銀保監(jiān)會：銀行開展新業(yè)務(wù)前應(yīng)進(jìn)行洗錢風(fēng)險評估

據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站消息，銀保監(jiān)會21日公布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》(下稱《辦法》)。《辦法》提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展新業(yè)務(wù)、應(yīng)用新技術(shù)之前應(yīng)當(dāng)進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估。

《辦法》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)任命或者授權(quán)一名高級管理人員牽頭負(fù)責(zé)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理工作，其有權(quán)獨立開展工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其能夠充分獲取履職所需的權(quán)限和資源，避免可能影響其履職的利益沖突。

《辦法》提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反恐怖融資管理機(jī)制，按照國家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機(jī)構(gòu)客戶和交易進(jìn)行風(fēng)險排查，依法采取相應(yīng)措施。

《辦法》強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東應(yīng)當(dāng)確保資金來源合法，不得以犯罪所得資金等不符合法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的資金入股。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)知悉股東入股資金來源，在發(fā)生股權(quán)變更或者變更注冊資本時應(yīng)當(dāng)按照要求向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報批或者報告。

《辦法》全文如下：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法

第一章 總 則

第一條 為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定，配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門，履行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理職責(zé)。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)根據(jù)法律、行政法規(guī)及本辦法的規(guī)定，負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理工作。

第三條 本辦法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和國家開發(fā)銀行。

對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資管理，參照本辦法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定執(zhí)行。

第四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)遵循駐在國家(地區(qū))反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國家(地區(qū))監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作，同時在駐在國家(地區(qū))法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法的有關(guān)要求。

駐在國家(地區(qū))不允許執(zhí)行本辦法的有關(guān)要求的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)念~外措施應(yīng)對洗錢和恐怖融資風(fēng)險，并向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。

第二章 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資義務(wù)

第五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理體系，全面識別和評估自身面臨的洗錢和恐怖融資風(fēng)險，采取與風(fēng)險相適應(yīng)的政策和程序。

第六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入合規(guī)管理、內(nèi)部控制制度，確保洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理體系能夠全面覆蓋各項產(chǎn)品及服務(wù)。

第七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，并對分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的執(zhí)行情況進(jìn)行管理。反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

(一)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制職責(zé)劃分;

(二)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制措施;

(三)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制評價機(jī)制;

(四)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制監(jiān)督制度;

(五)重大洗錢和恐怖融資風(fēng)險事件應(yīng)急處置機(jī)制;

(六)反洗錢和反恐怖融資工作信息保密制度;

(七)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他內(nèi)容。

第八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的洗錢和恐怖融資風(fēng)險治理架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層、業(yè)務(wù)部門、反洗錢和反恐怖融資管理部門和內(nèi)審部門等在洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理中的職責(zé)分工。

第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會應(yīng)當(dāng)對反洗錢和反恐怖融資工作承擔(dān)最終責(zé)任。

第十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理的實施責(zé)任。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)任命或者授權(quán)一名高級管理人員牽頭負(fù)責(zé)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理工作，其有權(quán)獨立開展工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其能夠充分獲取履職所需的權(quán)限和資源，避免可能影響其履職的利益沖突。

第十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢和反恐怖融資專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資管理工作。反洗錢和反恐怖融資管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢和反恐怖融資崗位，并配備足夠人員。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)，保證反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度在業(yè)務(wù)流程中的貫徹執(zhí)行。

第十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對不同客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取有效措施，識別和核實客戶身份，了解客戶及其建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)，了解非自然人客戶受益所有人。在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施。

第十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份資料和交易記錄保存制度，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

第十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作時，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確雙方的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)的法律義務(wù)，相互間提供必要的協(xié)助，采取有效的風(fēng)險管控措施。

第十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)解散、撤銷或者破產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。

第十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照客戶特點或者賬戶屬性，以客戶為單位合理確定洗錢和恐怖融資風(fēng)險等級，根據(jù)風(fēng)險狀況采取相應(yīng)的控制措施，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上適時調(diào)整風(fēng)險等級。

