2021年金融監(jiān)管“鐵腕”開局，釋放全方位強(qiáng)化監(jiān)管信號

2021年金融監(jiān)管“鐵腕”開局，釋放出全方位強(qiáng)化監(jiān)管和防控風(fēng)險的政策信號。據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報》記者不完全統(tǒng)計，1月至今，相關(guān)部門已發(fā)布近20個規(guī)范性文件，涉及規(guī)范銀行互聯(lián)網(wǎng)存款、強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)反壟斷、推動化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險等，政策密度、力度均超往年。業(yè)內(nèi)預(yù)計，下一步，圍繞資管、金融控股公司等領(lǐng)域，更多配套政策還將陸續(xù)公布，進(jìn)一步補(bǔ)齊監(jiān)管短板。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，當(dāng)前我國金融業(yè)總體運行平穩(wěn)，但部分領(lǐng)域風(fēng)險防控仍面臨挑戰(zhàn)，2021年金融嚴(yán)監(jiān)管將持續(xù)推進(jìn)，聚焦強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)公司治理、強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)平臺反壟斷、嚴(yán)厲打擊非法金融活動等重點，對各類違法違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢，對金融創(chuàng)新延續(xù)審慎監(jiān)管導(dǎo)向。

當(dāng)前金融風(fēng)險已經(jīng)明顯下降。銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，2020年，銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬億元。截至2020年末，不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點。“2020年我國銀行業(yè)保險業(yè)努力克服新冠肺炎疫情沖擊、穩(wěn)妥應(yīng)對各種風(fēng)險挑戰(zhàn)，繼續(xù)保持穩(wěn)健運行良好態(tài)勢。”銀保監(jiān)會副主席梁濤表示。

不過，業(yè)內(nèi)人士也表示，我國金融體系規(guī)模龐大，一方面對存量風(fēng)險仍不能掉以輕心，另一方面也要采取更多的措施來遏制增量風(fēng)險的增加。從年初已經(jīng)出臺的近20個規(guī)范性文件來看，既有對存量風(fēng)險的加速化解，也有對“苗頭性”風(fēng)險的約束。

例如，針對中小銀行存量風(fēng)險化解，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項的通知》，提出支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本以及協(xié)助處置不良貸款，適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組。中國民生銀行首席研究員溫彬表示，目前的存量風(fēng)險尚未徹底化解，一些金融機(jī)構(gòu)特別是中小銀行歷史包袱較重，資本和撥備缺口較大，疫情沖擊下的經(jīng)營風(fēng)險更加突出。對此，支持高風(fēng)險中小銀行及時通過市場化方式補(bǔ)充資本、化解風(fēng)險。

而針對以互聯(lián)網(wǎng)存款為代表的新興風(fēng)險隱患，央行、銀保監(jiān)會迅速出手，發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，要求商業(yè)銀行依法合規(guī)通過互聯(lián)網(wǎng)開展存款業(yè)務(wù)，不得借助網(wǎng)絡(luò)等手段違反或者規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。隨后發(fā)布的《商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法(征求意見稿)》也進(jìn)一步明確，商業(yè)銀行開展負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動，應(yīng)當(dāng)堅持依法合規(guī)和審慎原則，確保創(chuàng)新活動與本行的負(fù)債質(zhì)量管理水平相適應(yīng)，不得以金融創(chuàng)新為名，變相逃避監(jiān)管或損害消費者利益。

“開年以來，金融監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化是對金融運行過程中新老問題的反應(yīng)，既有處置存量問題的考慮，也有針對苗頭性、傾向性問題的安排。尤其是在金融科技領(lǐng)域，過去監(jiān)管的覆蓋度和深度不足，監(jiān)管能力和手段薄弱，未來監(jiān)管一致性、專業(yè)性、時效性都會有所提升，金融監(jiān)管將維持較高強(qiáng)度持續(xù)規(guī)范金融業(yè)務(wù)。”光大證券研究所金融業(yè)首席分析師王一峰說。

他還表示，今年金融防風(fēng)險重點仍將聚焦強(qiáng)化公司治理、加大高風(fēng)險中小銀行處置和資本補(bǔ)充、加快處置銀行不良資產(chǎn)以及強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)平臺反壟斷等方面。他也預(yù)計，2021年金融監(jiān)管部門將加速建立風(fēng)險識別預(yù)警體系，以防范金融風(fēng)險跨市場、跨機(jī)構(gòu)、跨業(yè)態(tài)交叉領(lǐng)域傳染，建立阻斷機(jī)制，著力實現(xiàn)定點爆破、精準(zhǔn)拆彈。

值得注意的是，今年以來，更多領(lǐng)域制度短板已在加快補(bǔ)齊。例如，在支付領(lǐng)域監(jiān)管方面，央行接連發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例(征求意見稿)》《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》，加強(qiáng)支付領(lǐng)域反壟斷監(jiān)管措施，同時進(jìn)一步細(xì)化了備付金存放、使用、劃轉(zhuǎn)規(guī)定，設(shè)定了客戶備付金違規(guī)行為處罰標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化客戶備付金監(jiān)管。與此同時，銀保監(jiān)會相繼發(fā)布《保險資產(chǎn)管理公司監(jiān)管評級暫行辦法》《消費金融公司監(jiān)管評級辦法(試行)》，金融業(yè)分類監(jiān)管趨勢愈發(fā)明顯。

專家指出，下一步，圍繞資管、金融控股公司等領(lǐng)域，更多配套政策將陸續(xù)公布，進(jìn)一步補(bǔ)齊監(jiān)管短板。溫彬預(yù)計，伴隨資管新規(guī)過渡期倒計時，監(jiān)管將完善資管新規(guī)過渡期間配套政策安排，明確過渡期結(jié)束后的監(jiān)管考核要求，平穩(wěn)有序推進(jìn)資管行業(yè)規(guī)范發(fā)展。同時，系統(tǒng)重要性銀行評估辦法將要實施，要確定初始銀行名單，發(fā)布配套監(jiān)管實施細(xì)則，防范系統(tǒng)性風(fēng)險。金融控股公司監(jiān)督管理辦法實施在即，對尚未滿足監(jiān)管要求的大型集團(tuán)，也要進(jìn)一步細(xì)化監(jiān)管要求，將全部金融控股公司納入統(tǒng)一監(jiān)管。

梁濤也表示，2021年，銀保監(jiān)會將加快完善公司治理體系，抓緊出臺銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則、大股東行為監(jiān)管、關(guān)聯(lián)交易管理、薪酬扣回、董事監(jiān)事履職評價等監(jiān)管規(guī)制。

關(guān)鍵詞： 金融監(jiān)管 支付機(jī)構(gòu)反壟斷