金融“小白”點(diǎn)燃財(cái)商教育賽道,如何不被割“韭菜”?
是財(cái)富自由課堂還是投資理財(cái)陷阱?
今年10月,一直想換工作的重慶白領(lǐng)周玲玲,在某短視頻平臺(tái)上刷到了一條短視頻,視頻里“自己創(chuàng)業(yè)做老板,年薪百萬(wàn)不是夢(mèng)”的口號(hào)讓她心動(dòng)不已。
進(jìn)入直播間,小周發(fā)現(xiàn)里面有很多看起來(lái)很厲害的“財(cái)富培訓(xùn)師”,還有不少創(chuàng)業(yè)和投資項(xiàng)目。買(mǎi)一張XX卡,就能拿到這些項(xiàng)目的代理權(quán),實(shí)現(xiàn)“低風(fēng)險(xiǎn)輕松創(chuàng)業(yè)”,小周下決心試試。結(jié)果,她被一次次忽悠,先后投入10余萬(wàn)元,全部打了水漂……
和小周一樣,不少金融“小白”為想要通過(guò)學(xué)習(xí)避免在市場(chǎng)上“交學(xué)費(fèi)”,結(jié)果卻在理財(cái)投資的培訓(xùn)課堂上,成為理財(cái)收割機(jī)下的“韭菜”。
近年來(lái),在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的催化下,不斷提升的居民收入水平與日益多元的金融產(chǎn)品和服務(wù)碰撞出巨大的投資與理財(cái)需求。
根據(jù)招商銀行與貝恩咨詢(xún)聯(lián)合發(fā)布的《2019中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示,2019年中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)個(gè)人可投資資產(chǎn)達(dá)到200萬(wàn)億元。越來(lái)越多的人意識(shí)到財(cái)商與理財(cái)?shù)闹匾裕Mㄟ^(guò)理財(cái)來(lái)分享社會(huì)發(fā)展紅利,獲取資產(chǎn)保值增值,擴(kuò)充可支配財(cái)富來(lái)源,實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)。
有需求就有市場(chǎng)。近年來(lái),金融市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品不斷推陳出新,各種新概念新名詞讓人眼花繚亂。大量缺乏投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的“小白”進(jìn)入金融市場(chǎng),一批財(cái)商教育企業(yè)應(yīng)運(yùn)而生。
“9塊9,超值財(cái)商課,3年超過(guò)80%的人”……在各種互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上,低門(mén)檻、短周期、高收益的財(cái)富課程廣告開(kāi)始越來(lái)越多地出現(xiàn)。
一波機(jī)構(gòu)先吃到了市場(chǎng)紅利,今年開(kāi)年,在線財(cái)商教育機(jī)構(gòu)付費(fèi)用戶(hù)大增,營(yíng)收快速上漲,有的企業(yè)甚至1個(gè)月新增付費(fèi)學(xué)員已經(jīng)達(dá)到去年半年的規(guī)模。有預(yù)測(cè)認(rèn)為,未來(lái)的財(cái)商教育方向,資本市場(chǎng)或?qū)⒄Q生市值數(shù)百億元的上市企業(yè)。
能給金融“小白”帶來(lái)多大幫助?
然而,和世界上很多國(guó)家把金融教育納入國(guó)民基礎(chǔ)教育體系相比,目前我國(guó)的投資者教育還只能算是剛剛起步。
《2019年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)研報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示,認(rèn)為自身金融知識(shí)水平“一般”“不太好”“一點(diǎn)也不好”的消費(fèi)者占比分別為40.69%、14.08%和6.01%,多數(shù)人并未掌握專(zhuān)業(yè)的理財(cái)技能與知識(shí)方法。
那么,在金融“小白”進(jìn)入市場(chǎng)之前,理財(cái)課堂能給他們帶來(lái)多大的幫助呢?記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前,市面上的財(cái)商培訓(xùn)課程,主要分為兩種類(lèi)型:一種是各類(lèi)教育機(jī)構(gòu),為了完善自己的課程體系,而開(kāi)發(fā)的財(cái)商課程;還有一種是金融行業(yè)的銷(xiāo)售人員,為了賣(mài)金融理財(cái)產(chǎn)品而開(kāi)設(shè)的財(cái)商課程。而后一種,課程從開(kāi)發(fā)之初就鎖定了目標(biāo)——賣(mài)產(chǎn)品。
記者發(fā)現(xiàn),在入門(mén)級(jí)別的理財(cái)投資課堂中,學(xué)員的基礎(chǔ)普遍薄弱、目標(biāo)不明確、學(xué)習(xí)也并不系統(tǒng)。大部分財(cái)商教育機(jī)構(gòu)將這些“小白”學(xué)員作為收割對(duì)象,先以0元到十幾元的“小白理財(cái)”課吸引用戶(hù),教學(xué)內(nèi)容多為一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)項(xiàng)目,待取得學(xué)員信任后再露出“鐮刀”本質(zhì),洗腦推銷(xiāo)昂貴的進(jìn)階課程,有的還會(huì)向?qū)W員介紹明顯與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的金融產(chǎn)品。
如何讓金融“小白”不再被割“韭菜”
記者了解到,市場(chǎng)上,有不少機(jī)構(gòu)借培訓(xùn)之名,推銷(xiāo)高收益理財(cái)課程和產(chǎn)品。雖然引發(fā)不少投訴,但最后落地的監(jiān)管與處罰卻不多。有業(yè)內(nèi)人士表示,財(cái)商教育目前還沒(méi)有形成準(zhǔn)入門(mén)檻和師資認(rèn)證體系,課程是不是物有所值缺乏判斷依據(jù),這給監(jiān)管帶來(lái)困難。
“目前,很多財(cái)商教育、理財(cái)課堂是為某個(gè)機(jī)構(gòu)或者自有公司的某個(gè)產(chǎn)品服務(wù)的。行業(yè)亂象叢生,我們著實(shí)心痛。”慢錢(qián)財(cái)商教育金融專(zhuān)家王俊峙向記者表示。
王俊峙認(rèn)為,對(duì)于教育機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),財(cái)商教育不能把盈利放在首位,而是把造福客戶(hù)、風(fēng)險(xiǎn)控制放在第一位。對(duì)于學(xué)員來(lái)說(shuō),金融投資需要與時(shí)間做朋友,缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的投資者想要“速成”“賺快錢(qián)”,往往會(huì)付出慘痛的代價(jià)。
重慶工商大學(xué)成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈協(xié)同發(fā)展中心研究員莫遠(yuǎn)明認(rèn)為,當(dāng)下財(cái)商教育課程泛濫,可謂魚(yú)龍混雜,編織的是一個(gè)虛無(wú)縹緲的財(cái)富夢(mèng)想。一些財(cái)富自由課堂收取高額培訓(xùn)費(fèi)用、變相割“韭菜”,相關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)財(cái)商教育課程培訓(xùn)市場(chǎng)的監(jiān)管。
李國(guó)
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