汽車被淹沒沖走如何定損理賠？北京暴雨致車險報損金額達(dá)1.3億元

界面新聞記者 | 呂文琦

【資料圖】

受臺風(fēng)“杜蘇芮”影響，北京自7月29日開始連續(xù)強(qiáng)降雨，西部、西南部、南部迎來特大暴雨。截至8日1日10時，北京財險行業(yè)收到因災(zāi)報案數(shù)6786件，報損金額16618萬元。

其中，車險因災(zāi)報案數(shù)6480件，報損金額13307萬元；農(nóng)險因災(zāi)報案數(shù)90件，報損金額266.86萬元；企財險因災(zāi)報案數(shù)147件，報損金額2445.96萬元。

在災(zāi)情最為嚴(yán)重的門頭溝、房山地區(qū)，各保險機(jī)構(gòu)克服現(xiàn)場困難開辟綠色通道，緊張有序推進(jìn)后續(xù)定損理賠工作。

在北京此次暴雨中，大量汽車被洪水淹沒、沖走的畫面令人心驚。面對暴雨帶來的車輛財產(chǎn)損失，保險如何提供保障？

2020年9月19日，原銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》中規(guī)定，機(jī)動車示范產(chǎn)品的車損險主險條款在現(xiàn)有保險責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機(jī)動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機(jī)涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等保險責(zé)任，正式將涉水險并入了車損險當(dāng)中。

這意味著，2020年9月19日之后購買車損險的消費者，即使車輛在行駛過程中被淹也可以理賠，但二次點火導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞依然不保。

一位中國人保的基層理賠人員向界面新聞記者介紹，業(yè)內(nèi)對于水淹車定損等級大致可分為三類：第一類是底板輕微滲水、輪轂半數(shù)以上沒水，這一類不需要專業(yè)維修，經(jīng)簡單清洗晾曬即可，此類車輛可快速理賠結(jié)案。

第二類是底板嚴(yán)重滲水，水深超過檔把以上、接近儀表臺，這一類則需要專業(yè)的維修處理，比如地毯需要更換、鋼筋骨架銹蝕后需要處理、淹到座椅以上的需要更換座椅主體、電子線路需要檢修等。

第三類是積水超過儀表臺甚至漫過車頂，這一類則大部分直接采取推定全損的處置方式，即車主拿到保險公司相應(yīng)賠償后另行購買新車，舊車的殘值則由保險公司處理。

如果是車輛涉水行駛熄火或者被水淹后，投保人可以拍下水位高度及車牌號碼后，直接聯(lián)系保險公司、修理廠或交警隊求援，但要注意被淹熄火后，不可以再次點火。因為車險的免責(zé)條款有發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞不保的規(guī)定。

對于汽車被洪水沖走的情況下，某中型財險機(jī)構(gòu)理賠部負(fù)責(zé)人告訴界面新聞，建議車主在48小時內(nèi)盡快報案。具體如何定損，需要理賠人員線下實際勘察。在保險公司未趕到前，車主可以在保證

自身安全的情況下及時拍下現(xiàn)場照片和車輛受損情況，以便定損、理賠。

對于車輛完全被沖走無法找回的情況，一般情況下，車主向保險公司報案后，保險公司會建議車主尋找車輛一段時間，如果一段時間后仍末找到，車主需要向公安機(jī)關(guān)報案，請公安機(jī)關(guān)出具的滅失證明及車輛注銷證明。對末找到的車輛，保險公司一般會處理為推定全損。

至于車損險的保額如何確定，北京工商大學(xué)中國保險研究院副秘書長宋占軍表示，示范條款可以按新車購置價，也可以按實際價值。而在理賠中的定損則根據(jù)定損金額，看是否有足額保險賠付。

除了及時理賠，為輔助政府開展風(fēng)險防范，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局指導(dǎo)保險公司主動對地勢低洼等風(fēng)險路段等進(jìn)行巡查或者值守，如人保財險北京市分公司聯(lián)動區(qū)域交管部門、救援企業(yè)向災(zāi)害報案集中地段調(diào)配查勘及救援力量，共同值守危險路段；太保財險北京分公司派出志愿者對豐臺區(qū)部分水淹路段進(jìn)行交通疏導(dǎo)等。

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