消費金融新賽道比拼融資硬實力

消費金融行業(yè)作為拉動經(jīng)濟(jì)增長、推動消費升級、改善民生的重要源動力，近幾年經(jīng)歷了從量到質(zhì)的變化以及從快速增長到高質(zhì)量穩(wěn)定發(fā)展的轉(zhuǎn)型階段。在疫情的催化下，消費金融機構(gòu)正面臨來自外部消費環(huán)境、行業(yè)發(fā)展模式、監(jiān)管政策、風(fēng)控管理等方面的諸多變化和挑戰(zhàn)。面對行業(yè)日益激烈的競爭態(tài)勢和嶄新格局，雄厚的資本實力和多元的融資渠道在未來的一段時間內(nèi)將成為以捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信”）為代表的頭部機構(gòu)從容應(yīng)對市場變化、始終保持行業(yè)優(yōu)勢的一張“王牌”。

一般來講，消費金融公司在資金獲取能力和資金成本控制上的表現(xiàn)也是其核心競爭力的直接體現(xiàn)。以捷信為例，其強大的外資股東背景和多元的融資手段可以幫助公司獲得外部金融機構(gòu)在資金方面的支持和合作，進(jìn)而降低融資成本、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、降低流動性風(fēng)險、盤活自身存量資產(chǎn)、提高主動負(fù)債能力、提升市場影響力。目前，捷信已構(gòu)建起包括股東存款、銀行貸款、同業(yè)拆借、發(fā)行個人消費貸款資產(chǎn)支持證券產(chǎn)品（ABS）、發(fā)行金融債券、信托融資等豐富的多元化融資格局。

2021年5月18日，天津銀保監(jiān)局批復(fù)了關(guān)于捷信發(fā)行總規(guī)模不超過人民幣30億元的金融債券的申請，這也是監(jiān)管部門對捷信經(jīng)營情況的又一次充分認(rèn)可和支持。金融債券是一種提供中長期資金的融資方式，與其他中長期資金融資方式相比，金融債發(fā)行門檻較高、融資成本較低。監(jiān)管機構(gòu)對于持牌消費金融公司發(fā)行金融債券的審批較為嚴(yán)格。根據(jù)規(guī)定，消費金融公司金融債券發(fā)行主體必須滿足具有良好的公司治理機制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的風(fēng)險管理制度；資本充足率不低于監(jiān)管部門的最低要求；最近三年連續(xù)盈利；風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為等要求。截至目前，全國僅有5家持牌消費金融公司具備發(fā)行金融債券的資格。由于發(fā)行金融債券的資格審批及發(fā)行難度較高，因此公募市場資金等資源將一定程度地向綜合實力強的頭部機構(gòu)傾斜。捷信作為第二家發(fā)行金融債券且如期兌付完畢的持牌消費金融公司發(fā)行人，融資能力和業(yè)務(wù)運營方面均呈現(xiàn)強勁穩(wěn)健態(tài)勢。此次捷信獲天津銀保監(jiān)局批復(fù)同意發(fā)行金融債券也充分驗證了捷信在消費金融行業(yè)深耕十余年所展現(xiàn)出的自身實力。作為國內(nèi)首批四家持牌消費金融公司之一，捷信此前曾在2018年、2019年分別發(fā)行過兩期金融債券，發(fā)行規(guī)模共35億元，已于近期全部如期完成兌付。除了金融債之外，捷信發(fā)行的ABS產(chǎn)品也受到資本市場的廣泛認(rèn)可。迄今為止，捷信已累計發(fā)行19期ABS，發(fā)行總規(guī)模達(dá)466億元，在持牌消金公司發(fā)行規(guī)模中排名穩(wěn)居第一。諸多融資方面的突出表現(xiàn)使得捷信一直處在消費金融資本市場融資領(lǐng)域的領(lǐng)先位置，實力盡顯。

自進(jìn)入中國市場以來，捷信將消費金融這種嶄新的消費模式以及國外成功的實踐和經(jīng)驗引入中國，并在全國范圍內(nèi)逐步推廣、開展消費金融業(yè)務(wù)，充分彰顯頭部企業(yè)試金石的作用，主動擔(dān)負(fù)起賦能普惠金融發(fā)展的使命。在一定程度上，捷信自身業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，為中國消費金融行業(yè)謀求高質(zhì)量發(fā)展路徑提供了有效借鑒，同時也受到了來自監(jiān)管部門、融資伙伴、股東和集團(tuán)總部等方面的長期關(guān)注和支持。

2021年2月，捷信股東捷信集團(tuán)作為中東歐企業(yè)代表，有幸受邀出席同歐洲企業(yè)家高級別視頻對話會，與近30家歐洲企業(yè)負(fù)責(zé)人交流了當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)形勢和發(fā)展前景，中歐貿(mào)易投資合作、中國營商環(huán)境、抗擊新冠肺炎疫情、應(yīng)對氣候變化等共同關(guān)心的議題。2021年4月，由中國工商銀行股份有限公司發(fā)起，52家中國和歐洲知名企業(yè)在京共同成立了中歐企業(yè)聯(lián)盟。作為唯一一家加入中歐企業(yè)聯(lián)盟的中東歐企業(yè)，捷信集團(tuán)所屬的派富（PPF）集團(tuán)受邀出席了聯(lián)盟成立大會，承諾用實際行動助力中歐金融合作。此前，捷克共和國駐華大使佟福德(Vladimír Tomšík)先生曾在公開場合表示，“捷信作為一家負(fù)責(zé)任的消費金融公司，在促進(jìn)中捷文化多層次交流、助力多個省份脫貧攻堅的同時，更致力于通過自身的商業(yè)模式，為中國的就業(yè)、消費和經(jīng)濟(jì)整體增長提供積極支持。” 由此可見，捷信在賦能普惠金融發(fā)展，助力消費金融成長的同時，也積極擔(dān)當(dāng)了與消費金融龍頭企業(yè)之一相應(yīng)的企業(yè)社會責(zé)任。

