改進和加強金融監(jiān)管離不開監(jiān)管機構自身建設

11月28日，在2020中國金融學會學術年會暨中國金融論壇年會上，銀保監(jiān)會副主席曹宇表示：“金融具有較強的公共屬性，事關人民群眾財富安全和生活保障，監(jiān)管者要把消費者保護貫穿監(jiān)管全過程，對違法違規(guī)行為保持'零容忍'態(tài)度。”

目前，銀保監(jiān)會全系統(tǒng)共有2.8萬名監(jiān)管人員，負責4800余家銀行保險機構、338萬億元金融資產(chǎn)的監(jiān)管工作。曹宇在論壇上介紹稱，近年來銀行保險監(jiān)管工作成效顯著，2017年以來，共處罰銀行保險機構10865家次，責任人員13823人次，罰沒金額合計87.37億元，超過前10年總和;取消任職資格767人，禁止從業(yè)766人，監(jiān)管的嚴肅性和權威性深入人心。

改進和加強金融監(jiān)管離不開監(jiān)管機構自身建設。曹宇表示，在新發(fā)展格局下，金融監(jiān)管者肩負著新的使命任務，需要不斷探索新形勢下的監(jiān)管理念和方法，持之以恒提升監(jiān)管有效性，形成監(jiān)管與市場的良性互動和正向激勵。

首先，要尊重金融規(guī)律;其次，要保持監(jiān)管定力;第三，要釋放機構活力。

曹宇表示，依法監(jiān)管是監(jiān)管者的履職邊界和行為準繩，也是監(jiān)管權威的來源和基礎。要始終保持監(jiān)管規(guī)則透明度，維護監(jiān)管尺度一致性，無論對中資還是外資機構、國有還是民營機構，均一視同仁，適用一致監(jiān)管標準。

目前，我國金融供給不平衡、不充分，與金融需求多層次、多樣化的矛盾，仍然比較突出，激發(fā)金融機構市場活力、推動金融業(yè)高質量發(fā)展同樣重要。

曹宇強調，要處理好加強監(jiān)管與支持創(chuàng)新的關系。始終將是否有利于支持實體經(jīng)濟、是否有利于防范金融風險、是否有利于保護消費者合法權益這“三個有利于”原則，作為衡量金融創(chuàng)新合理性的基本標準，堅決打擊偏離實體經(jīng)濟需求、危害金融穩(wěn)定、侵害消費者權益的“偽創(chuàng)新”、“亂創(chuàng)新”行為。

曹宇表示，在新發(fā)展格局下，金融業(yè)和監(jiān)管者共同面臨著新的形勢和任務。銀保監(jiān)會將堅守原則底線，加強現(xiàn)代監(jiān)管體系建設，改進監(jiān)管方式方法，提升監(jiān)管效能。

一是不斷強化機構監(jiān)管。法人機構是金融業(yè)務的基本載體，也是金融風險的初始源頭，更是防范金融風險的第一責任人和第一道防線。目前，我國已確立了以機構監(jiān)管為主的監(jiān)管運行體系，為我國金融業(yè)長期穩(wěn)健運行奠定了堅實的基礎。要利用好、發(fā)展好這一基本經(jīng)驗，以機構監(jiān)管為核心，以完善法人治理結構為抓手，以市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查為軸線，強化金融機構資本監(jiān)管、流動性監(jiān)管和償付能力監(jiān)管，實現(xiàn)對法人機構的多維度、深層次、全周期監(jiān)管。

二是實現(xiàn)風險全覆蓋監(jiān)管。隨著綜合經(jīng)營的不斷探索，跨行業(yè)、跨市場的交叉性金融風險日益突出，“監(jiān)管真空”和“監(jiān)管重疊”交織存在。在機構監(jiān)管基礎上，要更加注重功能監(jiān)管與機構監(jiān)管的有機結合，織密監(jiān)管矩陣，拓寬監(jiān)管視野，延伸監(jiān)管鏈條，穿透識別風險本質，做到機構、業(yè)務和風險監(jiān)管全覆蓋。

三是大力推進協(xié)同監(jiān)管。目前，我國金融業(yè)增加值占GDP比重約8%，金融業(yè)已融入社會運行各個方面，單純依靠金融管理部門難以實現(xiàn)監(jiān)管目標。要在金融委的統(tǒng)一指揮下，強化監(jiān)管部門與宏觀管理部門之間、金融部門與其他部門之間的工作協(xié)同，既各司其職、各盡其責，又協(xié)同聯(lián)動，緊密溝通。要更加注重宏觀審慎監(jiān)管、微觀審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管的協(xié)調效率，形成跨市場、跨行業(yè)風險防線;更加注重金融政策、產(chǎn)業(yè)政策、財政政策的優(yōu)化組合，形成政策措施合力;更加注重發(fā)揮中央和地方兩個積極性，形成金融風險防控的全國“一盤棋”。

作者：杜川

關鍵詞： 金融監(jiān)管 監(jiān)管機構