三大上市險企壽險業(yè)務回暖明顯!新單保費雙位數(shù)增長,康養(yǎng)生態(tài)圈布局提速
新單保費雙位數(shù)增長,銀保占比提升……上市險企壽險業(yè)務復蘇態(tài)勢明顯。
近日,中國人壽、中國太平、友邦保險等上市險企相繼發(fā)布2023年中期業(yè)績,上市險企壽險業(yè)務表現(xiàn)也得以一窺究竟。數(shù)據(jù)顯示,三家上市險企壽險業(yè)務的保費規(guī)模、新單保費、新業(yè)務價值等指標均改善;同時,險企圍繞“保險+服務”布局康養(yǎng)生態(tài)圈加速。
新保雙位數(shù)增長,銀保占比提升根據(jù)已披露半年業(yè)績的上市險企數(shù)據(jù),2023年上半年 ,上市險企壽險業(yè)務呈現(xiàn)恢復性發(fā)展態(tài)勢。
(資料圖片)
從保費增速來看,中國人壽增長最快。2023年上半年,中國人壽實現(xiàn)保費收入4701.15億元 ,同比上升6.9%。其中個險板塊收入3621.01億元,同比增長2.7%;銀保渠道收入620.66億元,同比增長45.7%,占比13.2%,較去年同期的9.68%提升3.52個百分點。
太平人壽上半年原保費增長2.2%至1152.65億港元。其中個人代理渠道同比下降0.7%至733.85億港元,銀行保險渠道同比增長7%至370.44億港元,兩大渠道在原保費中的占比分別為63.66%和32.13%,占比分別降低2.18個百分點和上升1.44個百分點。
太平人壽長險保費增長非常明顯。在個人代理渠道,長期首年保費中躉繳保費1.2億港元,同比增長121.8%;期繳133.86億元,同比增長23%;此外,個人代理渠道續(xù)年保費556.07億港元,同比下降4.6%;短期險保費42.72億港元,同比下降0.7%。
從人力和渠道布局來看,截至上半年末,中國人壽個險銷售人力為66.1萬人,與2022年底基本持平,其中,營銷隊伍規(guī)模為42.4萬人;銀保渠道客戶經(jīng)理達2.3萬人,季均實動人力同比提升13.8%,人均期交產(chǎn)能同比大幅提升。
至上半年末,太平人壽個人代理人數(shù)量為32.03萬人,較去年末減少7萬人,銀行保險銷售網(wǎng)點數(shù)量為7.56萬個,較去年末增加1931個。
從繼續(xù)率指標來看,太平人壽個人代理和銀行保險渠道13個月繼續(xù)率分別為96.1%和98.1%,分別同比增長3.1個百分點和1.4個百分點;25個月繼續(xù)率分別為91.6%和96.8%,個人代理渠道同比下降0.2個百分點,銀行保險渠道增長1.4個百分點。
中國人壽14個月保單繼續(xù)率和26個月保單繼續(xù)率分別為89.2%和79.3%,分別同比上升4.1個百分點和2.8個百分點。
上述數(shù)據(jù)顯示,個人代理渠道呈現(xiàn)復蘇態(tài)勢,質(zhì)量指標改善明顯,但規(guī)模增長的基礎尚不穩(wěn)固。同時,在個險板塊轉(zhuǎn)型的同時,銀保渠道繼續(xù)成為保費增長最大拉動力。
從新保業(yè)務和新業(yè)務價值增速來看,友邦人壽和太平人壽分別名列前茅。
2023年上半年,太平人壽新業(yè)務價值36.5億元人民幣,同比增長28.5%; 新單保費同比增長42.4%。其中個險、銀保新單保費同比分別增長21.8%及82.5%。
不過,新業(yè)務價值率有所下降。太平人壽上半年新業(yè)務價值率為 12.2%(2022 年上半年為13.5%); 其中個險新業(yè)務價值率為 18.6%(2022 年上半年為17.3%); 銀保新業(yè)務價值率為3.6%(2022年上半年為6.0%)。
按固定匯率基準,友邦人壽上半年新業(yè)務價值同比增長14%,年化新保費同比增長53%;新業(yè)務價值率同比下降17.2個百分點,但仍達高50.3%,居上市險企之首。
2023年上半年,中國人壽新單保費為1712.13億元,同比上升22.9%,其中,首年期交保費為974.18億元 ,同比上升22.0%。上半年公司新業(yè)務價值308.64億元 ,同比上升19.9%。
人身險行業(yè)久違兩位數(shù)增長上市險企壽險業(yè)績表現(xiàn)反映了上半年人身險行業(yè)整體回暖態(tài)勢。
金融監(jiān)管總局此前公布的數(shù)據(jù)顯示,2023年上半年,人身險行業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入2.48萬億元,同比增速達到13.38%,為近年來久違的兩位數(shù)增長。
