小微企業(yè)貸款要保證銀行實(shí)現(xiàn)保本微利
4月17日召開的國務(wù)院常務(wù)會議,確定了進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本的措施,加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。在4月25日召開的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上,人民銀行副行長劉國強(qiáng)介紹,2018年四季度,大型銀行新發(fā)放普惠型小微貸款平均利率較一季度下降超過1個百分點(diǎn),企業(yè)貸款加權(quán)平均利率自2018年9月以來已連續(xù)六個月下降。下一階段人民銀行、銀保監(jiān)會將會同發(fā)展改革委、財(cái)政部等相關(guān)部門,按照國務(wù)院常務(wù)會議要求,采取有力措施,發(fā)揮好各部門政策合力,降低小微企業(yè)融資成本。
一季度新發(fā)放貸款利率為4.76%,較去年四季度下降0.13個百分點(diǎn)
劉國強(qiáng)介紹,下一階段,央行要繼續(xù)實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策,堅(jiān)持不搞“大水漫灌”,營造有利于降低小微企業(yè)融資成本的貨幣金融環(huán)境,推動銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵機(jī)制,支持單獨(dú)制訂普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃,同時要加大財(cái)政支持力度,通過政府性融資擔(dān)保降低企業(yè)融資費(fèi)用,并引導(dǎo)銀行提高信用貸款比重,降低對抵押擔(dān)保的過度依賴。
銀保監(jiān)會副主席祝樹民介紹,銀保監(jiān)會將在信貸投放方面,要求大型銀行單獨(dú)制訂普惠型小微企業(yè)的信貸計(jì)劃,確保完成全年增長30%以上的目標(biāo)。在降低融資成本方面,要求銀行通過利率定價(jià)和內(nèi)部績效考核機(jī)制,合理確定小微企業(yè)的貸款利率,嚴(yán)格落實(shí)收費(fèi)減免政策,同時充分利用大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù),提高時效,降低小微企業(yè)的中間費(fèi)用,合理提高信用貸款比重,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。
數(shù)據(jù)顯示,2019年一季度末,五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額是1.99萬億元,占全國普惠型小微企業(yè)貸款的比重為19.94%,完成年初制訂信貸計(jì)劃的55.31%。普惠型小微企業(yè)貸款余額比年初增長16.85%,較各項(xiàng)貸款的增速高12.4個百分點(diǎn)。五家大型銀行一季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率是4.76%,較去年四季度下降0.13個百分點(diǎn)。
小微企業(yè)貸款要保證銀行實(shí)現(xiàn)保本微利
如何在降低企業(yè)融資成本的同時,銀行實(shí)現(xiàn)保本微利,商業(yè)可持續(xù)?銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒說,目前五家國有大型銀行一季度發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率是4.76%,最低的是4.45%,較基準(zhǔn)利率略有上浮。
“我們并不鼓勵貸款利率降到基準(zhǔn)利率之下,過低的資金定價(jià)反而可能帶來監(jiān)管套利,讓倒賣資金的‘二道販子’有機(jī)可乘。”李均鋒說,現(xiàn)在民間貸款利率在18%以上,與銀行貸款利率相差較大。
“小微企業(yè)降低融資成本,不是簡單地降利率,而是降融資的綜合成本。”李均鋒說,下一步銀保監(jiān)會還將推動降低小微企業(yè)融資的各種附加費(fèi)用。
發(fā)展信用貸款,需要加強(qiáng)全社會信用信息體系建設(shè),減少銀企信息不對稱。發(fā)展改革委財(cái)政金融和信用建設(shè)司司長陳洪宛說,為此,2015年建立并運(yùn)行了全國信用信息共享平臺,開通了“信用中國”網(wǎng)站。目前已經(jīng)連通了44個部委,全國所有的省區(qū)市,以及70多家大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)。
穩(wěn)健的貨幣政策取向沒有改變
市場關(guān)心貨幣政策取向。對此,人民銀行貨幣政策司司長孫國峰說,現(xiàn)階段穩(wěn)健的貨幣政策取向并沒有改變,貨幣政策要根據(jù)經(jīng)濟(jì)增長和價(jià)格形勢變化及時預(yù)調(diào)微調(diào),滿足經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間的需要。
孫國峰說,下一階段人民銀行將深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡,繼續(xù)為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境。
關(guān)于利率市場化改革問題,劉國強(qiáng)說,下一階段利率市場化改革的重點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)市場利率和貸款基準(zhǔn)利率“兩軌合一軌”,進(jìn)一步疏通央行政策利率向信貸利率的傳導(dǎo),增強(qiáng)市場競爭,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),進(jìn)而促進(jìn)降低小微企業(yè)實(shí)際利率水平。改革不急于求成,但也不會停滯不前。
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