將各類金融數(shù)據(jù)納入監(jiān)管，切實維護信息主體合法權(quán)益

金融數(shù)據(jù)涉及金融服務(wù)實體經(jīng)濟效率、國家金融安全，以及數(shù)據(jù)主體、金融企業(yè)、使用機構(gòu)等多方利益。各方須認清數(shù)字經(jīng)濟“以數(shù)字驅(qū)動為特征、數(shù)據(jù)資源為要素”的本質(zhì)，依法將各類金融數(shù)據(jù)納入監(jiān)管，切實維護信息主體合法權(quán)益。

近日，我國民法典實施后全國首例個人信息民事公益訴訟案件宣判，孫某因倒賣4萬余條個人信息用于虛假金融業(yè)務(wù)推廣獲利，被判賠償損失并公開道歉。

過去，此類案件一般遵循“誰被侵權(quán)，誰作為原告維權(quán)”原則，個人維權(quán)難、維權(quán)成本高，只要被侵權(quán)人不堅持上訴，涉案的持牌金融機構(gòu)一般僅受行政處罰，部分機構(gòu)甚至視罰款為“罰酒三杯”。如今，民法典發(fā)起的公益訴訟，緩解了個人維權(quán)難題，通過公開媒體道歉和判決帶來的社會效益，矯正不良影響，將賠償款用于公益事項，對涉嫌違法違規(guī)的金融機構(gòu)和泛金融活動震懾較大。

數(shù)據(jù)是市場經(jīng)濟活動中重要的新型生產(chǎn)要素，作為公共產(chǎn)品之一的部分金融數(shù)據(jù)，更是涉及金融服務(wù)實體經(jīng)濟效率、國家金融安全，以及數(shù)據(jù)主體、金融企業(yè)、使用機構(gòu)等多方利益。

按理說，數(shù)據(jù)應(yīng)作為生產(chǎn)要素參與分配，各類金融數(shù)據(jù)的所有者在市場交易中，通過數(shù)據(jù)的供求變化和價格來反映數(shù)據(jù)的稀缺度，進而評價數(shù)據(jù)的貢獻，即遵循由市場評價貢獻、按貢獻決定報酬的機制。

但在實際中，由于數(shù)據(jù)權(quán)屬不清、配置不佳、參與分配機制不健全等導(dǎo)致的濫用數(shù)據(jù)、侵犯隱私甚至金融信息詐騙等問題，給服務(wù)實體經(jīng)濟和金融消費者帶來極大障礙。

少數(shù)金融機構(gòu)的APP在為百姓提供貸款、支付、理財?shù)确?wù)的同時，采集大量個人身份、交易、借貸等數(shù)據(jù)。這些原本屬于消費者的金融數(shù)據(jù)被金融機構(gòu)掌握并循環(huán)使用，成為機構(gòu)的生財之道。

其中，固然有金融機構(gòu)為信息主體提供便利化服務(wù)的一面，但也有機構(gòu)借用數(shù)據(jù)牟利的另一面。有的用數(shù)據(jù)打擊競爭對手，鞏固和擴大自身市場地位，憑借數(shù)據(jù)壟斷把合作機構(gòu)收入囊中;還有的通過一攬子無明確指向概括授權(quán)、模糊授權(quán)等方式，在個人信息主體不知情的情況下，將大量個人信息用于金融業(yè)務(wù)推廣。

中央經(jīng)濟工作會議提出，要大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，加大新型基礎(chǔ)設(shè)施投資力度。這絕非鼓勵金融機構(gòu)濫用個人金融信息牟利，也不是默許數(shù)字經(jīng)濟可以脫離相應(yīng)的金融安全監(jiān)管“裸奔”。各方必須認清數(shù)字經(jīng)濟“以數(shù)字驅(qū)動為特征、數(shù)據(jù)資源為要素”的本質(zhì)，依法將各類金融數(shù)據(jù)納入監(jiān)管，切實維護信息主體合法權(quán)益。

要繼續(xù)完善金融數(shù)據(jù)收集使用管理、金融消費者權(quán)益保護等方面的法律規(guī)范，解決金融數(shù)據(jù)權(quán)屬問題。不能說哪家金融機構(gòu)、金融平臺產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，就任由哪家機構(gòu)或平臺隨意使用。民法典明確賦予個人的信息權(quán)，強調(diào)自然人的個人信息受法律保護，提出處理個人信息要遵循合法、正當(dāng)、必要的原則并符合相關(guān)條件，不應(yīng)對金融數(shù)據(jù)過度處理。

要加快促進數(shù)據(jù)要素流通，規(guī)范數(shù)字要素交易場所和渠道建設(shè)。既要依法依規(guī)保護個人信息和數(shù)據(jù)資產(chǎn)，又要打破金融機構(gòu)和地區(qū)的數(shù)據(jù)孤島，引導(dǎo)培育數(shù)據(jù)交易市場。2015年以來設(shè)立的貴陽大數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)交易所、上海大數(shù)據(jù)交易中心、浙江大數(shù)據(jù)交易中心，積累了不少數(shù)據(jù)交易經(jīng)驗，應(yīng)進一步探索建立更多的職業(yè)數(shù)據(jù)經(jīng)理人市場。

還應(yīng)完善數(shù)據(jù)參與分配機制，建立健全數(shù)據(jù)公開、共享、交易規(guī)則，讓數(shù)據(jù)所有者能從數(shù)據(jù)使用和數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展中獲得應(yīng)有的收益。只有牢牢樹立以人民為中心的發(fā)展理念，金融機構(gòu)才能走得更穩(wěn)、行得更遠，數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展才不會偏航。

作者：周琳

關(guān)鍵詞： 金融數(shù)據(jù) 信息主體