深耕科技金融沃土 積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2018年，浦發(fā)銀行提出了“打造一流數(shù)字生態(tài)銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)，并已取得了階段性成果：發(fā)布國內(nèi)首款智能APP、首款智能柜臺(tái)i-counter，推出首個(gè)無界開放銀行API Bank，成立了覆蓋人工智能、開源技術(shù)、5G應(yīng)用等多領(lǐng)域的五大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，與國內(nèi)外16家知名科技公司成立科技合作共同體。浦發(fā)銀行正用科技帶動(dòng)發(fā)展，用創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)經(jīng)營，全面推進(jìn)一流數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè)。

定位數(shù)字轉(zhuǎn)型先鋒：深耕科技金融沃土 積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2017年12月26日，浦發(fā)銀行發(fā)布國內(nèi)首款智能APP，在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)語音智能交互應(yīng)用，并升級(jí)推出融合智能算法等技術(shù)的“浦發(fā)極客智投”，引領(lǐng)銀行服務(wù)邁入數(shù)字金融新時(shí)代。

據(jù)悉，數(shù)字化是浦發(fā)銀行“十三五”的重要戰(zhàn)略，浦發(fā)銀行總體六化戰(zhàn)略(數(shù)字化、集團(tuán)化、專業(yè)化、輕型化、國際化、集約化)中的重要一環(huán)，是推進(jìn)全行戰(zhàn)略突破的重點(diǎn)領(lǐng)域，人工智能則是浦發(fā)銀行數(shù)字化建設(shè)的重要抓手之一。

浦發(fā)銀行副行長潘衛(wèi)東介紹，AI時(shí)代已經(jīng)到來，這一輪AI的發(fā)展，在基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)能力、場景應(yīng)用等方面已經(jīng)具備了較好的條件。AI技術(shù)與金融的結(jié)合，將會(huì)給金融的業(yè)態(tài)展現(xiàn)、內(nèi)在動(dòng)能、服務(wù)效率帶來革命性的改變，在AI技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下，商業(yè)銀行對(duì)各層級(jí)全量客戶的服務(wù)能力將會(huì)大幅提升，商業(yè)銀行也將與優(yōu)秀的科技企業(yè)在AI技術(shù)、數(shù)據(jù)、場景等方面開展深度合作。

在數(shù)字化戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，浦發(fā)銀行一直致力于構(gòu)建科技核心動(dòng)力，在人工智能、生物識(shí)別等創(chuàng)新領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，不斷提升移動(dòng)端客戶金融服務(wù)體驗(yàn)，構(gòu)建場景金融新生態(tài)。

未來五年，秉持“建設(shè)一流數(shù)字生態(tài)銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，浦發(fā)銀行將更好地踐行數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略，隨著5G時(shí)代的不斷來臨，浦發(fā)銀行也將集結(jié)各方力量，全面推進(jìn)一流數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè)。

打造一流數(shù)字銀行：創(chuàng)新數(shù)字化金融 護(hù)航金融安全

浦發(fā)銀行通過一系列數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用，浦發(fā)銀行從源頭上構(gòu)筑了用戶交易風(fēng)險(xiǎn)防控的安全網(wǎng)，并貫穿于用戶的每一個(gè)交易場景，不僅保證了一系列智能創(chuàng)新金融服務(wù)的開展，也為用戶的信息和資金安全構(gòu)建了堅(jiān)實(shí)的防護(hù)堡壘。

近年來，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融行業(yè)信息系統(tǒng)不斷深化發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展也深刻影響了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式和商業(yè)生態(tài)環(huán)境，金融行業(yè)信息安全面臨新的問題，網(wǎng)絡(luò)安全防御體系面臨新的挑戰(zhàn)。

“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，交易風(fēng)險(xiǎn)更加碎片，更加具有時(shí)點(diǎn)、地點(diǎn)等維度的不確定性，所以，我們的風(fēng)控要同步內(nèi)嵌，在提供服務(wù)產(chǎn)品的同時(shí)，對(duì)第一點(diǎn)進(jìn)行控制。”浦發(fā)銀行相關(guān)人士介紹說。面對(duì)信息化建設(shè)過程中的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，金融行業(yè)需要從治理、管理、機(jī)制等多方面入手，多管齊下、多措并舉，做到“以安全保發(fā)展、以發(fā)展促安全”。

浦發(fā)銀行運(yùn)用人工智能及大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)碎片化數(shù)據(jù)進(jìn)行收集處理，采用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等模型算法，打造了7×24小時(shí)的互聯(lián)網(wǎng)智能風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易的實(shí)時(shí)攔截，欺詐損失率控制在低于百萬分之一的領(lǐng)先水平，并通過模型自學(xué)習(xí)不斷優(yōu)化迭代，持續(xù)提升交易風(fēng)險(xiǎn)行為識(shí)別率。