第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全和執(zhí)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險自評估制度，對本機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部洗錢和恐怖融資風(fēng)險及相關(guān)風(fēng)險控制措施有效性進(jìn)行評估。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展新業(yè)務(wù)、應(yīng)用新技術(shù)之前應(yīng)當(dāng)進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估。

第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反恐怖融資管理機(jī)制，按照國家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機(jī)構(gòu)客戶和交易進(jìn)行風(fēng)險排查，依法采取相應(yīng)措施。

第二十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法執(zhí)行聯(lián)合國安理會制裁決議要求。

第二十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部審計，內(nèi)部審計可以是專項審計，或者與其他審計項目結(jié)合進(jìn)行。

第二十二條 對依法履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

第二十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢和反恐怖融資控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢和反恐怖融資管理部門之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢和恐怖融資風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警、信息提取、分析和報告等各項要求。

第二十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)做好反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督檢查工作。

第二十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，履行協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃義務(wù)，配合公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等做好洗錢和恐怖融資案件調(diào)查工作。

第二十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好境外洗錢和恐怖融資風(fēng)險管控和合規(guī)經(jīng)營工作。境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與境外監(jiān)管當(dāng)局的溝通，嚴(yán)格遵守境外反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)受到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門或者司法部門現(xiàn)場檢查、行政處罰、刑事調(diào)查或者發(fā)生其他重大風(fēng)險事項時，應(yīng)當(dāng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。

第二十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對跨境業(yè)務(wù)開展盡職調(diào)查和交易監(jiān)測工作，做好跨境業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險、制裁風(fēng)險和恐怖融資風(fēng)險防控，嚴(yán)格落實代理行盡職調(diào)查與風(fēng)險分類評級義務(wù)。

第二十八條 對依法履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，非依法律、行政法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得向境外提供。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對于涉及跨境信息提供的相關(guān)問題應(yīng)當(dāng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告，并按照法律法規(guī)要求采取相應(yīng)措施。

第二十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)制度，定期開展反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)。

第三十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展反洗錢和反恐怖融資宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第三章 監(jiān)督管理

第三十一條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行下列反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理職責(zé)：

(一)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資制度文件;

(二)督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度;

(三)監(jiān)督、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度建立執(zhí)行情況;

(四)在市場準(zhǔn)入工作中落實反洗錢和反恐怖融資審查要求;

(五)與其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)開展反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管合作;

(六)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法履行協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃義務(wù);

(七)轉(zhuǎn)發(fā)聯(lián)合國安理會相關(guān)制裁決議，依法督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實金融制裁要求;

(八)向偵查機(jī)關(guān)報送涉嫌洗錢和恐怖融資犯罪的交易活動，協(xié)助公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等調(diào)查處理涉嫌洗錢和恐怖融資犯罪案件;

(九)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對境外協(xié)助執(zhí)行案件、跨境信息提供等相關(guān)工作;

(十)指導(dǎo)行業(yè)自律組織開展反洗錢和反恐怖融資工作;

(十一)組織開展反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)宣傳工作;

(十二)其他依法應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)。

第三十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行銀行業(yè)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資日常合規(guī)監(jiān)管，構(gòu)建涵蓋事前、事中、事后的完整監(jiān)管鏈條。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與國務(wù)院反洗錢行政主管部門及其他相關(guān)部門要加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，建立信息共享機(jī)制。

第三十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照要求向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送反洗錢和反恐怖融資制度、年度報告、重大風(fēng)險事項等材料，并對報送材料的及時性以及內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)。

報送材料的內(nèi)容和格式由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一規(guī)定。

第三十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資義務(wù)履行情況依法開展現(xiàn)場檢查。現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查，或者與其他檢查項目結(jié)合進(jìn)行。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以與反洗錢行政主管部門開展聯(lián)合檢查。

第三十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資義務(wù)履行情況進(jìn)行評價，并將評價結(jié)果作為對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評級的重要因素。