近年來，捷信和融資伙伴建立了長期良好的關(guān)系，并得到了他們的持續(xù)認(rèn)可和支持，使得捷信在資金市場上成為了一個可信賴的優(yōu)質(zhì)合作對象。2020年9月，捷信與中國建設(shè)銀行股份有限公司天津市分行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，宣布正式結(jié)為核心戰(zhàn)略合作伙伴，并將在科技、普惠、信貸等多個領(lǐng)域進(jìn)行廣泛合作，實現(xiàn)互利發(fā)展共贏。

捷信在中國的發(fā)展同樣也離不開來自捷信股東捷信集團(tuán)在資金和資源方面的鼎力支持和信任。中國是捷信集團(tuán)非常重要的市場，近年來，在集團(tuán)的支持下，捷信已獲得了兩筆來自多家金融機構(gòu)的境內(nèi)人民幣銀團(tuán)借款，用于捷信業(yè)務(wù)所需要的運營資金支持。

多渠道融資的能力是捷信穩(wěn)健經(jīng)營的重要根基，也是其持續(xù)健康發(fā)展的關(guān)鍵。捷信“2023戰(zhàn)略”制定伊始，便將積極拓展構(gòu)建多元化的融資格局作為未來公司發(fā)展核心，希望通過充裕的資金來源和較低的融資成本為消費者提供更普惠、更具競爭力的金融產(chǎn)品和服務(wù)，保障業(yè)務(wù)生態(tài)的有效運轉(zhuǎn)和良性循環(huán)，獲得可持續(xù)的發(fā)展動力。如今，“2023戰(zhàn)略”已成功實施一年，捷信過去一年中在持續(xù)開拓融資渠道上的成功實踐，也充分表明了市場、投資人對于捷信在業(yè)務(wù)發(fā)展能力上的信心。未來，雄厚的資本實力和多元的融資手段是保障捷信獲得可持續(xù)發(fā)展的源動力，同時賦能公司及時而靈活地應(yīng)對環(huán)境和市場變化，以獲取市場優(yōu)勢地位。

關(guān)于捷信

捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信”）作為一家全面合規(guī)的持牌消費金融公司，于2010年底正式在中國開業(yè)，其股東為國際領(lǐng)先的消費金融服務(wù)提供商捷信集團(tuán)。捷信致力于為那些無法被傳統(tǒng)金融服務(wù)所覆蓋、尤其是信用記錄缺失或很少的群體提供負(fù)責(zé)任的金融信貸和普惠金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)覆蓋全國29個省份和直轄市，300余個城市。捷信與迪信通、蘇寧等全國知名零售商建立了緊密的合作關(guān)系?；?ldquo;2023戰(zhàn)略”，捷信不斷加速“以客戶為中心”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。截至目前，已有超過4,400萬用戶注冊了捷信金融APP，從而進(jìn)入到捷信“一次使用 終身相伴”的數(shù)字化金融服務(wù)生態(tài)體系中。捷信金融APP旗下的線上購物平臺捷選商城（Marketplace）憑借豐富品類和優(yōu)惠價格可提供“一站式”消費金融體驗；首款循環(huán)額度貸款產(chǎn)品捷信惠購（HC Pay）累計用戶已超過166萬人；捷信樂易購（ALDI 2.0）客戶自助服務(wù)模式全年覆蓋約14萬商戶。捷信積極布局智能客服，將智能機器人、質(zhì)檢機器人等人工智能產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于多種場景，運營效率得以顯著提升。憑借卓越的數(shù)據(jù)捕捉和分析能力，結(jié)合大數(shù)據(jù)、云服務(wù)、自動化和生物識別檢測等現(xiàn)代前沿科技手段，捷信將自主核心的風(fēng)險控制管理能力滲透到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)，以實現(xiàn)對每一位客戶的高效、即時服務(wù)，成為他們終身可信賴的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)伙伴。

?捷信集團(tuán)是一家國際領(lǐng)先的消費金融服務(wù)提供商，在全球9個國家開展業(yè)務(wù)。捷信集團(tuán)在中東歐（捷克共和國與斯洛伐克）、獨聯(lián)體（俄羅斯與哈薩克斯坦）、中國和東南亞（印度、印度尼西亞、菲律賓和越南）等地合規(guī)運營。截至2020年12月31日，捷信集團(tuán)通過全球大約333,299個貸款服務(wù)點（POS）、貸款處、辦事處、郵局、汽車經(jīng)銷商組成的龐大銷售網(wǎng)絡(luò)，迄今已為超過1.385億客戶提供貸款服務(wù)。捷信集團(tuán)總資產(chǎn)規(guī)?，F(xiàn)已達(dá)到185億歐元。

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