開啟跨界智能金融合作：成立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室 促進(jìn)融合發(fā)展

2018年2月6日，浦發(fā)銀行創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室正式揭牌，標(biāo)志著浦發(fā)銀行、上清所、華為、百度和科大訊飛，正式達(dá)成跨界智能金融創(chuàng)新戰(zhàn)略合作，未來將共同在大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等多個(gè)前沿技術(shù)和金融領(lǐng)域開展全面深入創(chuàng)新合作。

據(jù)介紹，“浦發(fā)銀行創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”定位于浦發(fā)銀行的“創(chuàng)新引擎”，緊密連接科技前沿與金融業(yè)態(tài)，將深度助力普惠金融、智慧金融和開放金融，將以開放協(xié)同的生態(tài)體系，充分發(fā)揮浦發(fā)銀行的優(yōu)勢(shì)資源和能力，在業(yè)務(wù)、流程、技術(shù)上不斷突破，加速推進(jìn)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升核心競爭力。

2018年11月30日，“浦發(fā)·360網(wǎng)絡(luò)安全聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”建立了，這是浦發(fā)銀行和360企業(yè)安全集團(tuán)一次成功的跨界合作，也是浦發(fā)銀行跨界智能金融合作的又一里程碑。

在踐行數(shù)字化戰(zhàn)略的過程中，浦發(fā)銀行積極推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營的場景化，積極打造線上經(jīng)營平臺(tái)，加強(qiáng)線上獲客和經(jīng)營，對(duì)接各類實(shí)體經(jīng)濟(jì)場景，形成線上經(jīng)營平臺(tái)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)“互聯(lián)網(wǎng)+”的融合發(fā)展。

據(jù)悉，浦發(fā)銀行已與中國移動(dòng)、阿里巴巴、騰訊等企業(yè)開展合作，用科技將金融融入到合作方的服務(wù)場景中，打造“通信+金融”、“消費(fèi)+金融”、“社交+金融”多樣化服務(wù)模式。在中國移動(dòng)5個(gè)全網(wǎng)平臺(tái)、26個(gè)省/市平臺(tái)開設(shè)金融專區(qū)，今年累計(jì)線上獲客近30萬戶;與50多家公積金中心連接，提供便捷的公積金點(diǎn)貸服務(wù);與阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展信用卡合作，為超過600萬新客戶提供服務(wù)。

此外，浦發(fā)銀行還積極探索與更多的政府機(jī)構(gòu)、行業(yè)平臺(tái)、通信、交通、醫(yī)療及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等進(jìn)行數(shù)據(jù)連接，通過廣泛融合，努力讓金融服務(wù)觸手可及。

提升數(shù)字化服務(wù)模式：全面升級(jí)“SWIFT跨境匯款” 打通國際匯款“最后一公里”

近日，浦發(fā)銀行數(shù)字生態(tài)再發(fā)力，全面升級(jí)“SWIFT跨境匯款”，同時(shí)在業(yè)內(nèi)率先推出線上“跨境全幣匯款”，豐富并優(yōu)化國際匯款產(chǎn)品線。

浦發(fā)銀行全面升級(jí)后的“SWIFT跨境匯款”，充分引入創(chuàng)新科技解決客戶需求痛點(diǎn)，接入了全新數(shù)字化服務(wù)技術(shù)SWIFT GPI(Global Payments Innovation全球支付創(chuàng)新)。該技術(shù)具有更快速、更透明、可追蹤的跨境支付功能，用戶可像查看物流狀態(tài)一樣查詢跨境匯款的進(jìn)度，隨時(shí)準(zhǔn)確掌握資金到賬情況。同時(shí)，升級(jí)后的“SWIFT跨境匯款”增加“智能查詢”及“拍立匯”功能。

據(jù)測(cè)試，全新升級(jí)的“SWIFT跨境匯款”最快可將傳統(tǒng)國際匯款時(shí)間由3-5個(gè)工作日縮短至10分鐘。浦發(fā)銀行通過數(shù)字化手段化繁為簡，全面升級(jí)國際匯款業(yè)務(wù)，大大提升跨境支付業(yè)務(wù)中的效率和體驗(yàn)。

“小幣種”匯款被稱為國際匯款的“最后一公里”。浦發(fā)銀行創(chuàng)新推出的“跨境全幣匯款”將一般商業(yè)銀行支持的外幣幣種由常規(guī)9類擴(kuò)展至百余種當(dāng)?shù)刎泿?，如俄羅斯盧布、阿聯(lián)酋迪拉姆、新西蘭元、巴西里亞爾、中非法郎等，解決了國際匯款“最后一公里”難題。

據(jù)介紹，目前該行“跨境全幣匯款”可在網(wǎng)上銀行、網(wǎng)點(diǎn)柜面使用體驗(yàn)，而“SWIFT跨境匯款”則可通過該行APP客戶端使用。

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