“限額潮”持續(xù)：又有多家銀行調(diào)整單日線上交易限額 加大個(gè)人賬戶線上渠道管理力度成趨勢(shì)

財(cái)聯(lián)社8月22日訊（記者 史思同）“我發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在銀行對(duì)個(gè)人賬戶線上交易限制的越來(lái)越嚴(yán)格了。”

近日，在廣州天河區(qū)某公司剛?cè)肼毑痪玫奈纳礁嬖V財(cái)聯(lián)社記者，因工作需要，他在興業(yè)銀行某網(wǎng)點(diǎn)辦了張工資卡，但辦卡的時(shí)候被告知這張卡的單日線上交易額度被限制到只有5000塊，需要等“跑幾個(gè)月流水無(wú)異?！焙蟛拍茉賮?lái)提額度。

而這已不是他第一次被“限額”。據(jù)文山回憶，此前他還曾收到民生銀行的限額短信通知，告知他在該行的賬戶線上支付額度被降到了5000元/天，若需提額度還要帶各種材料去銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)。

(資料圖)

又有多家銀行調(diào)整單日線上交易限額

據(jù)了解，隨著詐騙現(xiàn)象頻發(fā)以及反洗錢管理愈發(fā)嚴(yán)格，去年以來(lái)就有光大銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等不少銀行都對(duì)非柜面渠道支付交易限額進(jìn)行了調(diào)整。

“為了保證客戶的資金安全，防止網(wǎng)絡(luò)電信詐騙，我們各地網(wǎng)點(diǎn)會(huì)根據(jù)每位客戶前一年賬戶的交易量綜合配置網(wǎng)上支付的限額?！惫獯筱y行客服告訴財(cái)聯(lián)社記者，該行早在去年上半年就已經(jīng)開(kāi)始采取網(wǎng)上支付限額措施，并且目前仍在持續(xù)對(duì)客戶的賬戶交易限額做出調(diào)整。

而在上述幾家銀行掀起“限額潮”后，陸續(xù)有不少銀行都跟進(jìn)做出了相關(guān)措施。財(cái)聯(lián)社記者注意到，今年8月份以來(lái)，青島銀行、大連銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，降低部分個(gè)人賬戶非柜面渠道的支付總限額。

其中青島銀行在公告中明確表示，近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)高發(fā)，為切實(shí)保護(hù)資金安全，我行將根據(jù)客戶賬戶的歷史使用情況，對(duì)賬戶采取保護(hù)性措施，降低部分個(gè)人賬戶非柜面渠道的支付總限額，非柜面渠道包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、快捷支付、自助柜員機(jī)（ATM）、消費(fèi)終端（POS）等。

除此之外，建設(shè)銀行內(nèi)蒙古分行、中國(guó)銀行天津分行、郵儲(chǔ)銀行山西分行等大行分行以及樟樹農(nóng)商銀行、梁山農(nóng)商銀行、新疆庫(kù)爾勒富民村鎮(zhèn)銀行等不少農(nóng)商行甚至村鎮(zhèn)銀行也于日前先后公告表示，將根據(jù)賬戶使用情況等，對(duì)部分客戶非柜面渠道交易限額進(jìn)行調(diào)整。

財(cái)聯(lián)社記者咨詢銀行客服后了解到，多家銀行對(duì)個(gè)人賬戶采取的限額措施，需看賬戶實(shí)際過(guò)往使用情況、流水及所在地區(qū)相關(guān)政策，由銀行相關(guān)部門做出判斷是否限額以及具體限額多少。

據(jù)青島銀行相關(guān)工作人員介紹稱，該行針對(duì)長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有交易、賬戶余額少等情況的個(gè)人銀行賬戶采取限制交易等措施，并且將單日限額調(diào)整為5000元以下。而上述光大銀行客服則表示，由于并不是每個(gè)地區(qū)設(shè)置都一樣，同時(shí)每個(gè)客戶的交易量也不太一樣，所以具體的限額并沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