第三十六條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在市場準(zhǔn)入工作中應(yīng)當(dāng)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)設(shè)立、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、股權(quán)變更、變更注冊資本、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、董事及高級管理人員任職資格許可進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)。

第三十七條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在市場準(zhǔn)入工作中應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核發(fā)起人、股東、實際控制人、最終受益人和董事、高級管理人員背景，審查資金來源和渠道，從源頭上防止不法分子通過創(chuàng)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢、恐怖融資活動。

第三十八條 設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下反洗錢和反恐怖融資審查條件：

(一)投資資金來源合法;

(二)股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人等各方關(guān)系清晰透明，不得有故意或重大過失犯罪記錄;

(三)建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度;

(四)設(shè)置反洗錢和反恐怖融資專門工作機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)該項工作;

(五)配備反洗錢和反恐怖融資專業(yè)人員，專業(yè)人員接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn);

(六)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢和反恐怖融資要求;

(七)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

第三十九條 設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢和反恐怖融資審查條件：

(一)總行具備健全的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力;

(二)總行的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資工作;

(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢和反恐怖融資專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作;

(四)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)配備反洗錢和反恐怖融資專業(yè)人員，專業(yè)人員接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn);

(五)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

第四十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的，申請人應(yīng)當(dāng)具備健全的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。

第四十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請投資設(shè)立、參股、收購境外金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)具備健全的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，具有符合境外反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管要求的專業(yè)人才隊伍。

第四十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東應(yīng)當(dāng)確保資金來源合法，不得以犯罪所得資金等不符合法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的資金入股。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)知悉股東入股資金來源，在發(fā)生股權(quán)變更或者變更注冊資本時應(yīng)當(dāng)按照要求向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報批或者報告。

第四十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展新業(yè)務(wù)需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)提交新業(yè)務(wù)的洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估報告。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入時，應(yīng)當(dāng)對新業(yè)務(wù)的洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估情況進(jìn)行審核。

第四十四條 申請銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)不得有故意或重大過失犯罪記錄;

(二)熟悉反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)，接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)，通過銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢和反恐怖融資內(nèi)容的任職資格測試。

須經(jīng)任職資格審核的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉境外反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)，具備相應(yīng)反洗錢和反恐怖融資履職能力。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員任職資格申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的承諾書。

第四十五條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的各省級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年第一季度末按照要求向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送上年度反洗錢和反恐怖融資工作報告，包括反洗錢和反恐怖融資市場準(zhǔn)入工作審核情況、現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管情況、轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作情況等。

第四十六條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與境外監(jiān)管當(dāng)局的溝通與交流，通過簽訂監(jiān)管合作協(xié)議、舉行雙邊監(jiān)管磋商和召開監(jiān)管聯(lián)席會議等形式加強(qiáng)跨境反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管合作。

第四十七條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)定期開展對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理情況的監(jiān)測分析。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將境外機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理情況作為與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管會談及外部審計會談的重要內(nèi)容。

第四十八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理情況依法開展現(xiàn)場檢查，對存在問題的境外機(jī)構(gòu)及時采取監(jiān)管措施，并對違規(guī)機(jī)構(gòu)依法依規(guī)進(jìn)行處罰。

第四章 法律責(zé)任

第四十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取監(jiān)管措施或者對其進(jìn)行處罰：

(一)未按規(guī)定建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的;

(二)未有效執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的;

(三)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢和反恐怖融資專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作的;

(四)未按照規(guī)定履行其他反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的。

第五十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按本辦法第三十三條規(guī)定報送相關(guān)材料的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、四十七條規(guī)定對其進(jìn)行處罰。

第五十一條 對于反洗錢行政主管部門提出的處罰或者其他建議，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以處理。

第五十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者其工作人員參與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。

第五章 附 則

第五十三條 本辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋。

第五十四條 行業(yè)自律組織制定的反洗錢和反恐怖融資行業(yè)規(guī)則等應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。

第五十五條 本辦法自公布之日起施行。

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