市二中院發(fā)布財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛典型案例：保險(xiǎn)單方“免賠免責(zé)”行不通

.　　天津北方網(wǎng)訊：近日，天津市第二中級(jí)人民法院召開新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案件審理情況和典型案例。據(jù)了解，2018年1月1日至2023年5月初，受理案件1270件，審結(jié)1259件。法官提醒，保險(xiǎn)人應(yīng)規(guī)范保險(xiǎn)辦理流程，改進(jìn)不合理保險(xiǎn)條款，條款的設(shè)計(jì)盡量使用通俗語言，同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)誠(chéng)信機(jī)制建設(shè)，依法履行提示和明確說明義務(wù)；投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)樹立審慎投保觀念，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，遵守誠(chéng)實(shí)信用原則，如實(shí)履行告知義務(wù)，及時(shí)收集保存證據(jù)。

.　　未認(rèn)定司機(jī)逃逸不符免賠

.　　吳某駕車在路上行駛時(shí)，未注意觀察路面情況，碾軋臥倒行人，造成行人劉某受傷，事故發(fā)生后吳某駕車駛離現(xiàn)場(chǎng)。交通事故認(rèn)定為吳某承擔(dān)事故主要責(zé)任，劉某承擔(dān)事故次要責(zé)任。案涉車輛在保險(xiǎn)公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)及三者險(xiǎn)，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間。事故發(fā)生后，吳某向劉某進(jìn)行了賠償。

(資料圖片僅供參考)

.　　法院經(jīng)審理認(rèn)為，本案事故發(fā)生后，雖然存在吳某在未依法采取措施的情況下駕駛車輛駛離事故現(xiàn)場(chǎng)的情形，但可以確認(rèn)吳某駛離現(xiàn)場(chǎng)時(shí)并未察覺事故的發(fā)生，且交通事故認(rèn)定書并未認(rèn)定吳某為交通肇事逃逸，不符合保險(xiǎn)條款約定的駕車駛離現(xiàn)場(chǎng)免賠的情況。因此，吳某在事故發(fā)生后駕車離開現(xiàn)場(chǎng)的行為，不符合保險(xiǎn)條款規(guī)定的免責(zé)情形，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)吳某的損失進(jìn)行全面理賠。

.　　法官提醒

.　　保險(xiǎn)合同對(duì)未依法采取措施離開保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)的被保險(xiǎn)人免責(zé)的約定，針對(duì)的是駕駛?cè)酥饔^上為逃避法律責(zé)任而離開事故現(xiàn)場(chǎng)的情形，不能片面認(rèn)為只要駕駛?cè)嗽谑鹿拾l(fā)生后離開現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)人就可拒絕賠付?，F(xiàn)實(shí)生活中，投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，是為了避免和降低被保險(xiǎn)車輛在行駛過程中的風(fēng)險(xiǎn)，如果在交通事故責(zé)任糾紛中對(duì)駕駛?cè)耸┘虞^重的注意義務(wù)和責(zé)任，不利于保障駕駛?cè)艘约笆芎θ说暮戏?quán)益，也不利于維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定以及保障保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。

.　不得以司機(jī)實(shí)習(xí)期為由免責(zé)

.　　吳某駕駛何某所有的重型半掛牽引車發(fā)生交通事故，車輛在保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)，合同約定實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛車輛免于賠償，吳某在事故發(fā)生時(shí)駕駛證恰好處于增駕實(shí)習(xí)期內(nèi)。何某為車輛支付了維修費(fèi)及施救費(fèi)，并要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

.　　法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)公司無法證明在何某投保時(shí)對(duì)其就免責(zé)條款的具體內(nèi)容進(jìn)行了提示說明，也未能提供其他證據(jù)進(jìn)行佐證。另外，駕駛員申領(lǐng)A2駕駛證的目的即為了駕駛牽引車牽引掛車、半掛車。本案事故發(fā)生在駕駛員吳某增駕A2準(zhǔn)駕車型后的實(shí)習(xí)期內(nèi)，吳某已經(jīng)取得了駕駛牽引車牽引掛車、半掛車的資格，實(shí)習(xí)期的主要目的就是為了使駕駛員熟悉準(zhǔn)駕車型車輛的性能、運(yùn)行等行駛情況。吳某的行為并未顯著增加投保車輛的危險(xiǎn)程度，或者加重保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)義務(wù)。保險(xiǎn)公司認(rèn)為駕駛員吳某違法駕駛機(jī)動(dòng)車牽引掛車屬于免責(zé)事由的抗辯意見，不予采納，故判決保險(xiǎn)公司向何某承擔(dān)賠償責(zé)任。

.　　法官提醒

.　　實(shí)習(xí)期的主要目的是為了使駕駛?cè)耸煜?zhǔn)駕車型車輛的性能、運(yùn)行等行駛情況，如在實(shí)習(xí)期內(nèi)不能駕駛準(zhǔn)駕車型車輛，則失去了實(shí)習(xí)期的設(shè)立目的和意義。駕駛?cè)嗽谠鲴{實(shí)習(xí)期間內(nèi)駕駛被保險(xiǎn)車輛的行為，并未顯著增加投保車輛的危險(xiǎn)程度或者加重保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)義務(wù)，保險(xiǎn)人以此主張免除賠償責(zé)任的，應(yīng)舉證證明其已就免責(zé)事項(xiàng)進(jìn)行了充分的提示說明，否則應(yīng)承擔(dān)不利后果。（津云新聞編輯劉穎）

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