上半年銀行凈息差收窄 減費(fèi)讓利誠(chéng)意足

在疫情沖擊、減費(fèi)讓利支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響下，上市銀行上半年在營(yíng)收保持穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，凈利潤(rùn)增速普遍出現(xiàn)明顯放緩或下降。同時(shí)，半數(shù)以上銀行的凈息差同比收窄，減費(fèi)讓利支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)誠(chéng)意十足。

從半年報(bào)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，平安銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行、招商銀行等銀行的歸母凈利潤(rùn)增速均出現(xiàn)較大程度下降。比如，平安銀行今年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入783.2億元，同比增長(zhǎng)15.5%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)136.8億元，同比下降11.2%。而去年同期，該行營(yíng)收、凈利潤(rùn)增速分別為18.5%、15.2%。

招商銀行也不例外。報(bào)告期內(nèi)，該行(集團(tuán)口徑)實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)497.88億元，同比下降1.63%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1483.53億元，同比增長(zhǎng)7.27%。反觀去年同期，該行凈利潤(rùn)增速高達(dá)13.08%。

建設(shè)銀行上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)1376.26億元，同比下降10.74%。

而城農(nóng)商行今年上半年凈利潤(rùn)增速基本從往年同期的兩位數(shù)下降到個(gè)位數(shù)。

銀行凈利潤(rùn)增速集體下降，符合市場(chǎng)預(yù)期，主要有兩方面原因：

一是，監(jiān)管引導(dǎo)減費(fèi)讓利，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。相關(guān)舉措包括降低貸款利率、使用直達(dá)貨幣政策工具、減少收費(fèi)等。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人此前披露的數(shù)據(jù)，今年前7個(gè)月，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利8700多億元。興業(yè)銀行向記者提供的數(shù)據(jù)顯示，該行上半年減免手續(xù)費(fèi)14.64億元。

二是，銀行加大撥備計(jì)提力度，提前應(yīng)對(duì)未來(lái)不良貸款上升的壓力。

在此導(dǎo)向下，上半年銀行信用減值損失大幅升至四到五成。興業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行、浙商銀行、建設(shè)銀行信用減值損失項(xiàng)目分別同比增長(zhǎng)41.54%、41.2%、39.09%、42.09%、49.18%。

從還原撥備來(lái)看，平安銀行、中信銀行、民生銀行等銀行凈利潤(rùn)增速仍然穩(wěn)健。不過(guò)，市場(chǎng)分析認(rèn)為，如果銀行真實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量暴露較為充分，且保持穩(wěn)定，那么下半年銀行整體盈利水平有可能回歸穩(wěn)健。

至于“減費(fèi)讓利”的誠(chéng)意如何，可以從上述銀行的半年報(bào)中管窺一二——眾多上市銀行凈息差都有較為明顯的收窄。

凈息差，是利息凈收入與生息資產(chǎn)規(guī)模之比，主要受資產(chǎn)端貸款及投資收益率影響，是體現(xiàn)銀行盈利水平的指標(biāo)之一，按照中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張青松此前的解釋，凈息差提高一個(gè)基點(diǎn)，就是將近20億元的利息收入。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，半數(shù)以上的上市銀行的凈息差出現(xiàn)收窄，原因之一就是資產(chǎn)端的貸款利率快速下降。比如，招商銀行上半年凈息差為2.5%，較2019年全年減少9個(gè)基點(diǎn)，二季度單季環(huán)比下降11個(gè)基點(diǎn)至2.45%。

建設(shè)銀行上半年凈息差為2.19%，同比下降13個(gè)基點(diǎn)。該行在半年報(bào)中解釋，上半年推出一系列優(yōu)惠措施主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，受存量貸款基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換影響貸款收益率下降，債券投資和存放拆放等生息資產(chǎn)收益率由于市場(chǎng)利率下行低于上年同期，存款競(jìng)爭(zhēng)激烈導(dǎo)致存款成本略有上升。(作者：魏倩)

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