不過(guò)對(duì)于有更高交易額度需求的客戶，各銀行也均在公告中表示，可攜帶有效身份證件、銀行卡、以及相關(guān)輔助證明材料至銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)上調(diào)限額。

但從文山收到的該條限額通知短信來(lái)看，能否調(diào)整額度，還要由開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)核實(shí)結(jié)果確認(rèn)。實(shí)際上，對(duì)于民生銀行該次限額，文山并沒(méi)有過(guò)多理會(huì)?！疤嵘~度還要專門帶上材料跑去銀行網(wǎng)點(diǎn)，反正我不怎么用那張卡，就沒(méi)管了。”文山說(shuō)。

加強(qiáng)個(gè)人賬戶線上渠道管理成趨勢(shì)

“賬戶進(jìn)出金額長(zhǎng)期異常、長(zhǎng)期不使用賬戶交易或有洗錢嫌疑的賬戶，均可能成為被銀行限額的對(duì)象?！痹诓┩ㄗ稍兘鹑跇I(yè)資深分析師王蓬博看來(lái)，銀行承擔(dān)著賬戶安全和反洗錢的責(zé)任，近年來(lái)電信詐騙及個(gè)人賬戶違規(guī)交易多發(fā)的情況下，銀行加強(qiáng)個(gè)人賬戶管理成為一種趨勢(shì)。

據(jù)了解，近年來(lái)，銀行對(duì)個(gè)人賬戶的管理力度不斷加強(qiáng)，從清理“睡眠賬戶”到清理“一人超量賬戶”再到“斷卡”行動(dòng)等，而銀行相繼下調(diào)個(gè)人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額也是對(duì)個(gè)人賬戶管控的再一次升級(jí)。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛告訴財(cái)聯(lián)社記者，對(duì)于部分特定的卡進(jìn)行交易限額等一些限制，不僅有助于保護(hù)持卡人的利益，同時(shí)也能有效降低銀行的合規(guī)成本等。

他指出，一方面，近年來(lái)詐騙現(xiàn)象頻發(fā)，非柜面渠道大額交易相對(duì)較難確認(rèn)客戶真實(shí)交易意圖，長(zhǎng)期不使用的賬戶突然出現(xiàn)大額交易也更為可疑；同時(shí)，隨著反洗錢管理愈發(fā)嚴(yán)格，一旦這些卡被運(yùn)用為洗錢工具，銀行自身也會(huì)面臨非常嚴(yán)重的處罰，因此銀行需要加大對(duì)個(gè)人賬戶線上渠道管理力度，做好事中交易監(jiān)測(cè)。

同時(shí)易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮也進(jìn)一步指出，銀行調(diào)整賬戶的限額，與此前清理睡眠賬戶一脈相承，均為強(qiáng)化賬戶管理及金融風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)的具體表現(xiàn)?！霸陔娦旁p騙案件高發(fā)的當(dāng)下，降低銀行卡單日交易限額一方面可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營(yíng)效率，另一方面則有助于提升合規(guī)性，避免賬戶被不法分子利用。”

不過(guò)值得一提的是，在調(diào)整交易限額的實(shí)際過(guò)程中，也有不少客戶認(rèn)為突然被限額，導(dǎo)致自己資金使用的便利性受到了限制，甚至引發(fā)了一些用戶的用卡焦慮。正如文山所言，“需要的時(shí)候還要請(qǐng)假去銀行柜臺(tái)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，要是急用就更麻煩了?！?/p>

對(duì)此，曾剛認(rèn)為，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，如何在客戶的資金安全和使用便捷性之間盡量做到平衡，是銀行需要重點(diǎn)考慮的問(wèn)題。但對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，犧牲一部分便捷性得到更加有保障的資金安全相對(duì)而言更為重要。

而蘇筱芮則指出，防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，金融服務(wù)的便利性也同樣需要關(guān)注。銀行需要持續(xù)提升科技水平，強(qiáng)化風(fēng)控的精準(zhǔn)判別能力，同時(shí)也要在調(diào)整后及時(shí)告知客戶并給予相應(yīng)的應(yīng)對(duì)方案。

本文源自財(cái)聯(lián)社記者 史思同

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