《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2020年)》發(fā)布
2020年,中國有4148萬個人投資者在銀行理財市場投資。他們整體投資風(fēng)格相對保守。其中浙江、江蘇、山東、上海和廣東投資者持有的理財產(chǎn)品總金額依次排在前5位。這些數(shù)據(jù)來自銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行?月29日發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2020年)》。
我國銀行業(yè)理財市場顯現(xiàn)六大特點
銀行理財業(yè)務(wù)承載著改革轉(zhuǎn)型、應(yīng)對挑戰(zhàn)的壓力和責(zé)任,更肩負著服務(wù)實體經(jīng)濟,承擔(dān)人民財產(chǎn)托負的光榮使命。去年我國銀行業(yè)理財市場總體發(fā)展情況如何,來看《報告》披露的數(shù)據(jù)和分析。
報告顯示,截至2020年底,銀行理財市場規(guī)模達到25.86萬億元;當(dāng)年累計為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元,同比增長7.13%。同時,銀行理財產(chǎn)品通過投資債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)等資產(chǎn),實現(xiàn)理財資金與實體經(jīng)濟融資需求對接,支持實體經(jīng)濟資金規(guī)模達到22.21萬億元。
截至2020年底,共有331家銀行機構(gòu)有存續(xù)的理財產(chǎn)品,存續(xù)余額19.19萬億元,占全市場比例為74.21%。24家理財公司(含2家外資控股理財公司)已獲批籌建,其中20家已正式開業(yè),其存續(xù)余額6.67萬億元,占全市場的比例達25.79%。
報告認為,我國銀行業(yè)理財市場去年主要顯現(xiàn)六個特點,即監(jiān)管政策持續(xù)完善、以凈值化轉(zhuǎn)型為重點的規(guī)范轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進、服務(wù)實體經(jīng)濟的功能有效發(fā)揮、市場主體更趨多元、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、投資收益穩(wěn)步提高。
在銀行理財業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進方面,一是凈值型產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模及占比持續(xù)快速增長。截至2020年底,凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模17.4萬億元,同比增長59.07%;凈值型產(chǎn)品占理財產(chǎn)品存續(xù)余額的67.28%,上升22.06個百分點。二是存量資產(chǎn)化解有序推進。銀行在大力發(fā)行凈值型產(chǎn)品推進轉(zhuǎn)型的同時,加快存量資產(chǎn)處置,合規(guī)新產(chǎn)品占比持續(xù)升高,同業(yè)理財及嵌套投資規(guī)模持續(xù)縮減。
在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面,從產(chǎn)品期限來看,長期限產(chǎn)品發(fā)行力度穩(wěn)步提升,募集能力進一步增強。期限在1年以上封閉式產(chǎn)品累計募集資金同比增長37.86%。從募集方式來看,公募理財產(chǎn)品是銀行理財?shù)慕^對主力。2020年底,公募理財產(chǎn)品存續(xù)余額為24.75萬億元,占理財產(chǎn)品存續(xù)余額的95.71%。從投資性質(zhì)來看,理財產(chǎn)品投資以固定收益類為主,固定收益類理財產(chǎn)品占全部理財產(chǎn)品存續(xù)余額的84.34%。
銀行理財市場轉(zhuǎn)型的三點監(jiān)管要求
2021年是資管新規(guī)過渡期的收官之年,銀行理財市場轉(zhuǎn)型升級如何不跑偏?中國銀保監(jiān)會創(chuàng)新部主任楊東寧在報告發(fā)布會上強調(diào),銀保監(jiān)會將持續(xù)加強銀行理財業(yè)務(wù)專業(yè)化監(jiān)管的要求。
一是將保護投資者合法權(quán)益放在更加重要位置。銀行理財業(yè)務(wù)的主流客戶風(fēng)險偏好審慎,涉眾范圍廣。銀行機構(gòu)和理財公司要把投資者適當(dāng)性作為業(yè)務(wù)的核心環(huán)節(jié),準(zhǔn)確評估風(fēng)險偏好和實際承受能力,把合適的產(chǎn)品銷售給合格的投資者。同時,重視幫助投資者樹立科學(xué)的風(fēng)險觀和收益觀,合理塑造投資預(yù)期,理性看待凈值波動。
二是必須在審慎監(jiān)管的前提下進行金融創(chuàng)新。堅持將是否有利于支持實體經(jīng)濟、是否有利于防范金融風(fēng)險、是否有利于保護投資者合法權(quán)益這三個有利于作為衡量標(biāo)準(zhǔn),堅決打擊偏離實體經(jīng)濟需求、追求短期效益、信息披露不透明、規(guī)避金融監(jiān)管等“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”行為。
三是嚴格堅守風(fēng)險底線。銀保監(jiān)會將保持政策定力,以資管新規(guī)確立的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和改革方向為準(zhǔn)繩,嚴肅查處剛性兌付、多層嵌套、池化運作等違法違規(guī)行為。督促理財公司建立健全內(nèi)部控制管理體系,提高經(jīng)營管理水平和風(fēng)險防范能力,促進理財業(yè)務(wù)規(guī)范健康和可持續(xù)發(fā)展。
(人民日報中央廚房點金工作室 賀霞)
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