焦點信息:投保規(guī)模創(chuàng)新高誰來解決網(wǎng)絡安全險定價難

3.2倍！在網(wǎng)絡安全問題關(guān)注度提升之后，相關(guān)保險保費規(guī)模隨之暴漲。來自中國工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2021年我國網(wǎng)絡安全險保費規(guī)模達到7080萬元，最高保額超4億元，較上一年增長3.2倍以上，已經(jīng)成為部分敏感企業(yè)的標配。雖然投保規(guī)模再創(chuàng)新高，但網(wǎng)絡安全保險仍面臨需求、供給兩端的挑戰(zhàn)以及定價難等問題。

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網(wǎng)絡安全險高速增長

9月5日，2022年國家網(wǎng)絡安全宣傳周啟動，各地紛紛開展網(wǎng)絡安全的宣傳活動。與此同時，在近兩年的服貿(mào)會上，“網(wǎng)絡安全”這一話題也頻頻引發(fā)各方討論。根據(jù)中國工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2021年我國網(wǎng)絡安全險保費規(guī)模達到7080萬元，最高保額超4億元，較上一年增長3.2倍以上，呈現(xiàn)高速增長的態(tài)勢。

網(wǎng)絡安全保險是指投保人因使用互聯(lián)網(wǎng)而遭遇網(wǎng)絡安全問題，由此造成的損失由保險公司負責賠償?shù)囊活惐ｋU。

“一些重點行業(yè)的企業(yè)對網(wǎng)絡安全保險的需求明顯提高，比如易遭受網(wǎng)絡攻擊的金融行業(yè)、物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的企業(yè)，以及關(guān)鍵信息基礎建設運營的單位，外資、合資或具備海外業(yè)務的中資企業(yè)等?！北姲脖ｋU相關(guān)負責人對北京商報記者表示。

源堡科技相關(guān)負責人基于此表示，近年來，網(wǎng)絡安全保險的詢價數(shù)量明顯增多，已經(jīng)初步顯現(xiàn)出巨大的網(wǎng)絡安全保險市場空間。網(wǎng)絡安全保險作為企業(yè)實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移的有效手段之一，在轉(zhuǎn)移殘余風險、優(yōu)化資源配置、保障組織財務穩(wěn)定性和業(yè)務連續(xù)性等方面可以發(fā)揮出重要的作用。

定價難題待解

網(wǎng)絡安全保險的新階段探索，無法繞開保險、安全、科技。北京商報記者了解到，從險企到第三方風險量化公司，網(wǎng)絡安全保險正頻獲科技加持，破解定價等難題。從企業(yè)需求出發(fā)，與網(wǎng)絡安全服務公司共同開拓符合中國企業(yè)需求特點產(chǎn)品服務，成為當前網(wǎng)絡安全保險服務主體發(fā)力重要方向。

近日，眾安保險聯(lián)合多家網(wǎng)絡安全科技伙伴提供總保額最高達千萬元的網(wǎng)絡安全保障服務。眾安保險相關(guān)負責人表示，“盾山計劃”基于通過建設“保險+安全+科技”三位一體的網(wǎng)絡安全保險服務新生態(tài)，讓保險與科技進行“雙向賦能”，讓網(wǎng)絡安全保險切實成為企業(yè)數(shù)字化的基礎能力。

源堡科技也開發(fā)出了國內(nèi)首創(chuàng)的基于場景和數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡安全風險量化模型。以威脅源、攻擊方法、脆弱點、安全事件、負面影響為基礎，構(gòu)建網(wǎng)絡安全風險場景，并對場景進行預測性的概率損失量化，以支持不同保障范圍下的產(chǎn)品定價。源堡科技相關(guān)負責人表示，出險后，還將協(xié)同網(wǎng)絡安全公司，幫助企業(yè)盡快恢復正常運營，降低企業(yè)損失，同時也為保險公司提供定損依據(jù)。

“要破解產(chǎn)品供給層面的挑戰(zhàn)，‘保險+科技’層面的協(xié)同創(chuàng)新是破局關(guān)鍵?！痹谝佳芯吭涸洪L于百程看來，網(wǎng)絡安全本身就是技術(shù)問題，保險公司通過自身或者與網(wǎng)絡安全科技公司合作，來提升網(wǎng)絡安全風險的評估、監(jiān)測和管理等水平，實現(xiàn)企業(yè)可負擔的、合理的商業(yè)保險定價。

供需兩端存挑戰(zhàn)

雖然網(wǎng)絡安全保險不斷釋放增長動能，參與主體不斷增多，但我國的網(wǎng)絡安全保險還處于萌芽階段。于百程分析指出，國內(nèi)的網(wǎng)絡安全保險市場起步較晚，目前依然面臨許多挑戰(zhàn)。比如網(wǎng)絡風險的損失量化、風險定價等對專業(yè)能力要求很高，能夠提供相關(guān)保險服務的機構(gòu)少。

“就整體市場情況來看，我國網(wǎng)絡安全保險的市場規(guī)模較低，保單類型數(shù)量較少?！北姲脖ｋU相關(guān)負責人也表示。

此外，網(wǎng)絡安全保險還面臨著需求、供給兩端的挑戰(zhàn)。

從供給端來說，源堡科技相關(guān)負責人表示，保險公司面臨定價難等諸多挑戰(zhàn)?！熬W(wǎng)絡安全風險范圍廣、復雜度高，核保人員難以決定是否承保、如何承保。歷史數(shù)據(jù)缺失制約了保險公司對風險的量化能力，造成無法定價、無法安排資本金等困難，傳統(tǒng)精算模型難以有效反映和量化未知新型風險，造成即使有定價也不準確的局面?！?/p>

源堡科技相關(guān)負責人還表示，從需求端而言，當前企業(yè)的風險轉(zhuǎn)移意識相對比較薄弱，大眾對信息泄露的維權(quán)意識不強，企業(yè)對網(wǎng)絡安全保險服務模式和價值尚不熟悉，常理解為單純的財務補償。此外，企業(yè)網(wǎng)絡安全風險千企千面，尤其是中大型企業(yè)信息系統(tǒng)錯綜復雜，對網(wǎng)絡安全產(chǎn)品的定制化需求高。

北京商報記者陳婷婷胡永新

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