建設銀行周口違法遭罰 用貸款承接不能到期兌付理財

銀保監(jiān)會網站今日公布的行政處罰信息公開表(周銀保監(jiān)罰決字〔2019〕2號)顯示，中國建設銀行股份有限公司周口分行用流動資金貸款承接本行不能到期兌付的理財產品，嚴重違反審慎經營規(guī)則，被周口銀保監(jiān)分局罰款25萬元。

行政處罰依據為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條，《流動資金貸款管理暫行辦法》第三條、第九條，《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關事項的通知》第三條第一款，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五項。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定。

前款規(guī)定的審慎經營規(guī)則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產流動性等內容。

銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經營規(guī)則。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經營規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第三條規(guī)定：本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。

流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關事項的通知》第三條規(guī)定：風險隔離是指理財業(yè)務與信貸等其他業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的獨立條線風險控制體系;同時實行自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離;銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離;銀行理財產品之間相分離;理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離。

(一)理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離是指理財產品的資金來源和資金運用相對應，獨立于銀行信貸業(yè)務;本行信貸資金不得為本行理財產品提供融資和擔保;理財業(yè)務應回歸資產管理業(yè)務的本質。

(二)自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離是指自營業(yè)務與代客業(yè)務分別開立獨立賬戶;分別建立相應的風險管理流程和內控制度;代客理財資金不得用于本行自營業(yè)務，不得通過理財產品期限設置、會計記賬調整等方式調節(jié)監(jiān)管指標。

(三)銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離是指銀行銷售上述兩類產品時應有相互獨立的準入、考核、推介和銷售制度等;代銷第三方機構產品時必須采用產品發(fā)行機構制作的宣傳推介材料和銷售合同，不得出現(xiàn)代銷機構的標識。

(四)銀行理財產品之間相分離是指本行理財產品之間不得相互交易，不得相互調節(jié)收益。

(五)理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離是指銀行開展理財業(yè)務服務應有獨立的運作流程、業(yè)務憑證、銷售文本、銷售管理信息系統(tǒng);應有獲得業(yè)務資質的專門理財人員;應在營業(yè)場所(包括網上銀行等)設立有明顯標識的服務區(qū)域。

以下為處罰原文：

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