金融管理部門罰沒螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)71.23億元，平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)由集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管

紅星資本局7月7日消息，金融管理部門對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元，要求螞蟻集團(tuán)關(guān)停違規(guī)開展的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補(bǔ)償消費(fèi)者利益。

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2020年11月以來(lái)，按照金融委工作部署，人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等金融管理部門，指導(dǎo)督促螞蟻集團(tuán)等14家大型平臺(tái)企業(yè)針對(duì)過去金融業(yè)務(wù)存在的無(wú)牌經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管套利、無(wú)序擴(kuò)張、侵害消費(fèi)者權(quán)益等突出問題扎實(shí)開展整改。其中，在2020年12月和2021年4月，螞蟻集團(tuán)兩度被人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等金融管理部門聯(lián)合約談，要求整改經(jīng)營(yíng)中存在的問題。

7月7月，阿里巴巴港股（09988.HK）逆勢(shì)收漲3.44%報(bào)84.3港元/股，盤中漲幅一度接近6%。

螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)被罰沒71.23億元

“相互寶”業(yè)務(wù)被要求關(guān)停

據(jù)證監(jiān)會(huì)7月7日消息，近年來(lái)，金融管理部門堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重，建立健全平臺(tái)經(jīng)濟(jì)治理體系，出臺(tái)一系列制度辦法，初步形成平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管制度框架，促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展。2020年11月以來(lái)，從依法加強(qiáng)監(jiān)管和有效防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，金融管理部門督促指導(dǎo)螞蟻集團(tuán)、騰訊集團(tuán)等大型平臺(tái)企業(yè)全面整改金融活動(dòng)中存在的違法違規(guī)問題。目前，平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問題已完成整改。金融管理部門工作重點(diǎn)從推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。

近期，針對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)過往年度在公司治理、金融消費(fèi)者保護(hù)、參與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)、從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)、履行反洗錢義務(wù)和開展基金銷售業(yè)務(wù)等方面存在的違法違規(guī)行為，金融管理部門依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險(xiǎn)法》《證券投資基金法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等，對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元。要求螞蟻集團(tuán)關(guān)停違規(guī)開展的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補(bǔ)償消費(fèi)者利益。此外，針對(duì)以往執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，金融管理部門近期也對(duì)郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、人保財(cái)險(xiǎn)和財(cái)付通公司等實(shí)施了行政處罰。

下一步，金融管理部門將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，著力提升平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，確保同類業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管規(guī)則，實(shí)現(xiàn)公平監(jiān)管。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，落實(shí)促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動(dòng)科技金融創(chuàng)新，增強(qiáng)國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求。

螞蟻集團(tuán)此前兩度被約談

監(jiān)管部門提出“三個(gè)必須”

2020年12月26日，人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等金融管理部門聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)。

當(dāng)時(shí)，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝就約談情況回答記者提問時(shí)表示，近期中央政治局會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對(duì)強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張等作出了一系列重要部署，對(duì)做好相關(guān)金融管理工作提出了明確要求。金融管理部門將以此為根本遵循，依法依規(guī)監(jiān)管金融市場(chǎng)主體，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，強(qiáng)化約束資本無(wú)序擴(kuò)張，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)和金融市場(chǎng)秩序。

螞蟻集團(tuán)成立以來(lái)，在發(fā)展金融科技、提高金融服務(wù)效率和普惠性方面發(fā)揮了創(chuàng)新作用。作為金融科技和平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域具有重大影響力的企業(yè)，螞蟻集團(tuán)必須自覺遵守國(guó)家法律法規(guī)，必須將企業(yè)發(fā)展融入到國(guó)家發(fā)展大局中，必須切實(shí)承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任。

此次金融管理部門約談螞蟻集團(tuán)，主要目的是督促指導(dǎo)螞蟻集團(tuán)按照市場(chǎng)化、法治化原則，落實(shí)金融監(jiān)管、公平競(jìng)爭(zhēng)和保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益等要求，進(jìn)一步規(guī)范金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。

具體來(lái)看，金融管理部門根據(jù)金融法律法規(guī)及監(jiān)管要求，指出了螞蟻集團(tuán)目前經(jīng)營(yíng)中存在的主要問題：公司治理機(jī)制不健全；法律意識(shí)淡漠，藐視監(jiān)管合規(guī)要求，存在違規(guī)監(jiān)管套利行為；利用市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位排斥同業(yè)經(jīng)營(yíng)者；損害消費(fèi)者合法權(quán)益，引發(fā)消費(fèi)者投訴等。

金融管理部門對(duì)螞蟻集團(tuán)提出了重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的整改要求：

