金融在養(yǎng)老領(lǐng)域正發(fā)揮著越來越大的作用

銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人近日表示，支持相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)展體現(xiàn)長(zhǎng)期性、安全性和領(lǐng)取約束性，真正具備養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)、專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等。來自中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)的最新數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)養(yǎng)老目標(biāo)基金總戶數(shù)已經(jīng)超過148萬戶，基本為個(gè)人投資者，規(guī)模達(dá)到350多億元，投資者對(duì)于這一新生事物的認(rèn)知和接受程度在不斷提升。種種跡象顯示，金融在養(yǎng)老領(lǐng)域正發(fā)揮著越來越大的作用。

黨的十九屆五中全會(huì)提出，“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略”“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”。近年來，人口老齡化問題受到關(guān)注，社會(huì)各方也采取了很多舉措積極應(yīng)對(duì)這一變化。從社會(huì)角度看，我國(guó)出臺(tái)加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)、全面放開養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)等政策措施，養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)取得顯著成效，養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)日益多元，更好地滿足了群眾需求。從個(gè)人角度看，越來越多的人，包括不少年輕人，開始購(gòu)買各種養(yǎng)老金融產(chǎn)品，為老有所養(yǎng)增添一份保障。

養(yǎng)老事業(yè)的持續(xù)發(fā)展，需要社會(huì)力量積極參與。金融幫助增加養(yǎng)老保障供給，有利于完善我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，增強(qiáng)養(yǎng)老保障能力，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求;也有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，培育長(zhǎng)期機(jī)構(gòu)投資者，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。因此，金融在養(yǎng)老領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，既是養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展的需要，也是金融自身發(fā)展的內(nèi)在要求。

金融應(yīng)當(dāng)如何支持和服務(wù)養(yǎng)老事業(yè)?對(duì)于百姓而言，最為直觀的是各種養(yǎng)老金融產(chǎn)品。目前，銀行、保險(xiǎn)、基金等各類金融機(jī)構(gòu)都已推出個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品，例如基金公司提供了養(yǎng)老目標(biāo)基金，銀行推出了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，保險(xiǎn)業(yè)除了多種養(yǎng)老型年金產(chǎn)品、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品外，還在2018年啟動(dòng)了稅延養(yǎng)老險(xiǎn)。這當(dāng)中，有相當(dāng)一部分金融產(chǎn)品滿足了需求，受到市場(chǎng)歡迎，但也有一些反響平平。一些養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品雖然在產(chǎn)品名稱上體現(xiàn)了養(yǎng)老這一主題，但在條款設(shè)置和投資策略上，與其他非養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品相比并無顯著差別。還有一些養(yǎng)老金融產(chǎn)品覆蓋面窄，保障程度不足，讓消費(fèi)者覺得解決不了大問題?？傮w上看，養(yǎng)老金融市場(chǎng)需求大，但優(yōu)質(zhì)供給依然不足，市場(chǎng)潛力仍未得到充分釋放。

實(shí)現(xiàn)供需之間更好對(duì)接，需要金融業(yè)聚焦百姓迫切需求，進(jìn)行有針對(duì)性的產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富金融服務(wù)類型。金融機(jī)構(gòu)要考慮到不同群體的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和需求偏好等因素，為市場(chǎng)提供更為多元的選擇?？紤]到養(yǎng)老金融的目標(biāo)群體里老年人居多，尤需“穩(wěn)”字當(dāng)頭，突出安全性和穩(wěn)健性，在服務(wù)細(xì)節(jié)上也應(yīng)更簡(jiǎn)捷易用，提高老年人金融服務(wù)的可得性和滿意度。監(jiān)管部門應(yīng)正本清源、強(qiáng)化監(jiān)管，明確養(yǎng)老金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)不符合標(biāo)準(zhǔn)的各類帶有“養(yǎng)老”字樣的短期金融產(chǎn)品及時(shí)加以規(guī)范，讓養(yǎng)老金融產(chǎn)品名實(shí)相符。

此外，拓寬養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資渠道，為其提供必要資金支持，也是養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)在我國(guó)還屬于起步階段，養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)大多融資渠道比較狹窄，有時(shí)會(huì)面臨資金問題困擾。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分考慮養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，創(chuàng)新融資方式，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，將更多資金活水引向養(yǎng)老領(lǐng)域。對(duì)于市場(chǎng)化、規(guī)范化程度高的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)，還可為其創(chuàng)造直接融資機(jī)會(huì)。多管齊下，提供更專業(yè)、更精細(xì)的服務(wù)，金融就能在應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略中發(fā)揮好應(yīng)有作用，成為老有所養(yǎng)的重要支撐。

《 人民日?qǐng)?bào) 》( 2020年11月30日 18 版)

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