數(shù)據(jù)、算法、算力和金融科技手段，打造“惠民、利民、便民”的“交銀e辦事”產(chǎn)品。

廈門國際銀行2020年全年累計推出包括“房E貸、小微E貸、融易貸、成長貸、‘興安貸+’”在內多款普惠貸款產(chǎn)品，通過科技賦能，大大提升了該行“無接觸式”信貸服務水平，進一步加大對小微企業(yè)的信貸支持。

四川天府銀行探索針對有“核心技術”、“輕資產(chǎn)”特征的創(chuàng)新型科技小微企業(yè)的融資解決方案，通過綁定“高新小微企業(yè)+高級知識人才+優(yōu)質上游訂單”作為核心風控邏輯，結合風險補償機制進行風險分擔，研發(fā)小微企業(yè)商標專用權質押貸款、小微企業(yè)專利權質押貸款、小微科創(chuàng)貸三款專屬產(chǎn)品，成為唯一入圍四川省知識產(chǎn)權服務促進中心合作、首批入駐四川省科技協(xié)會搭建的“天府科技云”平臺的城商行，完成了四川全省范圍內科創(chuàng)貸平臺搭建，積極扶持科技創(chuàng)新類小微企業(yè)發(fā)展。

在服務創(chuàng)新方面，建設銀行創(chuàng)新推出面向小微企業(yè)的一站式移動金融服務平臺——“惠懂你”。支持線上貸款測額、預約開戶、客戶識別、在線授權，以及貸款申請、簽約、支用、還款等功能在移動端的快捷辦理，為客戶提供7?24小時全天候服務，實現(xiàn)讓數(shù)據(jù)多跑路、讓企業(yè)少跑路，讓普惠金融服務很便捷的呈現(xiàn)在企業(yè)主手中，有效滿足普惠型融資時間急、頻次高的需求。截至2020年末，“惠懂你”訪問量已突破1.1億次，提供授信金額近4400億元。

農業(yè)銀行在掌銀、網(wǎng)銀端推出專門服務小微企業(yè)的“普惠e站”，企業(yè)主不用跑銀行，在手機、電腦上輕輕一點，便可獲得一站式、全天候的各類金融服務。僅開戶一項，可以線上預約、指定網(wǎng)點、指定服務人員，開戶時間由原來的3至4個小時縮短至半小時。

交通銀行在上海地區(qū)率先推出的“信用就醫(yī)無感支付”，為市民提供“先就醫(yī)、后付費”的就醫(yī)體驗，助力醫(yī)療機構提升運營效率、降低營運成本。

浙商銀行積極通過線上化 “非接觸式”服務模式讓小微企業(yè)可以“一次不用跑”拿到貸款，年末線上化小微貸款授信規(guī)模超過1000億元。

進一步加大數(shù)字化轉型以提升服務質效

《政府工作報告》在對2021年重點工作部署中明確，要把服務實體經(jīng)濟放到更加突出的位置;要求金融機構要堅守服務實體經(jīng)濟的本分;大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上;今年務必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降。

2021年是“十四五”規(guī)劃開局之年，各銀行機構又將如何加強自身服務實體經(jīng)濟質效，進一步做好普惠金融工作以落實《政府工作報告》要求?

中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪多家銀行了解到，進一步加大數(shù)字化轉型力度以提升服務質效為各家銀行2021年發(fā)展普惠金融的重要方向。

具體來看，農業(yè)銀行將用更多的數(shù)據(jù)為客戶精準畫像，減少銀企信息不對稱，降低對抵質押物依賴，為小微企業(yè)發(fā)放信用貸款，減輕企業(yè)融資負擔。

浙商銀行為進一步提升小微企業(yè)融資便利性，將大力推動小微金融產(chǎn)品和服務的線上化創(chuàng)新，加快推進抵押登記線上辦理，積極推廣隨易貸、循環(huán)貸等隨借隨還類貸款產(chǎn)品，提升普惠金融群體獲得感和服務體驗。

四川天府銀行將圍繞“數(shù)據(jù)”、“平臺”、“團隊”建設方針，利用云計算、大數(shù)據(jù)、機器學習等前沿技術，建成大數(shù)據(jù)建模實驗室，實現(xiàn)異源異構數(shù)據(jù)抽取整合，結合數(shù)據(jù)挖掘與建模平臺實現(xiàn)風控模型敏捷開發(fā);組建培養(yǎng)數(shù)字化領域人才團隊，涵蓋大數(shù)據(jù)風險控制、大數(shù)據(jù)精準營銷領域等，高效推進小微授信業(yè)務發(fā)展。

廈門國際銀行將加速貸款產(chǎn)品創(chuàng)新，打磨數(shù)字零售信貸產(chǎn)品矩陣，打造全行級數(shù)字小微信貸平臺，深耕推出創(chuàng)新普惠小微產(chǎn)品，進一步優(yōu)化信貸流程。

鄭州銀行將推進先進同業(yè)對接合作，借鑒杭州銀行“三專一創(chuàng)五獨立”的科創(chuàng)金融發(fā)展模式，加快先進經(jīng)驗轉化落地，進一步優(yōu)化科創(chuàng)金融方案，支持中原科技城建設。

微眾銀行表示，將堅守“讓金融普惠大眾”使命，堅持“互聯(lián)網(wǎng)銀行”的初衷和合作共贏，探索可持續(xù)發(fā)展的數(shù)字普惠金融之路。(記者 曾薔)

關鍵詞： 數(shù)字化轉型 銀行 普惠金融