一是回歸支付本源，提升交易透明度，嚴(yán)禁不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。二是依法持牌、合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)，保護(hù)個(gè)人數(shù)據(jù)隱私。三是依法設(shè)立金融控股公司，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，確保資本充足、關(guān)聯(lián)交易合規(guī)。四是完善公司治理，按審慎監(jiān)管要求嚴(yán)格整改違規(guī)信貸、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)冉鹑诨顒?dòng)。五是依法合規(guī)開展證券基金業(yè)務(wù)，強(qiáng)化證券類機(jī)構(gòu)治理，合規(guī)開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

螞蟻集團(tuán)對(duì)此表示，已立即著手制定整改方案和工作時(shí)間表，并將在過程中及時(shí)尋求監(jiān)管的指導(dǎo)。在全力保證業(yè)務(wù)合規(guī)的同時(shí)，螞蟻集團(tuán)會(huì)加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，保持業(yè)務(wù)連續(xù)性和服務(wù)質(zhì)量。在整改過程中堅(jiān)持“兩不加、兩不降”原則：不增加消費(fèi)者成本、不增加金融機(jī)構(gòu)等合作伙伴成本；不降低消費(fèi)者服務(wù)體驗(yàn)、不降低風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)和要求。

2021年4月12日，人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等金融管理部門再次聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝代表四部門就約談情況回答了記者提問。

潘功勝表示，螞蟻集團(tuán)整改工作啟動(dòng)以來(lái)，金融管理部門就整改措施與螞蟻集團(tuán)進(jìn)行了深入溝通，并督促螞蟻集團(tuán)形成了全面可行的整改方案。

整改內(nèi)容主要包括五個(gè)方面：一是糾正支付業(yè)務(wù)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，在支付方式上給消費(fèi)者更多選擇權(quán)，斷開支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，糾正在支付鏈路中嵌套信貸業(yè)務(wù)等違規(guī)行為。二是打破信息壟斷，嚴(yán)格落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》要求，依法持牌經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)，遵循“合法、最低、必要”原則收集和使用個(gè)人信息，保障個(gè)人和國(guó)家信息安全。三是螞蟻集團(tuán)整體申設(shè)為金融控股公司，所有從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)全部納入金融控股公司接受監(jiān)管，健全風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易。四是嚴(yán)格落實(shí)審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，認(rèn)真整改違規(guī)信貸、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)冉鹑诨顒?dòng)，控制高杠桿和風(fēng)險(xiǎn)傳染。五是管控重要基金產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)壓降余額寶余額。

大多數(shù)問題已基本完成整改

下一步將支持平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展

2023年1月13日，人民銀行金融市場(chǎng)司負(fù)責(zé)人馬賤陽(yáng)在國(guó)新辦舉行的2022年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上表示，“一年多來(lái)，在各監(jiān)管部門尤其是14家平臺(tái)企業(yè)非常積極，也非常理解，取得了一些積極成效。目前，大多數(shù)問題已基本完成整改，大型平臺(tái)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、公平競(jìng)爭(zhēng)，消費(fèi)者保護(hù)意識(shí)明顯增強(qiáng)，金融業(yè)務(wù)不斷規(guī)范。”

馬賤陽(yáng)表示，與此同時(shí)，金融管理部門標(biāo)本兼治，加快監(jiān)管制度建設(shè)，在第三方支付、個(gè)人征信、互聯(lián)網(wǎng)存款、保險(xiǎn)、證券、基金等領(lǐng)域出臺(tái)了一系列有針對(duì)性的制度文件，平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管制度框架已經(jīng)初步形成，為后續(xù)常態(tài)化監(jiān)管奠定了良好制度基礎(chǔ)。

馬賤陽(yáng)透露，下一步，金融管理部門將堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重，支持平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。一是繼續(xù)推動(dòng)相關(guān)平臺(tái)企業(yè)加快剩余少數(shù)問題整改，善始善終完成整改工作。二是提升常態(tài)化監(jiān)管水平，進(jìn)一步完善監(jiān)管制度機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管科技力量建設(shè)，支持平臺(tái)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)慎發(fā)展金融業(yè)務(wù)，并對(duì)違法違規(guī)金融活動(dòng)零容忍。三是研究制定促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的金融支持措施，支持平臺(tái)企業(yè)提升科技創(chuàng)新能力和服務(wù)質(zhì)效，鞏固和增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，在引領(lǐng)發(fā)展、創(chuàng)造就業(yè)、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中大顯身手。

編輯 余冬梅 實(shí)習(xí)生徐荻雅

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