民生銀行廣州分行：廿五載深耕民企小微金融“沃土”

為民而生，與民共生。成立25年以來，民生銀行廣州分行始終深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，認真履行銀保監(jiān)會及總行黨委各項要求，緊扣廣東省委、省政府中心工作，扎根珠三角、深耕大灣區(qū)。該行堅持以改革創(chuàng)新為己任，致力于探索現(xiàn)代商業(yè)銀行建設(shè)之路，努力為民營企業(yè)和中小微企業(yè)等實體經(jīng)濟提供專業(yè)化、特色化的現(xiàn)代金融與非金融服務(wù)，有力地支持了地方經(jīng)濟發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月31日，民生銀行廣州分行各項存款余額2345.09億元，貸款余額1821.33億元。

站在“十四五”開局的節(jié)點上展望未來，民生銀行廣州分行將一如既往堅持“以客戶為中心”理念，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力，努力建設(shè)成為一家特色鮮明、價值增長、持續(xù)創(chuàng)新、穩(wěn)健經(jīng)營的一流商業(yè)銀行，為客戶創(chuàng)造更大價值，為社會貢獻更多“民生”力量。

有力度、有深度、有溫度

為實體經(jīng)濟輸送金融“活水”

成立25年來，民生銀行廣州分行充分發(fā)揮股份制銀行的體制特色和與民營企業(yè)“同根同源”的血脈聯(lián)系，不斷優(yōu)化金融服務(wù)體系、加大對實體經(jīng)濟的投入和服務(wù)支持力度，持續(xù)為不同類型、不同行業(yè)、不同規(guī)模的企業(yè)精準匹配了“有力度、有深度、有溫度”的差異化金融與非金融服務(wù)，既支持了屬地經(jīng)濟社會的穩(wěn)健發(fā)展，也提升了自身服務(wù)實體經(jīng)的能力水平。

針對“戰(zhàn)略級”企業(yè)客戶，民生銀行廣州分行他們自身及其上下游企業(yè)提供了包括資本配置、信貸規(guī)模、海外融資及結(jié)算、供應(yīng)鏈金融、專項財務(wù)、科技配套等在內(nèi)的技術(shù)和業(yè)務(wù)支持，并配備了“五位一體”的服務(wù)團隊為企業(yè)提供“專業(yè)化、一體化、扁平化”的綜合服務(wù)，助力企業(yè)做強做優(yōu)。

針對中小型企業(yè)客戶，民生銀行廣州分行2018年起開始實施“中小企業(yè)民生工程”，一是啟動“中小信貸計劃”，聚焦重點行業(yè)，給予專屬風(fēng)險政策和授信產(chǎn)品體系，探索構(gòu)建供應(yīng)鏈、單一窗口、科創(chuàng)貸、園區(qū)貸四大中小信貸新模式，并通過政銀攜手使中小企業(yè)的融資準入門檻和融資成本得到進一步降低；二是面向科技創(chuàng)新型中小企業(yè)推出“螢火計劃”，以“認股權(quán)+綜合服務(wù)”的方式提供全方位服務(wù)，整合民生銀行各類資本資源，助力企業(yè)鉚足干勁“加速跑”。三是針對中小基礎(chǔ)客群結(jié)算與現(xiàn)金管理特點，配套提供賬戶管理、收付結(jié)算、場景結(jié)算、國際結(jié)算、財富管理等一攬子金融服務(wù)，提供綜合化的金融支持。

而對于處于供應(yīng)鏈中下游的中小型民營企業(yè)，民生銀行廣州分行也積極探索推出了新供應(yīng)鏈金融模式，形成了以融資產(chǎn)品“E”系列及行業(yè)解決方案“通”系列為主打的產(chǎn)品服務(wù)體系，為來自汽車、白酒、家電、醫(yī)藥、建筑等五大行業(yè)中處于產(chǎn)業(yè)鏈中下游的中小型民營企業(yè)提供“供應(yīng)鏈+行業(yè)解決方案融資與結(jié)算”服務(wù)。

2020年，一場突如其來的新冠肺炎疫情襲來，讓部分企業(yè)陷入暫時經(jīng)營困難。彼時，民生銀行廣州分行密切關(guān)注民營企業(yè)遭遇的經(jīng)營困難和紓困需求，采取多項措施協(xié)助企業(yè)緩解資金壓力。該行對部分遇到困難的民企實施“精準幫扶”，在深入評估企業(yè)實際情況、研判下一步經(jīng)營發(fā)展態(tài)勢后，采取短期資金融通、債券發(fā)行、新供應(yīng)鏈金融以及本外幣、股債比、現(xiàn)金歸集等手段，精準匹配差異化服務(wù)，做到“下雨不收傘”，支持民企渡過難關(guān)、轉(zhuǎn)型發(fā)展。