業(yè)界普遍認為,傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品維持了10年的3.5%預定利率于7月底終結(jié),成為今年壽險業(yè)務最大的拉動力之一。3.5%定價利率保險產(chǎn)品退出市場的催化下,市場保費需求集中釋放,部分未來需求也有一定程度透支。
數(shù)據(jù)顯示,今年以來,人身險行業(yè)月度保費增速呈逐月加快趨勢。具體到今年6月單月,國壽、平安、太保、新華和人保的單月保費,同比均有大幅增長,增速最高的人保壽險單月增速超過80%;增速最低的國壽單月保費增長也達18%。盡管有季末和半年末的時點考核因素,但這一增速仍明顯高于往年同期。
除了產(chǎn)品利率調(diào)整原因,銷售環(huán)境改善和利率下行趨勢下儲蓄需求爆發(fā),以及險企轉(zhuǎn)型改革逐步落地,個險復蘇疊加銀保等多元渠道崛起,也是壽險行業(yè)保費增長和業(yè)績改善的重要原因。隨著8月1日以后3.5%定價利率產(chǎn)品切換完成,壽險保費增速迎來階段性挑戰(zhàn)。
加速推進康養(yǎng)生態(tài)建設隨著人身險發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境變化,通過康養(yǎng)健生態(tài)建設助力“保險產(chǎn)品+服務”深入,成為大型險企的共同選擇。
半年報顯示,中國人壽健康養(yǎng)老服務生態(tài)建設加快,在“保險+養(yǎng)老”方面,公司加快推進中國人壽康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局 ,加大養(yǎng)老服務供給,構(gòu)建以“城心”機構(gòu)養(yǎng)老為主,“城郊”機構(gòu)養(yǎng)老 、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的發(fā)展模式。公司通過出資設立的國壽大養(yǎng)老基金加速整合現(xiàn)有康養(yǎng)資源,上半年在6個重點城市新增養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局 ,并在5個城市開展居家養(yǎng)老試點。
中國人壽表示,下階段,公司將繼續(xù)圍繞保險主業(yè),全面提升公司大健康、大養(yǎng)老生態(tài)融合能力和平臺影響力,打造“產(chǎn)品-服務-支付”的閉環(huán),構(gòu)建起公司“產(chǎn)品+服務”核心競爭力,推動公司由風險補償向風險全鏈條管理轉(zhuǎn)變。
中國太平表示,2023年上半年,公司加快生態(tài)圈建設步伐,推動“保險+醫(yī)康養(yǎng)”深度融合。上半年生態(tài)圈建設取得新突破,三亞“海棠人家”養(yǎng)老社區(qū)正式開業(yè)、廣州“木棉人家”投入運營,“自建+合作”養(yǎng)老社區(qū)增至36家,覆蓋23省29市。太平醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)聯(lián)盟成員單位數(shù)量增至26家,發(fā)布太平跨境醫(yī)療服務平臺,保險與醫(yī)康養(yǎng)服務融合更加深入。
中國太平表示,太平人壽將堅持產(chǎn)品多元化供給和客戶差異化經(jīng)營,深化醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)圈建設,打造客戶服務權(quán)益體系 特色和優(yōu)勢,加快推動產(chǎn)品和服務供給升級。
對于人身險業(yè)務發(fā)展前景,中國人壽董事長白濤在半年報中表示,當前,我國處在經(jīng)濟恢復和轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵期,人身險業(yè)恢復基礎尚不穩(wěn)固。從長期看,我國擁有超大規(guī)模市場優(yōu)勢和 內(nèi)需潛力,經(jīng)濟韌性強、潛力足、回旋余地大,長期向好的基本面沒有改變。經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展帶來的極大動力和加強社會保障體系建設帶來的外在推力為行業(yè)長期向好提供了廣闊空間,人身險業(yè)仍處于重要戰(zhàn)略機遇期。新一輪科技革命和保險業(yè)以新需求牽引的新供給改革等內(nèi)外部環(huán)境的深刻變化,正潛移默化塑造著行業(yè)未來的發(fā)展格局,人身險業(yè)已進入新格局孕育期,行業(yè)積極布局新賽道、開辟發(fā)展新領(lǐng)域。
責編:桂衍民校對:姚遠
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