焦點報道:收購昔日的“消費金融一哥”？抖音集團：傳言不實

近日，有傳言稱字節(jié)跳動正在洽談購買捷信的消費金融牌照，這個消息得到相關(guān)人士的否認。抖音集團相關(guān)負責(zé)人對證券時報·e公司表示，該傳言不實。

捷信消費金融曾是國內(nèi)最早一批試點消費金融公司之一，規(guī)模曾一度超過千億元，高峰時期擁有員工超過7萬人。捷信何以淪落到出售牌照的窘境？

(資料圖片僅供參考)

千億消金龍頭的沒落

捷信消費金融有限公司（簡稱“捷信消金”）官網(wǎng)顯示，作為一家持牌消費金融公司，其成立于2010年，致力于為那些無法被傳統(tǒng)金融服務(wù)所覆蓋、尤其是信用記錄缺失或很少的群體提供負責(zé)任的金融產(chǎn)品和服務(wù)，與全國多個知名零售商建立了合作關(guān)系，累計服務(wù)客戶超過8400萬。

捷信消金的股東為消費金融服務(wù)提供商——捷信集團，成立于 1997 年，總部位于捷克，在全球多個市場開展消費金融業(yè)務(wù)，服務(wù)超過1.4億位客戶。

2004年，捷信的消費金融業(yè)務(wù)正式進入中國，并于2010年獲得中國消費金融牌照，成為國內(nèi)首批四家試點消費金融公司之一，也是中國首家外商獨資的消費金融公司。

企查查資料顯示，2018年之前，捷信消金一路高歌猛進：營業(yè)收入從2015年的27億元左右增長至2018年突破180億元，凈利潤從不到3300萬元增長至接近14億元，總資產(chǎn)一度逼近千億元。

無論是資產(chǎn)規(guī)模還是利潤水平，2018年的捷信消金是當(dāng)時國內(nèi)消費金融公司之首，妥妥的行業(yè)龍頭。2019年，其股東捷信集團還曾計劃在港交所上市，根據(jù)當(dāng)時披露的招股說明書，捷信總貸款余額為124.47億歐元，折合人民幣約為961億元。

捷信消金當(dāng)時能迅速占領(lǐng)國內(nèi)消費金融市場并成為行業(yè)老大，依靠的是線下的“人海戰(zhàn)術(shù)”。高峰時期，捷信消金的員工人數(shù)曾突破7萬人。

但很快，缺乏互聯(lián)網(wǎng)基因的捷信消金就走向了下坡路，線上轉(zhuǎn)型之路不暢，被招聯(lián)消費金融一舉反超，上市也被按下暫停鍵。

2020年，捷信消金的凈利潤降至1.36億元，相比2018年的巔峰時期降幅超過九成。2021年及2022年，捷信消金再也沒有披露過財務(wù)報告。

2020年之后，捷信消金核心高管紛紛離職。2021年，捷信集團老板彼德·凱爾納（Petr Kellner ）在美國阿拉斯加州的一次直升機墜毀事故中遇難。

截至2021年底，捷信消金的員工人數(shù)已經(jīng)低至1300多人。此后，網(wǎng)上偶傳有關(guān)捷信消金的裁員、虧損、賣牌照等信息。

與此同時，捷信消金陷入多項借貸糾紛案件中。據(jù)企查查統(tǒng)計，截至目前，捷信消金作為被告仍存在司法糾紛992件，主要涉及民間借貸、借款合同糾紛等內(nèi)容。

今年5月份及6月份，其先后兩次被深圳市福田區(qū)人民法院強制執(zhí)行1.9萬元。事實上，捷信消金早已是法院“被執(zhí)行”的?？汀?018年至今，歷史累計被執(zhí)行38次，執(zhí)行金額約為128萬元。

傳聞不實

消費金融行業(yè)是一門“好生意”：截至2022年末，行業(yè)資產(chǎn)總額達8844億元；截至目前，除捷信集團外，其余29家消費金融公司已披露2022年報，且全部實現(xiàn)盈利、多家公司凈利潤實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

截至目前，全國僅發(fā)放了31張消費金融牌照。因此消費金融牌照仍然是香餑餑。

據(jù)媒體報道，捷信的消費金融牌照自2022年以來一直在尋求買方，報價曾高達40億元，之后隨著資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)績不斷下滑而降價，但至今仍然還未覓得買主。

主要的原因，可能是監(jiān)管也在關(guān)注捷信消金能否找到合適的買家，并要求新買主“要處理好捷信消金的內(nèi)部資產(chǎn)”。報價太高疊加附加要求，導(dǎo)致捷信消金至今出售未完成。

此次傳聞字節(jié)跳動“欲接盤”捷信，原因是字節(jié)跳動“放心借”和“抖音月付”的在貸余額規(guī)模日益增長，需要擁有一張核心的消費金融牌照。

目前，字節(jié)跳動旗下的貸款業(yè)務(wù)主要依托的就是深圳市中融小額貸款有限公司， 去年4月份，抖音集團將中融小貸的注冊資本提升至90億元。該注冊資本僅次于騰訊、螞蟻金服旗下的小貸機構(gòu)。

去年8月，中融小貸向上海證券交易所申請發(fā)行3期大額資產(chǎn)支持證券（ABS），總規(guī)模高達300億元。300億元的規(guī)模，已接近中融小貸所能申請ABS額度的上限。

近日有消息稱，字節(jié)跳動已經(jīng)與捷信進行了接洽，并且開始在做盡職調(diào)查。捷信消金對此表示不予置評，但承認一直在尋找買家。不過，抖音集團則稱“該消息不屬實”。

另有消息稱，收購捷信并非字節(jié)跳動的唯一選項。此外，字節(jié)跳動還曾分別與廈門銀行、中信銀行接觸過，也在考慮與銀行共同發(fā)起設(shè)立消費金融公司。

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