銀保監(jiān)會(huì)提醒：消費(fèi)者可從三方面提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

近日，有不少消費(fèi)者表示，看到一些直播帶貨金融產(chǎn)品時(shí)特別心動(dòng)，比如，有的宣稱一些保險(xiǎn)產(chǎn)品可獲得“最高幾百萬保障”“限時(shí)限量”等。事實(shí)上，這是直播營(yíng)銷為博眼球，對(duì)借貸產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品等搞的夸大宣傳、噱頭宣傳。對(duì)于多數(shù)消費(fèi)者來說，難以符合廣告宣稱的免息條件、放貸條件或產(chǎn)品銷售范圍，抑或存在“免息不免費(fèi)”、隱含保費(fèi)逐月遞增等問題。

“直播帶貨這一新媒體購物形式出現(xiàn)以來，尤其受到年輕消費(fèi)者青睞。但是，有些金融產(chǎn)品相關(guān)直播營(yíng)銷行為存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前金融直播營(yíng)銷存在兩方面主要風(fēng)險(xiǎn)，一是金融直播營(yíng)銷主體混亂，有些并不具備專業(yè)素養(yǎng)的人士自我包裝為“理財(cái)專家”“保險(xiǎn)專家”，對(duì)金融產(chǎn)品不當(dāng)解讀、不當(dāng)類比，隱藏詐騙風(fēng)險(xiǎn);二是直播營(yíng)銷行為存在銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，有的直播營(yíng)銷廣告以萬元借款需支付的日利息來強(qiáng)調(diào)息費(fèi)低，易導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)借款成本產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，但實(shí)際綜合年化利率水平相當(dāng)高。

據(jù)悉，由于直播平臺(tái)開設(shè)賬號(hào)基本無門檻限制，一些無資質(zhì)主體擅自開展金融產(chǎn)品直播營(yíng)銷，涉嫌非法或超范圍開展金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。甚至有所謂的“科技公司”“咨詢公司”以投資虛擬貨幣、外匯、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)為名實(shí)施詐騙。還有直播平臺(tái)為吸引用戶，承諾在平臺(tái)充值后有高額收益并可隨時(shí)提現(xiàn)，存在異化為非法集資的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，一些直播營(yíng)銷行為未能向觀眾充分提示金融產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)、免責(zé)條款等，或者未采用能引起消費(fèi)者注意的方式說明權(quán)利義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等重要信息，消費(fèi)者可能在未充分知悉風(fēng)險(xiǎn)的情況下沖動(dòng)購買金融產(chǎn)品或服務(wù)。

舉個(gè)例子，一些直播間在介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，僅告訴消費(fèi)者這款保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)低、保額高，卻對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)條款、健康告知、承保范圍、分紅收益不確定等重要信息忽略不談，甚至曲解保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，宣稱“什么都保”，容易引發(fā)消費(fèi)者誤解，從而沖動(dòng)投保。

銀保監(jiān)會(huì)提醒，消費(fèi)者可從3個(gè)方面提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

一是辨明直播主體資質(zhì)。目前，大部分直播營(yíng)銷傾向于發(fā)揮流量引導(dǎo)作用，通過直播吸引消費(fèi)者興趣后，以提供購買鏈接或線下引流方式，促使消費(fèi)者購買金融產(chǎn)品或服務(wù)。消費(fèi)者如有意購買，應(yīng)弄清發(fā)布營(yíng)銷廣告、提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的主體，注意相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)或人員是否具備從業(yè)資質(zhì)，選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和渠道;不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，不在非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)銷售渠道頁面隨意提供個(gè)人重要金融信息、身份信息，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。

二是看清直播內(nèi)容。在直播場(chǎng)景下，金融營(yíng)銷容易出現(xiàn)因直播時(shí)間限制或消費(fèi)者中途觀看等原因?qū)е碌男畔⑴恫蛔?、消費(fèi)者信息獲取不全等情況。建議投資者理性對(duì)待直播營(yíng)銷行為，在購買前充分了解金融產(chǎn)品或服務(wù)相關(guān)重要信息，如借貸產(chǎn)品的息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)際年化利率，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)要求，理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)等，樹立量入為出的消費(fèi)觀，堅(jiān)持科學(xué)理性的投資觀;警惕一些金融直播營(yíng)銷中信息披露不足、風(fēng)險(xiǎn)提示不到位、明示或暗示保本無風(fēng)險(xiǎn)、保收益等銷售誤導(dǎo)問題，避免自身權(quán)益受到侵害。

三是知悉金融消費(fèi)或投資風(fēng)險(xiǎn)。金融產(chǎn)品與普通商品有所不同，一般需要根據(jù)消費(fèi)者或投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力開展針對(duì)性推介，然而在直播帶貨模式下，金融機(jī)構(gòu)無法有效識(shí)別每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，也做不到一對(duì)一充分溝通。公眾應(yīng)對(duì)此具有理性、清醒認(rèn)知，不被直播營(yíng)銷所營(yíng)造的氛圍煽動(dòng)而盲目消費(fèi)或沖動(dòng)投資，應(yīng)在了解金融產(chǎn)品或服務(wù)合同內(nèi)容、息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)條款等重要信息后，審慎評(píng)估，根據(jù)自身實(shí)際需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。

值得注意的是，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知》規(guī)定，金融營(yíng)銷宣傳是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重要環(huán)節(jié)，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)主體，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。相關(guān)主體應(yīng)在取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)前提下，自行開展或委托他人開展金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。(本報(bào)記者 李晨陽)

關(guān)鍵詞： 金融風(fēng)險(xiǎn) 金融直播