靠銀行吃銀行，違規(guī)發(fā)放貸款！首任董事長落馬，拖累湖北銀行IPO？

首任董事長落馬，將湖北銀行推向輿論風口。

11月23日，中央紀委國家監(jiān)委網站顯示，湖北銀行原黨委書記、董事長陳大林被開除黨籍，其違紀違法行為包括：違規(guī)收受禮金，利用職權為親屬負責的融資業(yè)務謀取利益；違規(guī)干預工程項目承發(fā)包活動；將貸款審批權當作攫取私利的工具，“靠銀行吃銀行”，利用職務便利為他人在貸款審批、工程承攬等方面謀利，并非法收受巨額財物；違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數額特別巨大等。

2011年成立的湖北銀行正在沖刺IPO。就在今年11月初，湖北銀行A股上市申請材料已被證監(jiān)會接收，并于11月4日披露招股說明書。

(資料圖)

湖北銀行是在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感5家城商行的基礎上，采取新設合并方式組建的省級城商行。據招股書數據，截至今年6月末，湖北銀行資產總額達3871.16億元，為湖北省內第二大城商行，僅次于漢口銀行。近年，湖北銀行房地產及建筑業(yè)貸款占比較高，盈利能力有所下滑。

就湖北銀行治理以及內部控制等問題，時代周報記者多次致電湖北銀行，截至發(fā)稿未獲回復。

上市前夕高層頻繁變動

陳大林現年66歲，是湖北銀行首任董事長，已于2017年退休。

陳大林曾任中國銀行湖北省荊門支行副行長、宜昌分行副行長、三峽分行行長、湖北省分行副行長等職。2010年1月，湖北當地決定在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城商行的基礎上，采取新設合并的方式組建湖北銀行。2011年2月，經原銀監(jiān)會批準，湖北銀行正式成立，陳大林就任該行首任黨委書記、董事長，直至2017年5月退休。

陳大林退休后，原湖北省聯社理事長劉志高接任。加入湖北銀行之前，劉志高曾在央行系統(tǒng)工作多年。陳大林在任期間，便開始推動湖北銀行上市。該行在2015年年報披露，為加快推進轉型發(fā)展，董事會將上市提上議事日程，啟動上市前期各項工作，并初步達成了“先啟動H股IPO，待A股IPO申報路徑暢通后，再擇機回歸A股”的共識。

劉志高上任后，湖北銀行再提上市計劃，并在該行2018年年報中提出未來五年計劃為“一年調整、兩年晉位、三年趕超、四年達標、五年上市”的目標規(guī)劃。

2020年9月，湖北銀行全面啟動上市申報工作。2021年4月，湖北銀行與中信證券簽署了輔導協(xié)議。今年9月末，湖北銀保監(jiān)局批復同意。11月4日，湖北銀行現身《滬市主板申請首次公開發(fā)行股票企業(yè)基本信息情況表》，正式加入A股上市排隊序列。

剛剛加入A股上市排隊序列的湖北銀行，或再次迎來董事長變動。據湖北銀行最新年報數據顯示，1963年出生的劉志高已59歲，將至退休年齡。

湖北省委組織部日前發(fā)布干部任前公示顯示，現任湖北銀行黨委副書記、行長、副董事長趙軍擬任省管金融企業(yè)黨委書記、董事長。趙軍有望接替即將年滿60周歲的劉志高，成為湖北銀行第三任董事長。趙軍曾任國家外匯管理局湖北省分局副局長、央行武漢分行黨委委員。

值得一提的是，陳大林多年的老下屬湖北銀行黨委委員、副行長文耀清也在2021年被移送檢察機關審查起訴。2021年4月，據中央紀委國家監(jiān)委網站披露，湖北銀行原黨委委員、副行長文耀清涉嫌嚴重違紀違法，經湖北省紀委常委會研究決定開除文耀清黨籍及公職處分，收繳其違紀所得，并將其涉嫌犯罪問題移送檢察機關。

貸款不良率高于同業(yè)

此外，湖北銀行也因資產質量問題引發(fā)較多關注。

“湖北銀行房地產及建筑業(yè)貸款占比較高，主要集中在武漢城區(qū)，考慮貸款規(guī)模較大，且房地產業(yè)易受國家宏觀調控及相關行業(yè)政策變動影響，行業(yè)風險需保持關注?！?022年6月，評級機構聯合資信評估股份有限公司（下稱“聯合資信”）在其對湖北銀行的評級報告中稱。

此外，湖北銀行在招股書的風險因素中也提到了“與房地產行業(yè)貸款相關的風險”。據招股書顯示，截至2022年6月末，湖北銀行貸款和墊款前五大行業(yè)為水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)、建筑業(yè)、租賃和商務服務業(yè)、房地產業(yè)和制造業(yè)；投發(fā)的放款和墊款總額分別占其貸款和墊款總額的19.10%、18.68%、16.35%、12.20%、11.85%。其中，湖北銀行投向房地產業(yè)和建筑業(yè)貸款及墊款合計為30.88%。

湖北銀行投向房地產業(yè)和建筑業(yè)貸款及墊款合計占比，一直居高不下。招股書顯示，湖北銀行2019年末、2020年末、2021年末和2022年6月末，這一數據分別為30.75%、30.47%、31.15%、30.88%。

湖北銀行不良貸款率也高于行業(yè)平均水平，且其不良貸款有相當一部分來自于房地產業(yè)和建筑業(yè)。

截至2022年6月末，湖北銀行不良貸款率為1.98%，高于同期商業(yè)銀行不良貸款率的平均水平。據銀保監(jiān)會數據，截至2022年二季度末，城商行的不良貸款率1.89%。

招股書顯示，2019年末、2020年末、2021年末，湖北銀行公司貸款和墊款中不良貸款余額分別為40.65億元、48.71億元、36億元。此外，截至2022年6月末，湖北銀行公司貸款和墊款中不良貸款余額為35.65億元。

從行業(yè)分布上看，湖北銀行的公司不良貸款中房地產業(yè)和建筑業(yè)占比較大，且這兩個行業(yè)的不良貸款在公司貸款和墊款不良貸款總額占比呈逐年走高趨勢。截至2019年末、2020年末、2021年末及2022年6月末，湖北銀行上述兩個行業(yè)的不良貸款合計占比為13.98%、22.04%、40.93%、37.23%。

“截至2021年末，湖北銀行房地產業(yè)貸款余額181.16億元，不良貸款率為3.89%，房地產業(yè)不良貸款率高于全行不良貸款水平?！甭摵腺Y信在評級報告中稱。

湖北銀行營業(yè)收入也呈下行態(tài)勢，盈利能力有所下降，有待提升。招股書顯示，2019年至2021年，湖北銀行營收分別為81.19億元、79.18億元和76.73億元，逐年下滑；凈利潤分別為18.98億元、13.17億元、17.56億元，波動較大。2022年上半年，該行營收和凈利潤分別是45.55億元、12.43億元。

湖北銀行在招股書中稱，將大力拓展低資本消耗型業(yè)務，努力實現資產結構、收入結構和盈利模式的轉型。

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