多地明確“任務(wù)表”多家銀行不良資產(chǎn)密集掛牌轉(zhuǎn)讓

多渠道疏通堵點(diǎn) 不良資產(chǎn)處置全面提速

作為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，不良資產(chǎn)處置正全面提速。一段時(shí)間以來(lái)，監(jiān)管層密集發(fā)聲，警示疫后資產(chǎn)質(zhì)量劣變風(fēng)險(xiǎn)，多渠道疏通不良資產(chǎn)處置的政策堵點(diǎn)。多地也相繼出臺(tái)政策，明確具體“任務(wù)表”，支持金融機(jī)構(gòu)加快不良處置。政策推進(jìn)下，銀行不良資產(chǎn)處置力度持續(xù)增強(qiáng)，江西銀行、九江銀行、招商銀行等多家銀行不良資產(chǎn)密集掛牌轉(zhuǎn)讓，不良資產(chǎn)ABS發(fā)行數(shù)量和規(guī)模創(chuàng)下自2016年不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)重啟以來(lái)的同期最高。

疫情發(fā)生后，實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭遇重創(chuàng)，銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力倍增。銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清日前表示，預(yù)計(jì)今年總體杠桿率和分部門杠桿率都會(huì)出現(xiàn)較大反彈，金融機(jī)構(gòu)的壞賬可能大幅增加。由于金融財(cái)務(wù)反應(yīng)存在時(shí)滯，目前的資產(chǎn)分類尚未準(zhǔn)確反映真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，銀行即期賬面利潤(rùn)具有較大虛增成分，這種情況不會(huì)持久，不良資產(chǎn)將陸續(xù)暴露。

“今年不良資產(chǎn)處置力度將明顯加大，速度也將加快。一是疫情影響下銀行壞賬增加，亟待處置的不良資產(chǎn)增加，二是在金融業(yè)讓利實(shí)體的背景下，銀行業(yè)有‘隱藏’利潤(rùn)的動(dòng)力，從而進(jìn)一步促使不良資產(chǎn)處置速度加快。另外，不良處置的方式將繼續(xù)多樣化，監(jiān)管也將更加鼓勵(lì)銀行及時(shí)進(jìn)行不良處置。”蘇寧金融研究院高級(jí)研究員陶金說(shuō)。

為緩釋不良風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門近來(lái)已密集部署加快不良處置，多渠道疏通政策堵點(diǎn)。郭樹(shù)清表示，今年將加大對(duì)不良貸款處置力度，全年預(yù)計(jì)銀行業(yè)要處置3.4萬(wàn)億元，去年同期為2.3萬(wàn)億元。他指出，金融機(jī)構(gòu)要采取更審慎的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，做實(shí)資產(chǎn)分類，充分暴露不良資產(chǎn)。日常監(jiān)管上，不簡(jiǎn)單將不良率上升作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。要利用撥備監(jiān)管要求下調(diào)騰出的財(cái)務(wù)空間，加大不良資產(chǎn)處置。

監(jiān)管部門日前還發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知(征求意見(jiàn)稿)》和《銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)實(shí)施方案》，計(jì)劃開(kāi)展單項(xiàng)不良貸款向社會(huì)轉(zhuǎn)移試點(diǎn)和批量個(gè)人不良貸款試點(diǎn)。業(yè)內(nèi)指出，這將進(jìn)一步豐富不良資產(chǎn)處置渠道，特別是允許個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)移是一個(gè)重大突破。

地方層面也相繼出臺(tái)政策，明確不良處置具體“任務(wù)表”。北京銀保監(jiān)局近日印發(fā)《關(guān)于做好不良資產(chǎn)處置工作的通知》，要求各法人機(jī)構(gòu)，科學(xué)合理分配處置權(quán)限，適當(dāng)縮短審批流程，提高不良處置質(zhì)效。此前，北京銀保監(jiān)局還發(fā)文提出，力爭(zhēng)全年不良處置額明顯高于前兩年平均水平，努力實(shí)現(xiàn)2020年下半年不良貸款余額由升轉(zhuǎn)降。四川推出10條措施支持金融機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)，包括將引進(jìn)外資參與不良資產(chǎn)處置。

隨著政策推進(jìn)，機(jī)構(gòu)持續(xù)加大不良貸款處置核銷力度。從處置方式上看，批量打包出售等渠道仍是銀行不良資產(chǎn)處置的主流途徑。其中，江西省內(nèi)兩家港股上市銀行江西銀行、九江銀行近日先后宣布，在完成公開(kāi)掛牌競(jìng)價(jià)程序后，與江西瑞京金融資產(chǎn)管理有限公司簽訂不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，轉(zhuǎn)讓前債權(quán)費(fèi)用合計(jì)超過(guò)80億元。

除了核銷和轉(zhuǎn)讓外，銀行還在加快發(fā)行不良資產(chǎn)ABS。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至10月13日，今年銀行業(yè)共發(fā)行了25只不良貸款A(yù)BS項(xiàng)目，發(fā)行金額達(dá)118.769億元，發(fā)行機(jī)構(gòu)包括工行、農(nóng)行、建行、交行等大行及民生銀行、招商銀行等股份行。

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