一手“加法”一手“減法”

緩解小微企業(yè)“融資難”“融資貴”

在珠三角，民生銀行廣州分行已成為區(qū)域市場內(nèi)小微金融的領(lǐng)跑者。筆者了解到，近年來，該行緊跟市場變化，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展需求，在小微金融服務(wù)中一手做 “加法”，一手做“減法”，助力緩解小微企業(yè)“融資難”“融資貴”難題。

一方面，民生銀行廣州分行持續(xù)增加小微信貸規(guī)模，配置專項信貸計劃，通過“抵押經(jīng)營貸”、“增值貸”、“成長型小微企業(yè)貸款”等產(chǎn)品不斷豐富信貸服務(wù)模式，拓寬小微企業(yè)的融資渠道。

另一方面，該行減少流程損耗和商戶融資成本，不斷優(yōu)化流程、積極開發(fā)線上貸款產(chǎn)品，通過“小微紅包”產(chǎn)品，“無還本續(xù)貸”、“按天計息、隨借隨還”、“提前還款免手續(xù)費”等政策，多措并舉減輕小微商戶的融資負擔(dān)。

在產(chǎn)品及業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，民生銀行廣州分行更是久久為功。2019年初，該行小微金融E登記服務(wù)正式上線，成為廣州市第一家啟動“小微金融不動產(chǎn)登記線上辦”的民營銀行。2020年，該行創(chuàng)新推出線上自助轉(zhuǎn)期、自助支用及遠程視頻面簽等線上金融服務(wù)，實現(xiàn)“云上放貸”。此外，該行還緊隨市場需求，定制場景化金融服務(wù)方案，推出“教育行業(yè)授信產(chǎn)品”、“云快貸”、“納稅網(wǎng)樂貸”、“旺季貸”、“大額信用貸”、“政采貸”等產(chǎn)品，全面滿足小微企業(yè)融資需求。

筆者還了解到，民生銀行廣州分行始終關(guān)注本地批發(fā)市場小微商戶的結(jié)算難題。該行直擊痛點，推出了“財神卡”、“樂收銀”、“智慧系列”和“云賬戶”等小微商戶專屬結(jié)算產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，在珠三角，共有超20萬商戶使用了該行收單機具進行日常經(jīng)營結(jié)算，間接支持創(chuàng)造就業(yè)機會超過20萬個。

【強引擎】小微金融服務(wù)觸達超80萬商戶

“民生銀行為我解決了融資難題，真是雪中送炭。”說這話的人是廣州一家空調(diào)制冷設(shè)備公司的老板王先生。

今年年初，王先生簽訂了一筆智能設(shè)備訂單，但由于資金在春節(jié)期間暫時無法回籠，一時間他為1000萬元貨款來源犯了愁。彼時，民生銀行清平支行客戶經(jīng)理在深入調(diào)研王先生的制冷設(shè)備公司后，了解到王先生多年來誠信經(jīng)營、合作伙伴對其評價頗高，遂為公司量身定做了“銀承”授信方案——3天內(nèi)開具銀行承兌匯票用于支付貨款，王先生的備貨資金問題迎刃而解。

到了4月，隨著智能設(shè)備的需求擴張，王先生的經(jīng)營規(guī)模需要擴大，再次面臨了更大的資金周轉(zhuǎn)壓力。這一次，民生銀行客戶經(jīng)理為王先生設(shè)計了“商貸通”授信方案——王先生獲得240萬元貸款，而且可以隨借隨還，“短、頻、小”的融資需求得以滿足。

王先生的案例只是民生銀行廣州分行小微金融服務(wù)的縮影。在珠三角，該行服務(wù)著超80萬小微商戶；超2000名客戶經(jīng)理、中后臺人員，為100多個商圈、1000多個專業(yè)市場提供專業(yè)金融服務(wù)。

筆者了解到，僅去年一年，民生銀行廣州分行就全面落地了小微企業(yè)支持政策，大力推廣無還本續(xù)貸服務(wù)，同時推出階段性利率優(yōu)惠、延期還本付息、貸款展期、贈送小微紅包等支持措施，以及罰息減免、征信保護等救助措施，優(yōu)化提升線上產(chǎn)品和服務(wù)功能，與小微企業(yè)共度時艱，實現(xiàn)了小微信貸的“增量擴面、提質(zhì)降本”。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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