“惡意投訴”索賠類(lèi)金融黑產(chǎn)正被聯(lián)合打擊 律師：或涉刑罰

從多方獲悉，近期監(jiān)管部門(mén)正加強(qiáng)力度，聯(lián)合打擊針對(duì)銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融公司等惡意投訴形成的金融“黑色產(chǎn)業(yè)”。有銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融公司透露，近期公司通過(guò)聯(lián)合公安等部門(mén)已成功處置了多起客戶惡意投訴進(jìn)行索賠的案例。

這類(lèi)黑產(chǎn)早已是行業(yè)一大弊病。一些不愿意還款的客戶勾結(jié)所謂“中介代理機(jī)構(gòu)”，以向金融監(jiān)管部門(mén)惡意投訴等為由，對(duì)當(dāng)事金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行“索賠”，牟取不正當(dāng)利益。業(yè)內(nèi)人士指出，好在越來(lái)越多的金融監(jiān)管部門(mén)與公安部門(mén)合作，打擊這類(lèi)涉嫌非法獲利的行為。

消費(fèi)金融公司客戶惡意投訴險(xiǎn)些入獄

2019年5月，劉先生通過(guò)某消費(fèi)金融公司借款1萬(wàn)元用于個(gè)人房屋裝修，期間因個(gè)人原因未及時(shí)還款，造成逾期。逾期后不久，劉先生接到了消費(fèi)金融公司的催收電話提醒，告知其不按時(shí)還款將影響個(gè)人征信，并有可能遭受法律制裁。此后催收員多次電話提醒劉先生，但他不以為意且均未還款。

逾期后，不斷增長(zhǎng)的罰息以及每日的電話催收讓劉先生并不安生。但他沒(méi)想著及時(shí)還款，反而動(dòng)起了歪心思，通過(guò)網(wǎng)上認(rèn)識(shí)“中介老哥”，精心“導(dǎo)演”了一場(chǎng)騙局。在“中介老哥”指導(dǎo)下，劉先生不僅偽造了與消費(fèi)金融公司“催收人員”的微信聊天記錄，還偽造了與“催收公司、催收人員”的通話記錄和錄音，并且多次誘導(dǎo)正常催收人員做出違規(guī)行為，最后以此向監(jiān)管部門(mén)投訴，借此向消費(fèi)金融公司施壓，以求平賬和賠償。

在消費(fèi)金融公司核查和聯(lián)合警方調(diào)查之下，劉先生主動(dòng)交代了自己通過(guò)網(wǎng)絡(luò)中介獲取反催收技巧，企圖采用偽造材料、惡意投訴等方式，實(shí)現(xiàn)躲避債務(wù)、獲得賠償?shù)饶康?。劉先生的案例帶?lái)深刻教訓(xùn)：惡意投訴行為不僅給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失，擾亂了正常的金融市場(chǎng)秩序，還對(duì)客戶本身造成許多不良后果和影響。

多地多部門(mén)聯(lián)合打擊“惡意逃廢債”

事實(shí)上，對(duì)于惡意投訴、惡意逃避債務(wù)等問(wèn)題，近年來(lái)多地多部門(mén)持續(xù)加強(qiáng)打擊力度。7月30日召開(kāi)的2020年防范和處置非法集資年中工作座談會(huì)，明確部署了下一階段重點(diǎn)工作。其中之一便是“全力清償挽損”，要將追贓挽損作為風(fēng)險(xiǎn)處置的核心要求，加大對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)借款人惡意逃廢債行為的懲戒力度，切實(shí)提高資產(chǎn)處置效能等。借款人無(wú)論是“老賴”，還是通過(guò)惡意投訴等方式逃避債務(wù)，顯然屬于惡意逃廢債行為，正處在被打擊范圍內(nèi)。

今年6月，大連市銀保監(jiān)局公告稱(chēng)，與市公安局、市場(chǎng)監(jiān)管局、宣傳部、網(wǎng)信辦等部門(mén)并達(dá)成共識(shí)，從維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益和金融秩序穩(wěn)定出發(fā)，建立聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，共同研究聯(lián)合工作舉措，堅(jiān)決打擊“黑產(chǎn)”惡意投訴。

此外，今年5月，山西運(yùn)城市公安局發(fā)布的《關(guān)于優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，打擊金融領(lǐng)域“惡意投訴代理，非法獲利”行為的通告》指出，近期有不法機(jī)構(gòu)和人員以“專(zhuān)業(yè)維權(quán)”的名義，利用高頻、固定的方式，向金融機(jī)構(gòu)施壓，要求“全額退保、借貸返息”，并以此牟利。為此，運(yùn)城市金融辦、公安局、銀保監(jiān)局督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投訴通道建設(shè)，聯(lián)手依法嚴(yán)厲打擊“惡意投訴代理”。

律師：“惡意投訴”情節(jié)嚴(yán)重的或涉刑罰

當(dāng)下，信用卡消費(fèi)、消費(fèi)金融服務(wù)已成為市場(chǎng)主流，擁有廣泛的客戶群體。這也催生了信用卡套現(xiàn)、傳授或運(yùn)用非法反催收技巧謀取不當(dāng)利益、貸款詐騙等一批黑灰色產(chǎn)業(yè)，嚴(yán)重?cái)_亂我國(guó)金融市場(chǎng)秩序。對(duì)此，國(guó)家曾多次出臺(tái)相關(guān)政策并予以嚴(yán)厲打擊，金融機(jī)構(gòu)針對(duì)此類(lèi)行為也是采取零容忍態(tài)度。法律措施已成為打擊惡意投訴、維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的有效手段之一。

一位長(zhǎng)期服務(wù)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)案件的執(zhí)業(yè)律師表示，像劉先生這樣，可謂得不償失，自食苦果。按照我國(guó)刑法相關(guān)規(guī)定，采取偽造證據(jù)材料、惡意投訴以求不當(dāng)利益的行為，將涉嫌犯敲詐勒索罪。針對(duì)敲詐勒索的刑法處罰“數(shù)額較大或者多次敲詐勒索的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

鄭重提醒廣大消費(fèi)者：當(dāng)自身名下產(chǎn)生金融機(jī)構(gòu)借款后，應(yīng)主動(dòng)及時(shí)還款，維護(hù)自身良好信用;如迫不得已產(chǎn)生逾期，應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商，切不可動(dòng)歪腦筋;否則容易“人財(cái)兩失”，既面臨債務(wù)壓力，又可能涉及違法犯罪。

關(guān)鍵詞： “惡意投訴”類(lèi)金融黑產(chǎn)