金融科技已成為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的核心力量

“去年租了26畝地種蘑菇，正打算今年大干一場(chǎng)，卻遭遇了疫情。”因合作社沒(méi)有充足的流動(dòng)資金，今年年初，山東省聊城市崔莊村村民欒紹云16個(gè)大棚食用菌的銷(xiāo)售和再生產(chǎn)受到了影響。

正當(dāng)犯愁時(shí)，恒豐銀行送來(lái)了惠農(nóng)“及時(shí)雨”，為他辦下一筆50萬(wàn)元的貸款，解決了持續(xù)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題。

今年以來(lái)，恒豐銀行全力支持小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，助力疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。截至8月末，中小企業(yè)貸款余額2748.31億元，其中普惠小微貸款余額比年初增長(zhǎng)33.74%。

放款提效，為復(fù)工復(fù)產(chǎn)解憂(yōu)紓困

每天生產(chǎn)100萬(wàn)只醫(yī)用外科口罩、5萬(wàn)只普通口罩、5000套一次性防護(hù)服……在新冠肺炎疫情防控最為緊張的時(shí)刻，山東省日照三奇醫(yī)療衛(wèi)生用品有限公司承擔(dān)著向湖北直供防護(hù)用品的重任。幾個(gè)車(chē)間開(kāi)足馬力，24小時(shí)不停工，但原材料的采購(gòu)運(yùn)輸成本和工人的加班工資給公司經(jīng)營(yíng)造成了不小壓力。

得知這一信息，恒豐銀行立即開(kāi)通“綠色通道”，采取視頻會(huì)議、網(wǎng)上辦公等靈活方式，在依法合規(guī)的前提下簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，為日照三奇加急發(fā)放抗擊疫情專(zhuān)項(xiàng)貸款1000萬(wàn)元。

“有了這筆錢(qián)，企業(yè)生產(chǎn)不愁了，我們也能幫助一線(xiàn)醫(yī)護(hù)人員獲得更有保障的防護(hù)。”日照三奇負(fù)責(zé)人說(shuō)。

今年以來(lái)，恒豐銀行不斷加強(qiáng)普惠小微信用貸款投放，提高小微企業(yè)服務(wù)精度，截至8月末，信用貸款業(yè)務(wù)較年初增加27.60%。

前不久，在河南鄭州做美妝生意的個(gè)體工商戶(hù)李女士通過(guò)恒豐銀行獲得貸款11萬(wàn)元，解決了迫在眉睫的資金周轉(zhuǎn)需求。依托隨時(shí)支取、隨借隨還、線(xiàn)上免抵押免擔(dān)保的模式，李女士這種因缺少抵質(zhì)押擔(dān)保而難以獲取貸款的個(gè)體工商戶(hù)，能夠在短時(shí)間內(nèi)完成線(xiàn)上貸款申請(qǐng)全流程，大大降低了融資難度。

產(chǎn)品創(chuàng)新，因地制宜服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

“沒(méi)想到憑納稅記錄就能從銀行貸到款，這可解決了我們公司的大難題。”近日，浙江省寧波新龍?zhí)┪木哂邢薰緢?zhí)行董事鮑展照憑借企業(yè)良好的納稅信用等級(jí)和繳稅記錄，通過(guò)申請(qǐng)恒豐銀行“銀稅貸”產(chǎn)品獲得了320萬(wàn)元貸款。

“銀稅貸”是一款以客戶(hù)納稅信息為依據(jù)，向誠(chéng)信納稅客戶(hù)發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，有效解決了銀企信息不對(duì)稱(chēng)、抵押物不足等融資瓶頸。

不僅納稅記錄能“變現(xiàn)”，科技成果也能“變現(xiàn)”。

“我們的產(chǎn)品價(jià)值高、收款周期長(zhǎng)，公司現(xiàn)金流比較緊張。”山東省東營(yíng)市科創(chuàng)石油裝備有限公司負(fù)責(zé)人指著庫(kù)房里的特種鋼說(shuō)，“買(mǎi)這些原材料，全靠恒豐銀行的科技成果轉(zhuǎn)化貸。”

在創(chuàng)新金融產(chǎn)品的同時(shí)，恒豐銀行還主動(dòng)尋求金融合作，與各地政府風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金開(kāi)展合作，在溫州、蘇州、濟(jì)南、上海、杭州等多地開(kāi)展“政銀保”等政府風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)業(yè)務(wù);為解決小微企業(yè)倒貸難問(wèn)題，與國(guó)家融資擔(dān)?；鸬裙竞献鏖_(kāi)展了“應(yīng)急轉(zhuǎn)貸”和“連續(xù)貸”業(yè)務(wù)……一項(xiàng)項(xiàng)合作創(chuàng)新逐個(gè)落地，讓融資難融資貴得到有效緩解。

云端作業(yè)，科技與金融環(huán)環(huán)相扣

去年以來(lái)，恒豐銀行通過(guò)場(chǎng)景嵌入、渠道合作、二維碼申請(qǐng)等方式，快速擴(kuò)大普惠客戶(hù)接觸面。

不僅如此，包括人臉識(shí)別、電子合同、遠(yuǎn)程放款等在內(nèi)的各類(lèi)科技手段也被應(yīng)用到業(yè)務(wù)全流程，不斷探索精準(zhǔn)化畫(huà)像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控的服務(wù)模式。

在線(xiàn)上，恒豐銀行通過(guò)搭建普惠金融信貸系統(tǒng)、小微E管家、合作方互聯(lián)平臺(tái)三大服務(wù)平臺(tái)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的科技支撐;在線(xiàn)下則通過(guò)“總對(duì)總”的合作方式對(duì)接各大保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等，實(shí)現(xiàn)“線(xiàn)上為主、線(xiàn)下為輔”的普惠場(chǎng)景金融服務(wù)。

“金融科技已經(jīng)成為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的核心力量。”恒豐銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)陳穎說(shuō)，“恒豐銀行會(huì)繼續(xù)加大與非銀金融機(jī)構(gòu)、征信、財(cái)政、科技等部門(mén)的合作，發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)，建立協(xié)作機(jī)制，共同打造合作共贏的普惠金融生態(tài)圈。”

《 人民日?qǐng)?bào) 》( 2020年12月02日 07 版)

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