“最賺錢板塊”利潤普降 銀行的利潤去哪里了?
因在A股上市公司中利潤占比較高,銀行業(yè)被稱為“最賺錢板塊”。近期披露的上市銀行半年報顯示,上半年銀行業(yè)利潤明顯下滑。銀行的利潤去哪里了?又如何落實減費讓利要求?
記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),A股上市的36家商業(yè)銀行中,半數(shù)銀行凈利潤同比下滑,少賺超889億元。其中,工、農、中、建、交五家國有大行凈利潤同比下滑均超10%,工行凈利潤下滑最多,較去年同期少賺約191.41億元。
股份制銀行凈利潤同比下滑也較為普遍,平安銀行、光大銀行、民生銀行、浙商銀行等多家銀行凈利潤同比下滑達到或超過10%。華夏銀行凈利潤同比下滑幅度最大,達11.44%。
在疫情沖擊、經濟下行壓力加大的背景下,銀行業(yè)整體盈利水平有所下降。今年上半年,銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)利潤2.4萬億元,同比下降12%。不過,細看各家銀行半年報,大部分銀行的營業(yè)收入同比增長。也就是說,銀行收入不少,但賺得少了。
銀行為何盈利下滑?農業(yè)銀行行長張青松在業(yè)績發(fā)布會上的回應,道出了整個行業(yè)的普遍原因:一是銀行凈息差處于下行通道,二是銀行加大了撥備計提。
息差是銀行的主要收入來源。半年報顯示,上半年上市銀行凈息差普遍下降。在國有大行中,工行降幅最大,較去年同期下降16個基點,建行和郵儲銀行均下滑13個基點。
上半年,中國人民銀行采取一系列措施,引導金融機構合理讓利實體經濟。今年以來,1年期貸款市場報價利率(LPR)下降了30個基點,引導市場整體利率下行。半年報顯示,上半年工行新發(fā)放貸款平均利率較去年下降40個基點;建行新投放普惠型小微企業(yè)貸款利率同比下降63個基點;郵儲銀行上半年新發(fā)放企業(yè)貸款利率較去年同期下降超過40個基點……
通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施,前7個月金融部門已為市場主體減負8700多億元。多家銀行在業(yè)績發(fā)布會上介紹了相關情況,今年以來工行累計向實體經濟讓利518億元,交行上半年向實體經濟讓利約140億元。
“金融和實體經濟共生共榮、共擔風雨。”工商銀行行長谷澍表示,加大對企業(yè)的讓利和延期還本付息,既有利于企業(yè)平穩(wěn)渡過難關,也有利于銀行保全資產,平滑風險曲線。
值得關注的是,為市場主體減負與商業(yè)銀行利潤變化,并非一一對應關系。中國人民銀行副行長劉國強表示,商業(yè)銀行的貸款收入是貸款利率和貸款數(shù)量共同決定的,商業(yè)銀行降低貸款利率后會增加貸款需求,擴大貸款數(shù)量;同時,貨幣政策操作引導市場整體利率下行,降低了金融機構的資金成本,這些都部分抵消了價格下降的影響。
除了減費讓利,銀行凈利潤下降的另一個重要因素是加大了計提撥備,對未來要承擔的風險和損失預留了資金。
疫情對銀行業(yè)造成了不小的挑戰(zhàn),風險有所上升。記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),今年上半年,36家上市銀行中,有18家不良貸款率同比有所上升,上升幅度在0.21個百分點以內。受疫情沖擊影響,批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務服務業(yè)等行業(yè)不良貸款余額上升較快。
在此背景下,商業(yè)銀行一方面要用一部分利潤核銷存量不良貸款,另一方面要未雨綢繆,多增加撥備應對未來可能新增的不良貸款。
上半年,工行處置不良貸款1042億元,較去年同期多增122億元。工行副行長廖林表示,下半年將持續(xù)加大不良貸款的核銷力度,在消化包袱的同時,騰出空間支持實體經濟。為此,工行上半年計提資產減持損失1255億元,同比增長26.5%。
和工行一樣,36家上市銀行大多加大了撥備計提。截至6月末,有22家上市銀行的撥備覆蓋率較去年末有所提升,郵儲銀行、寧波銀行、常熟銀行、招商銀行、南京銀行等撥備覆蓋率甚至超400%。
加大撥備計提力度,會直接影響銀行利潤,其實工行、建行等國有大行撥備前利潤均是同比增長。
中信銀行行長方合英介紹,上半年該行計提撥備477億元,同比增長近40%。“在此影響下,我行凈利潤同比下降近9.8%。如果剔除撥備計提因素,撥備前利潤同比增長14.3%。”
盡管如此,多家銀行仍表示,將進一步提升風險抵補的能力,加大撥備計提力度,為應對未來嚴峻形勢做好充分的準備。
國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼認為,當前經濟形勢仍然復雜嚴峻,不穩(wěn)定和不確定性較大,給銀行資產質量管控帶來挑戰(zhàn)。銀行業(yè)要加快夯實資本金,提高不良核銷能力,備足抵御風險所需的“彈藥”。(記者 吳雨、桑彤
關鍵詞: 銀行利潤普降
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